当铺钱庄票号

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1、当铺钱庄票号：中国金融史上“三姊妹”2007-12-04　　　　我国从南北朝起，以分别从事抵押贷款、信用放贷、汇兑为主业的当铺、钱庄、票号，就开始在推动社会经济发展中发挥重要作用。随着改朝换代引发的经济波动，他们各领风骚：或此兴彼衰，跌宕起伏；或齐头并进，相互补充；或昙花一现，杳无踪影。三业兴衰无常，不断演进，描绘出了一部鲜活、厚重的中国金融史。　　三姊妹的主要特征是：当铺以抵押放贷为主，钱庄以信用贷款当家，票号以货币汇兑称王。以生命力和数量讲：当铺居首，钱庄次之，票号为三。按实有资本排：票号第一，钱庄第二，当铺第三。从经营对象看：当铺面向穷苦大众，范围最广；钱庄联系小型商贸

2、业，市场较大；票号紧贴官府、钱庄、巨富收益匪浅。就机构设置说：票号有总号分号之分，广设分号，钱庄少见分号，当铺独立经营，各自为战。拿资本构成看：三业均为股份制。可见股份制历史悠久，是国粹而非洋货。　　当铺最早起源于南北朝时期，当时受前朝延续下来的官府赈贷（朝廷的救济贷款）、民间高利贷的利益驱动，政要、贵族、富商、庙寺僧尼拿起放贷收息这支利器，谋取钱财。南齐的招提寺和梁朝的长沙寺两个庙宇首先开设“质库”专营抵押放贷。以后，除隋朝未见记载外，历朝历代直至解放后的1952年，国家以公私合营整顿金融秩序前均有当铺。　　各朝代对当铺的叫法不一。南北朝与唐代叫“质库”；北宋名“解库”、“

3、典库”，元代又称“解库”、“解铺”、“解典铺”等，清代称谓较为一致，多称当铺。　　当铺主营抵押小额贷款，兼营货币兑换（古代金、银、铜、绢、帛、纸币市值不一，互换有价差），储蓄存款。清朝有些当铺还兼营银票、钱票、会票发行及米谷典当，即由穷民拿物当粮，当期一年。到期本还粮，息付钱。　　历朝历代对当铺都有严格管理。南宋淳熙五年（1178年）朝廷禁止当铺在灾荒时关闭，以免“细民急切阙用，无处质当”。明朝万历年开始向当铺征税。清朝康熙三年（1664年）规定每家当铺年交当税银5两。清代雍正六年决定各省当铺由布政使司钤印颁贴，凭贴抽税。清光绪二十八年还决定：开私当者送交刑部治罪。　　当铺具

4、有两重性，既有祸民的一面，又有为贫民解决急难的一面。这既有赖吏制的清明，也有赖于经济的发展。　　北宋初年，因铸币重，携带不便，四川民间产生了交子。《续资治通鉴长编》说：“蜀民以铁钱重，私为券，谓之交子，以便贸易”。交子与铸币兑换，成色不一，市值不同的铸钱与铸钱兑换均有利差以及金银、绢帛的货币性流通，派生了货币兑换业务；北宋的赊买又造就了“交引”（官府向民间购买粮草，根据路程远近，以高于市场粮11/11草价格付给交引，商人持交引到异地换钱。“交引”是早期的有价证券），交引买卖亦有利润，产生货币兑现业务。于是，专司交引兑现、货币兑换、金银买卖的“交引铺”、“金银彩帛铺”（钱庄）一

5、产生，发展速度就十分罕见，很快形成“金融一条街”。据《东京梦华录》卷二《东角楼街巷》描述开封的界身巷说：“南通一巷，谓之‘界身’，并是金银、彩帛交易之所。屋宇雄壮，门面广阔，望之森然。每一交易，动即千万，骇人闻见。”字里行间无不透射出当时的繁荣。从北宋直至清代，钱庄业务不断扩展，节节向上，在清雍正年间成为主要金融机构，开始打出钱庄字号，并稳坐金融业之制高点。鸦片战争后钱庄在金融业的首席位置被后来居上的票号所得。上世纪30年代末期钱庄走向衰落，解放后的1952年通过公私合营改为银行。钱庄完成了他的历史使命，退出了金融舞台。　　钱庄业务由早期主营货币兑换，有价票据买卖，倾熔银锭，

6、金银买卖，兼营抵押贷款发展到主营信用放贷，银票、钱票、会票发行、收解汇划，汇兑存款，兼营货币兑换、抵押放款和金银买卖，初步具有了银行的雏形，在当时的经济地位较高。　　自唐代德宗建中元年（780年），因钱币数量不足，各地禁钱出境。京师商人用“飞钱”之法“将钱交给本道在京的进奏院、军吏、衙门或富商，换取领钱凭证，回乡在当地取钱”起，到清代汇兑被普遍采用产生的利润引起了山西平遥颜料商雷履泰的注意。他于道光三年变颜料行为日昇昌票号，成为我国首家主营汇兑的金融机构，开创了我国金融汇兑的新纪元。票号业在鸦片战争后独占我国金融业鳌头。辛亥革命前后因多种原因元气大伤，出现了“外欠则处处倒账，

7、欠外则人人提款”的被动局面，走上了没落阶段。进入民国后，票号已无力与其他金融机构匹敌，经营范围不断缩小，直至1940年最后两家票号改为钱庄，票号的历史画上了句号。　　票号主营汇兑，兼营抵押放贷，银票、钱票发行，定活存款，货币兑换和金银受托保管。票号与钱庄、当铺业务互有交叉，但主营汇兑十分突出。　　票号总经理称“大掌柜”，代表号主，号主对大掌柜决策不予过问。大掌柜有业务主宰大权也有人事管理权，分号经理和成员全部由他选派。票号等级与各项制度十分严格，违者将被扫地出门。　　票号的股份制较钱庄、当铺更胜一筹，其