浦发重庆个贷调研的报告(王）

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1、重庆个贷调研的报告9月20日至23日，本人参加总行调研小组，对重庆分行个人贷款业务进行抽样调研。现就本人在重庆分行沙坪坝支行检查到的情况报告如下：一、沙坪坝支行新庆房地产系列16笔个贷沙坪坝支行牟小平、牟建、张静、苏小玲、高峰、牟青平、牟思明、萧建波、冯业碧、杨兴胜、刘树英、喻会、秦百魁、张志雁、钱力、邹果16笔个人贷款，贷款总金额为561万元，贷款余额为369万元，检查日这16笔贷款现还款正常，未发生逾期。。经查这16笔个贷借款人都为新庆房产公司员工，贷款用途名义为装修、购车等个人消费用途，这16笔

2、贷款都以新庆房产公司资产做抵押，抵押物全部是新庆公司在开发中的春晖花园的期房商铺、住房与土地。向经办这16贷款的客户经理温涛了解，据温涛陈述，这16笔贷款是由沙坪坝支行原行长吕曼在01年到04年期间陆续交办的。交办这16笔贷款时，吕曼交办时，明确告诉温涛，新庆公司想借点款，所以想通过个人贷款来操作。温涛就按吕曼的指示陆续经办了这批贷款。16笔贷款资料都提供了由新庆公司出具借款人收入证明，借款合同经过公证。贷款调查人为温涛，审查人为李岚，贷款审批人为吕曼，贷款金额在30万元至40万元之间，属于支行审批权

3、限范围。这批贷款的抵押物为新庆公司在开发中的春晖花园期房商铺、住房与土地，春晖花园这一项目曾在重庆分行江北支行办里过购房按揭，且新庆公司与江北支行有信贷业务。与江北支行负责新庆公司的客户经理代号联系，代号就新庆公司与春晖花园主要介绍了两方面内容：一是新庆公司规模小，现在对公信贷上有300万元流动资金贷款，但2004年3月审批这笔贷款展期一年申请时，分行贷审会提出该公司规模小，抗风险能力弱，只能展期一年，到期后不再与其发生信贷业务；二是关于春晖花园项目，该项目分三期，一期二期都已交房，三期已取得预售许可

4、证，可以预售，但江北支行已不为其办理按揭贷款。这三期项目包含了春晖花园项目的所有土地。依据以上情况，考虑到新庆公司规模小，抗风险能力弱，因此抵押品情况就比较重要了。而抵押物是春晖花园开发的房产与土地，房产已交房，但土地由于都已开发，可能存在问题，因此请客户经理温涛去了解抵押物土地的情况。温涛向新庆公司了解后，答复抵押的土地现在属于二期与三期之间的空地，部分是中庭花园，抵押物已成为小区公用土地，无法用于其他用途。以土地抵押的贷款有6笔，贷款金额为228万元，余额为100.3万元。一、沙坪坝支行经办的惠友

5、工程设备有限公司工程车辆按揭贷款沙坪坝支行2001年与重庆惠友工程设备有限公司建立合作关系，开展工程车辆按揭贷款业务。现贷款余额有1527万元，余户34户。经检查，贷款资料中提供了客户身份资料、收入证明、工程承包承揽合同、固定资产清单，借款合同、抵押合同经过公证，但由于工程车辆不属于交管部门管理。故工程车辆都未办理抵押登记。贷款除抵押担保外，惠友公司以回购方式提供担保，但未就每笔贷款单独签订担保合同。贷款还款中，由部分借款人还款是由惠友公司代为存款还贷。经办工程车辆按揭贷款的客户经理胡文对这批贷款情况

6、做了如下介绍：工程车辆贷款由于其较特殊，要了解借款人的收入情况，就必须要掌握借款人承包工程情况、以往在这一行业的经营情况、借款人资产情况。由于惠友公司比较熟悉这一行业，能够有人力与渠道掌握这些情况，所以支行都是通过惠友公司来对借款人进行调查、收集资料。由于工程车辆需要定期维护，所以惠友公司能有效掌握车辆所在、运行情况。而且，惠友公司有自己的出租公司，若客户无法还贷，可由惠友公司处理车辆还款，因此惠友可以帮助银行催收、处置不良贷款。此外，由于我行网点较少，惠友公司为方便借款人还贷，部分借款人将还款资金交

7、给惠友公司，由公司代为存款还贷。经检查惠友公司合作资料，我行是于2001年与该公司建立了合作关系，2001年4月签定了合作协议，协议有效期为一年。协议到期后，未再续签过。2001签订合作协议时，当时采用的是保险公司履约保证保险，惠友公司不承担担保责任，但惠友公司要负责办理贷款的初审事宜，但协议中未明确初审的具体工作。2003年2月履约保证保险停办后，我行与惠友公司签订了回购协议，但回购协议依据的合作协议已经过期，且档案中的合作协议没有我行的公章。此外，检查分行贷审会对这一项目审查资料时，发现存在未落实

8、贷审会决议的情况。重庆分行贷款审查委员会04年2月对于惠友公司3000万元工程车辆按揭贷款额度的批复中，一是要求借款人原则限定重庆市主城区的居民，但有部分借款人处于郊县，例如借款人徐星玉在重庆巴南区、代得国在重庆江津市，都不在主城区；二是要求为加强对借款人工程机械业务经营的贷后追踪、检查工作，但所检查到的工程车辆按揭贷款档案中，都无贷后检查的相关资料。