《支付监管》PPT课件

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1、支付大讲堂（短篇）支付监管123本人微信：sdxkmm支付监管123开通银行卡是一件麻烦的事情吗？排队填表。。。。。。本人微信：sdxkmm支付监管123为什么大额存取现需要核实我的身份？核查本人微信：sdxkmm支付监管123第三方支付的监管是不是有必要？本人微信：sdxkmm支付监管123反洗钱是不是和我们有关？本人微信：sdxkmm支付监管123支付监管与我们的生活息息相关，我们在支付的时候时刻受到监管的限制，但是没有监管的限制，我们面临的支付环境将无比险恶，我们的资金将十分危险，因此我们今天来聊聊支付监管。

2、本人微信：sdxkmm支付监管123本文要说明的并不是某个监管法律的详细条例，而是从我多年的从业经验中力图去还原监管制定这些法律的初衷与本来的目的，同时明确一些监管法规的基本原则和一些监管机构心目中的底线，明白了这些，即使在以后的产品设计、营销推广和运营考核中对某些法规不是非常清楚，但也不至于触碰监管的底线，因此本文将涉及支付监管的方法论的东西详细阐述，而不会纠结于具体的某项支付法律法规。本人微信：sdxkmm支付监管123监管构成监管机构监管工具监管对象支付监管是一个复杂的系统并不是一个孤立的体系，因此监管构成包

3、括下述的几个内容。本人微信：sdxkmm支付监管123监管对象银行机构第三方支付机构其它支付机构在我国，支付系统的主体实际上包括两个主要方面，银行体系和非银行体系，这两个体系的划分依据实际上就是资金头寸是否能实际被掌握，目前在我国，除了银行外没有其他机构可以开设账户实际保留资金头寸，这一点十分重要，因此银行的资金监管方式与第三方支付与截然不同的。本人微信：sdxkmm支付监管123银行机构银行机构作为资金头寸的实际掌控方，是被监管的最为严厉的机构，在支付结算的过程中，银行往往是客户资金的最后屏障，所以银行银行从支付

4、工具、支付方式、支付系统都有严格要求。其实在目前电子支付情况下，只要资金还在银行系统内，基本上是安全和可追溯的。本人微信：sdxkmm支付监管123其他支付机构主要有一些金融机构如证券公司、基金公司等可以在一些特定的领域展开支付服务，因此这些机构也需要遵守支付监管的一些基础规定。其它支付机构本人微信：sdxkmm支付监管123第三方支付作为一种新型的支付中介，基本以信息中介为主，实现的基本只是支付信息的传递，而不包括资金头寸转移，因此监管至多是支付信息监管，这就注定了第三方支付的整体安全性要低于银行系统，但第三方支

5、付目前与银行账户的高度耦合性，使得第三方支付的安全性成为了一种十分蛋疼的东西。第三方支付机构本人微信：sdxkmm支付监管123监管机构人民银行银监会保监会证监会一行三会中国银联监管机构在我国主要就是一行三会和中国银联，这几家都对支付企业监管有较大的发言权监管机构实际上远不止这几家，例如一些行业协会也会出一些类似于指导意见的东西，但均不是监管的主要构成本人微信：sdxkmm支付监管123监管的对应关系监管机构监管对象人民银行银行第三方支付机构银监会银行证监会证券投资机构（证券、基金等）第三方支付机构（基金支付）保监

6、会保险公司银联收单机构（银行及第三方支付，主要为银行卡收单等）注：此处的第三方支付是指非金融机构支付服务提供商本人微信：sdxkmm支付监管123监管工具在我国监管的主要工具就是监管下达的监管文件，主要的包括法律法规、规章制度、管理办法等。对银行机构的法律法规及管理办法对第三方支付机构的法律法规及管理办法对其他支付机构的法律法规及管理办法本人微信：sdxkmm支付监管123支付监管原则资金安全身份识别反洗钱本人微信：sdxkmm支付监管123资金安全原则该原则是支付业务最重要的原则，可以想见，你要是连资金安全都保证

7、不了，就不要支付了资金安全的首要原则是资金的归属要明确。资金安全还包括除了资金所有者外，其他人或机构不能随意支配资金所有者的资金本人微信：sdxkmm支付监管123你TM逗我呢吧，这两句就是废话呀！1、资金的归属要明确。2、除了资金所有者外，其他人或机构不能随意支配资金所有者的资金。本人微信：sdxkmm支付监管1231、资金的归属要明确。2、除了资金所有者外，其他人或机构不能随意支配资金所有者的资金。这两句绝对不是废话，而是监管的底线本人微信：sdxkmm支付监管123怎么理解这两句话？从业务层面从系统及产品层面

8、从使用性层面本人微信：sdxkmm支付监管123从业务层面例如在支付设计上，不能出现资金通过除了第三方支付以外的机构再清算给商户，若出现这种情况对客户资金来说是不安全的。例如二清POS机。在支付业务设计上面，首先要确保支付的资金自始至终都是伴随着交易的所有权转移而转移的，即钱物相易的时候资金的归属不会发生不明朗，或者资金转移的时候，其所有权是一致的。本人微信