从国际银行业并购浪潮看我国银行业改革

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1、从国际银行业并购浪潮看我国银行业改革　　摘要：20世纪90年代以来，国际银行业呈现出一种通过并购走向大型化的趋势，对国际银行业格局产生了深刻的影响。在介绍国际银行并购特征、银行并购动因和效应的基础上，对银行业发展的价值进行深入的分析，提出对中国银行业未来发展的看法，制订银行发展战略，寻找一条适合中国银行业走全能化的并购之路。　　关键词：国际银行业；银行并购；改革　　　　一、引言　　　　自20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃后，国际货币格局发生了巨大的变化。政治多极化、经济一体化、金融全球化、区域集团化成为了当时国际政治经济发展的主流和特点。同时金融市场动荡加

2、剧，国际上金融衍生工具剧增，使各国银行业经营风险日益增大，竞争趋于白热化。特别是1990年代以来，国际银行并购重组形成了席卷全球的银行业并购浪潮，越来越成为影响各国政治形势和经济发展的因素。中国银行业正处于体制转轨过程中，研究国际银行业的并购趋势，借鉴其经验教训，认清当前我国银行业面临的竞争形势，对我国银行业进行改革，走全能型银行道路具有重要的现实意义。　　　　二、国际银行业并购特征　　　　席卷全球的银行业并购重组浪潮，正在促使全球银行业发生巨大的变化。从《银行家》杂志1999年7月公布的全球1，000家大银行的排名中，我们可以清楚地看到国际银行业的并购，

3、尤其是欧美国家的银行业的整体格局。美国是最近一次银行业并购重组浪潮的带头人，1991年7月以化学银行和汉诺威银行为代表的6家大银行合并，开其先河；1995年和1996年银行并购案分别达到609家和554家；1998年4月，三家特大型银行合并，尤以花旗集团和旅行者集团的合并构成世界超级“金融航空母舰”而震惊全球。在美国银行业并购浪潮的巨大压力下，欧洲各国也加快了并购重组的步伐。在瑞士，1997年12月瑞士联合银行与瑞士银行合并；1998年11月30日，德意志银行收购美国第八位的信孚银行，成为当时以资产排名的全球最大的银行和金融服务性公司，这是横跨大西洋的世界

4、最大的一次跨国并购事件。与此同时，在香港，1992年香港汇丰银行兼并英国米兰银行；在日本，1995年3月东京银行和三菱银行合并；日本的三和、朝日、东海三家银行也宣布合并，成为世界第三大银行。　　20世纪90年代国际银行业并购重组规模之大、范围之广是历次并购重组无可比拟的。它呈现出一些新特征，主要表现在：　　第一，求大。银行并购的规模和金额的不断扩大。以往的并购常常是资金实力雄厚的大银行收购和兼并中小银行，目前的并购除表现为大银行对中小银行的收购和兼并外，突出特点是大银行之间的并购。如1998年4月，花旗银行与旅行者集团达成合并协议，组成全球最大的金融服务企

5、业。1998年12月1日，德意志银行宣布将动用101亿美元收购美国第八大银行——信孚银行的全部股权，合并后的银行总资产达8，200亿美元，将成为以资产排名的全球最大的银行。　　第二，求全。银行业的并购开始以各种形式的金融创新和改头换面的新金融机构逐步全方位、全能化地发展银行业务，发展成“无所不能为，无所不去为”的“全才”。追求业务活动领域的扩大，追求银行职能的延伸，追求服务功能的完善，追求金融产品的多功能。　　第三，求广。跨国界兼并越来越多。比如荷兰国际银行收购巴林银行，德意志银行收购美国信孚银行，芬兰商业银行同瑞典北方银行、荷兰商业银行同比利时布塞尔银行

6、的合并等。　　第四，求新。跨行业合并成为新热点。如美国花旗银行的母子公司花旗公司同旅行者集团合并为花旗集团。新形成的集团的业务范围包含了商业银行、投资银行、保险业等几乎所有的金融领域，并成为全球业务范围涵盖最广的国际金融服务集团。德意志银行收购美国信孚银行也充分证实了它在美国资本市场以及衍生金融工具方面的实力。这种新型的并购得使银行业务日益多元化，广泛涉及证券、信托和保险等业务。　　第五，求快。自1998年以来，基于知识经济的全球化经济的繁荣，使得并购后的国际银行业出现了网络银行和网上银行业务的蓬勃发展。网络的出现使银行业务运行的速度加快、效率提高、成本降

7、低，更好地吸引客户。从最新、最高的基点开始起步，去创造一个更新的领域。　　　　三、银行业并购的动因　　　　进入20世纪90年代以来，银行在金融自由化、金融国际化和金融电子化的挑战下，从中获得了许多新的发展机会，同时又面临着许多新问题：银行传统的市场份额正在不断缩小；银行所得到的保护和特权正在逐渐减少；银行经营中遇到的风险增多增大。面对重重的竞争压力和经营困难，银行只能改变经营观念，调整经营策略，迎接新的挑战。　　外部环境和内在动因作为系统变革的推动力量，既决定了该阶段银行业并购的特征，也对并购结果及其影响产生着基础性的作用。就银行业并购浪潮而言，这些经常

8、性因素主要体现在以下几方面：　　（一）银行业并购的外部环境因素