网上支付跨行清算系统特点和发展方向

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1、网上支付跨行清算系统特点和发展方向摘要：随着电子商务的不断发展，网上支付活动变的越来越频繁，各类银行的跨行支付电子化程度也逐渐提高。作为一个促进烟草行业经营模式改变和方便零售户的平台，网上支付跨行清算系统的重要性日益凸显。基于此本文对网上支付跨行清算系统的特点和发展方向进行了初步探讨。关键词：网上支付跨行结算系统特点发展方向为完善现代卷烟流通秩序，提升客户营销服务满意度，烟草行业推出了网上订烟服务，随之而来的是支付问题。目前，众多烟草零售户采用被动扣款结算方式，并且被限定在有限的几家银行，这给零售户付款带来了极大的不便。随着网络通信技术和电子商务技术的不断成熟，

2、网上银行有了非常大的发展，极大的提升了支付交易的便捷性。不过在实际的支付过程中，如果收款人和付款人不在同一家银行，就需要在不同系统之间进行转化，有些步骤还需要银行人员参与，对转账业务的效率造成了较大的影响，而网上支付跨行清算系统的出现对这一问题进行了很好的解决，提高了银行的服务水平和跨行结算效率。、跨行清算系统的功能定位和特点(-)当前对支付跨行清算系统的定位网上支付跨行清算系统的功能定位和小额支付系统以及大额支付系统是不同的，其中小额支付系统主要是对规定金额以下的借贷业务进行处理的，大额支付系统主要是对规定金额以上的借贷业务进行处理，而网上支付跨行清算系统主要

3、是用来对跨行账户信息查询和规定金额以下的支付业务进行处理的一个系统，主要定位于零售支付系统，客户可以通过网络直接开展各种业务，非常方便快捷。（二）网上支付跨行清算系统的特点和架构网上支付跨行清算系统将网银作为系统的中心，将非金融支付服务机构和银行使用集中式一点接入的方式和网银系统进行连接。将小额支付系统国家处理中心、大额支付国家处理中心和网上支付跨行清算系统处理中心的基础数据进行共享，然后利用账户清算管理系统完成支付指令的清算，如图1所示。网上支付跨行清算系统和大、小额支付系统相比主要有下面几方面的特征，具体为：系统使用了反馈系统机制，该系统可以进行实时反馈、实

4、时轧差、逐笔发送等操作，使客户可以在实时了解到跨行业务的资金到账情况和处理情况，有效的提升了客户的在线体验感；使用集中一点式接入系统，所有的法人在系统中有且仅有一个对应的行号信息，在提交支付指令时，只需要对开户对应的法人机构进行确定即可，极大的提升了业务办理的便捷性，同时也和现代银行扁平化管理和经营集约化管理的发展趋势相吻合；网上支付跨行清算系统使用了通用性非常强的报文标准（ISO20022报文标准），极大的提高了信息传输的效率，减少了单位投入的网络资金，使报文格式交换也变的越来越标准。二、清算系统的现状及未来的发展方向（一）网上支付跨行清算系统的现状网上支付跨

5、行清算系统开通以来，给客户带来了极大的便利，有效的节省了业务成本和人力资源的投入，降低了银行前台网点的压力，实现了银行和客户双赢的局面。不过因为网上支付跨行清算系统的运行时间不长，且银行并未对其进行大力的推广使用，导致网上支付跨行清算系统的发展速度不高，客户的使用覆盖率也非常的低，和柜面的交易量相比，电子渠道产生的交易额的占有比例还非常低，造成了严重的金融资源浪费的现象。在使用的过程中，主要有下面几个问题存在，具体为：从开通网上支付跨行清算系统以来，大多数的功能都已经开通，但是有部分产品虽然接入到了系统中，但并未投入使用；客户对网上支付跨行清算系统都不熟悉，很多

6、人闻所未闻；跨行清算系统还处于发展的初期，未建立出完善的管理制度。（二）清算系统未来的发展方向目前，电子商务发展越来越成熟，烟草系统以实现网上订烟，各种网上支付活动也越来越普遍，网上支付跨行清算系统作为促进经营模式转变和网上银行业务创新的支撑平台，在功能和作用方面将得到更进一步的提升和完善；业务范围将会得到更进一步的扩大。目前网上支付跨行清算系统已经陆续开放了网银借贷业务，随着非金融机制的不断完善和客户需求的不断提高，将会根据实际需求进一步的开通符合相关规定要求的非金融机构第三方贷记业务，清算服务的市场也将会得到进一步的扩展；业务规模将逐渐扩大，越来越多的银行会

7、以网上支付跨行清算系统平台为基础，提供出更加快速、高效的清算服务，进一步提升银行的竞争力和客户体验；银行要制定合理的清算系统收费标准，完善并启动相关的收费机制，将银行结算收费基础价格的作用充分的展示出来。三、结束语总而言之，网上支付跨行清算系统在推广运行后，提高了消费者和相关单位跨行支付的支付效率，方便了广大客户的生活，同时清算系统也进一步对金融服务和金融市场进行了合理的完善，提高了电子商务的发展速度。在不远的将来网上支付跨行清算系统将会为越来越多的客户带来更加优质的服务。参考文献：[1]欧阳卫民.网上支付跨行清算系统建成运行有利于金融服务模式转变和低碳经济发展

8、[J]•金融会计，201