征信报告培训.pdf

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1、征信相关概念个人征信报告：指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。个人征信报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。征信机构：指依法设立的、独立于信用交易双方的第三方机构，专门从事收集、整理、加工和分析企业或个人信用信息资料工作并出具征信报告，提供其他相关增值服务，帮助客户判断和控制信用风险等。在我国，中国人民银行征信中心建立“信用档案”，为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。征信相关概念政府机信贷服务机构构公民本人

2、查询使商业银行用者电信企业农村信用社中国人民银行电气公司部分小贷公司水保公积金信贷服公共事社务机构业单位征信相关概念个人征信报告3个版本1、银行专业版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。该版本信用报告为本公司目前常见的信用报告，以下的讲解也均针对该版本的信用报告进行。2、2011个人版：供消费者了解自己信用状况，该版本内容简洁，重点突出，解读方便，主要展示了信息主体的信贷信息和负面的公共信息。3、社会版：供消费者开立股指期货账

3、户，此版本展示您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。征信报告详解编号目录具体内容▪报告编号▪查询时间▪报告时间▪姓名与证件信息1户头个人基本▪身份信息▪配偶信息▪居住信息▪职业信息2信息▪信用提示▪逾期及违约信息概要▪授信及负债信息概要3信息概要信贷交易▪资产处置信息▪保证人代偿信息▪贷款▪贷记卡▪准贷记卡4信息明细▪担保信息▪欠税记录▪民事判决记录▪强制执行记录▪行政处罚记录▪公共信息住房公积金参缴记录▪养老保

4、险金缴存记录▪养老保险金发放记5明细录▪低保救助记录▪执业资格记录▪行政奖励记录▪车辆交易和抵押记录▪电信缴费记录▪声明内容6本人声明▪标注内容7异议标注▪查询记录汇总8查询记录▪查询记录明细征信报告详解-户头“报告编号”是指该份信用报告在人行的编号，通常前八位为查询时的年月日；“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。证件信息一般都是身份证号码。征信报告详解-个人基本信息形成规则：个人身份信息，选择

5、数据报送机构上报的信息中获取时间最新的一条进行显示。居住信息和职业信息最多显示最新获取的5条不同信息。不同的信息是指居住地址或工作单位名称字段不同，按照信息获取时间由新到旧排列。征信报告详解-个人基本信息身份信息配偶信息居住信息职业信息征信报告详解-个人基本信息真伪性：居住信息和职业信息要多加注意，居住因为这两处的信息是只有下批了贷款或信用信息卡时才会进行更新的。此处的信息有较大的参考价值，但并不排除虚假的可能（也有可真伪性能是身份证上的地址或者客户单位、客户直亲单位的地址）。稳定性职业信息稳定性：若客户的居住地址、工

6、作单位近期变动非常频繁，说明客户的稳定性较差。稳定不稳定征信报告详解-信息概要信息概要至少包括信用提示和授信及信用提示负债信息概要，若客户有过逾期，还应包括逾期及违约信息概要。其中主要需关注客户的逾期情况以及贷款和逾期及违约信逾期（透支）贷记卡的使用情况。息概要信息汇总信息概要未结清贷款信息汇总授信及负债信未销户贷记卡息概要信息汇总未销户准贷记卡信息汇总征信报告详解-信贷交易信息明细信贷交易信息明细通常包括贷款、贷资产处置信息记卡、准贷记卡和担保信息，少数会有资产处置信息和保证人代偿信息。保证人代偿信息贷款信贷交易信息

7、明细贷记卡准贷记卡担保信息征信报告详解-信贷交易信息明细贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。百度百科词条解释：http://baike.baidu.com/link?url=o51V_cR_u23oG4vP1vTpm5odN4uTX4w5l_7Q3Are0lDtFNATiKs-_vkLWhnYaDZh征信报告详解-信贷交易信息明细贷款：反映客户每一笔贷款的明细情况。一般10W以下，36Q以内的贷款，多数都是信用类贷款。除此之外通常是抵押类贷款。遇到难以判别的，面审中需询问客

8、户本人。表格上方的总结性文字，依次包含以下信息：下批时间、下批机构名称代码、下批金额、贷款性质、担保方式、贷款期数、还款频率、到期时间。表格内包含以下信息：账户状态（即五级分类，存在可疑与损失的直接拒贷）、本金余额、剩余还款期数、本月应还款、应还款日、本月实还款、最近一次还款日期、当前逾期期数、当前逾期金额、逾期N天未还本金，以及