银行网银业务培训

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1、银行网银业务培训议程何谓网上银行？网上银行业务网上银行的功能网上银行的特征网上银行的技术构成商业银行所关心的网银安全内容何谓网上银行？网上银行（INTERNETBANKORE-BANK），又叫网络银行，是指金融机构利用INTERNET网络技术，在INTERNET上开设的银行。这是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受上网方式（PC、PDA、手机、电视机机顶盒等）和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。网上银行业务网上银行业务概述网上银行的实质是为各种通过Interne

2、t进行商务活动的客户提供电子结算手段。网上银行的特点是客户只要拥有账号，密码和数字证书便能在世界各地与Internet联网，进入网上银行办理个人交易。在网上银行中，客户除了能办理储蓄、转账等简单业务和信用卡、证券交易、保险、付款申请、跟踪等复杂业务以外，还可以查询各种银行信息及根据实时数据进行现金分析和财务状况分析。举例网上银行如何开户？（以上海银行为例）(1)仔细阅读有关资料：仔细阅读资料，认真了解网上银行的业务章程、使用说明等，可便于客户更好地运用这项高科技金融产品。客户需仔细阅读的有：《网上银行业务介绍》、《上海银行网上银行章程》、《上

3、海银行网上银行协议书》、《单位客户网上银行开户申请表填写说明》、《个人客户网上银行开户申请表填写说明》。(2)准备申请材料：客户应准备好其法人代码证，填写一份上海银行网上银行开户申请表及附表，以及本单位开户行所需要的其他材料。其中，《上海银行网上银行开户申请表》及附表可向客户自己的开户银行索取。取得申请表后，客户应如实填写表中各项内容，加盖单位公章，并保证内容的真实性。特别应注意的是应准确填写联系地址，否则可能耽误客户的申请事宜。(3)提交申请材料：客户应将全部申请材料交给银行，银行会把申请材料交到上级主管行进行审批。(4)等待审批结果：当场

4、就能给于办理(5)安装客户终端安全代理软件：客户可在上行网站上免费下载该软件，同时客户需按照工行提供的安装说明安装该软件。若存在问题，请及时与银行联系，工行将会上门安装。(6)领取USB-KEY,设置证书下载密码：上行将在审批同意之日起立即发给客户USB-KEY，同时交纳一定的工本费和年服务费，在柜面输入证书下载密码，客户回去后就可使用工行的网上银行了。网上银行的功能网上支付功能申请和挂失账务的查询勾兑客户的咨询投诉公共信息的发布网上银行的特征理念化：网络银行的理念化主要表现在网络银行经营地点和经营业务，以及经营过程逐步虚拟化数字化：主要表现

5、在网络银行经营的金融业务和金融产品上，这些金融产品和金融服务没有具体的实态，仅为数字的增减无纸化资源共享性以盈利为经营目的“生产”和买卖金融商品提供各种金融服务网上银行的技术构成概述网络银行的技术构成分为硬件技术、软件技术和客户应用技术三部分。硬件技术由主机系统和终端系统构成，其中，主机技术根据网络银行业务发展的需要分为大中型机技术和微机技术。软件技术包括操作系统、编译系统和数据库管理系统等。客户应用技术兼有硬件技术和软件技术，如IC卡技术、银行卡技术和提款卡技术等。网上银行安全系统架构图商业银行所关心的网银安全内容网上系统的安全应用层的安全

6、控制业务安全控制安全证书体系网上系统的安全系统后门的填堵以防止黑客通过后门进入系统进行破坏和窃密；利用路由器在两个方面实施安全控制：一是把网络从逻辑上分段，这些分段用路由器连接，形成IP子网，实现对内部网络的隔离；二是在路由器上实施包过滤，并且利用防火墙来实现基于IP地址的内外访问控制；病毒对信息的危害将体现在对各级服务器以及整个系统的网络和系统的破坏上，网络病毒的传播更加快速、广泛，任何的系统错误、数据混乱、服务失败都会给业务系统和管理系统带来损失，因此在信息系统安全体系中应具备多层次的实时防病毒功能。网络版和单机版的实时防毒强技术和产品，

7、可以在病毒通过网络或病毒在工作站上启动时被查出并杀除。应用层的安全控制身份鉴别机制在Internet网上银行系统中，用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。用户的唯一身份标识是银行发放给用户的“数字证书”，用户的登录密码以密文的方式进行传输，确保了身份认证的安全可靠。并且将数字证书和客户号关联，这样客户号及其密码与数字证书必须同时被窃取才可能造成损失，安全性得到很大提高。应用层的安全控制访问控制机制Internet网上银行系统中，Web服务器中的所有资源都经过分级管理，在安全系统中建立安全

8、等级标签，只允许符合安全等级的用户进行访问。同时，对用户进行分级别的授权，每个用户只能在授权范围内进行操作，实现了对资源的访问控制机制。数据加密机制Internet