《征信培训讲座》

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1、2011年征信暨统计现场检查培训个人信用报告－－您的经济身份证背景知识介绍2008年9月灾后农房重建至今，金融机构向49156户农户发放重建贷款128936万元，今年一季度余额为81431.5万元。重建贷款在灾后农房重建中发挥了重大作用，但也出现了欠本欠息情况。截止1季末，欠本1435户，占比2.92%，金额3588万元，占应收本金的56.42%；欠息14075户，占比28.63%，金额2348.57万元，欠息率达22.3%。征信来到身边从全国看，个人数据库为超过7.7亿自然人建立了信用档案，日均查询超过83万次

2、。从四川看，四川所有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、绝大部分农村信用社成功接入数据库。5407余万自然人建立了信用档案，占四川总人口的60%以上，日均查询超过2万次。何为征信征：征集信：信用征信：指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。为什么要征信历史是未来的一面镜子，从一个人的过去，可以预测一个人的未来。征信“征”什么征信，要“征”您以下几方面的情况：“您是谁”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓

3、名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。“您借了多少钱”。也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。“您按约还款了吗”。就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。“您遵纪守法了吗”。就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。征信由“谁”征征信由征信机构，即独立于交易双方的专业

4、化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构，它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构，或者就是一个国家的中央银行。比如，在美国，征信机构是市场化的机构，在欧洲，则多由中央银行成立专门的征信机构。人民银行信贷征信系统在全国范围内为每一个借款企业和有经济活动能力的个人建立了统一的信用档案企业信用信息基础数据库个人信用信息基础数据库人民银行企业和个人信用信息基础数据库商业银行地市分行/二级分行支行/营业网点人民银行省会中支金融业网间互联平台总

5、行节点人民银行内联网全国性商业银行总行商业银行省级分行/一级分行一口接入人民银行地市中支人民银行县级支行查询终端地方性商业银行金融业网间互联平台省级节点一口接入企业和个人征信系统架构—银行部门非银行信息人民银行征信中心公安部地方法院质检总局通信等公用事业单位劳动和社会保障部环保总局信息产业部建设部地方环保地方税务社会组织地方劳动保障其他地方政府部门地方建设最高人民法院个人信用报告一、个人信用报告简介二、个人信用报告的查询及异议处理三、个人信用报告解读四、案例五、建议个人信用报告简介（一）个人信用报告的定义个人信用报

6、告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件，全面、客观记录个人的一切信用活动。个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容1、个人基本信息姓名、身份证名称及类型、出生日期、通讯地址、联系电话、配偶等个人身份信息；居住地址、邮政编码等居住信息；工作单位、单位地址、收入等职业信息个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容2、信用交易信息信用卡明细信息；贷款明细信息每一笔贷款及每张信用卡最近24个月每个月的还款状态记录个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容3、最近开立结算账户时填写的基本信息个人结算账户是指个人客户凭个人有

7、效证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、资金收付结算的人民币活期存款账户，可用于资金的转入转出、代收代付、刷卡、缴费、投资、贷款和办理个人支票等。个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容3、最近开立结算账户时填写的基本信息电话号码、居住（通信）地址、邮政编码，不包括结算账户的存取款、转帐支付和余额信息。个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容4、个人非银行信息个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等；个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容5、特殊信息破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信

8、息；异议标注：经过征信中心核查后，对某些错误信息的更正；个人声明：个人的解释、声明个人信用报告简介（二）个人信用报告的内容6、查询记录哪些机构因何原因于何时进行过查询个人信用报告简介（三）个人信用报告内容的来源1、个人基本信息：主要由本人提供，商业银行可能会进行核实。2、信用交易信息：个人与商业银行的信用交易过程中产生的信息，来自商业银行内部的计算机系统3、