《风险概念和分类》PPT课件

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1、风险管理与保险任课教师：赵桂玲教学目的1．增强大学生的保险意识，树立良好的风险管理观念；2．帮助大学生掌握保险的基本知识，对整个保险理论体系有大概的了解；3．全面理解保险的社会价值，增强大学生对保险事业的热爱；4．为大学生进一步学习保险理论、实务知识提供线索指引。教材结构第一章风险概述第二章风险管理第三章保险概述第四章保险的功能、作用与社会价值第五章个人、家庭财产风险与保险第六章个人责任风险与保险第七章个人家庭信用风险与保险教材结构第八章个人家庭人身风险与保险第九章企业财产风险与保险第十章企业责任风险与保险第十一章企业员工风险与保险第十二章保险

2、市场第十三章保险监管第十四章风险演变与保险创新第一章风险概述学习目的理解风险以及风险成本的含义；掌握风险的要素和风险的特征；了解风险的分类，并能据此分析现实生活中的风险类别。第一章风险概述第一节风险的概念第二节风险的分类第一节风险的概念一、风险的含义二、风险的要素三、风险的特征四、风险成本第一节风险的概念一、风险的含义有关风险的主要学说包括：1.损失可能说该学说从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的可能性。2.损失不确定说该学说是从风险管理与保险的关系角度出发，以概率的观点对风险进行定义的。风险是损失的不确定性。该学说认

3、为：不确定的程度可以用概率来描述，当概率在0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至l时，随着概率的增加不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件：概率为0表示肯定不发生；概率为1表示肯定发生。第一节风险的概念3.风险因素结合说该学说将风险与人们的利益联系起来，认为：“风险是每个人和风险因素的结合体”。4.预期结果与实际结果变动说该学说认为：风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。如果结果只有一种可能，不存在发生变动，则风险为0；如果产生的结果有几种，则风险

4、存在。可能产生的结果愈多，变动愈大，风险也就愈大。预期结果与实际结果的变动，意味着猜测的结果与实际结果的不一致或偏差，即：预期结果—实际结果＝结果若结果等于0，则无风险若结果不等于0，则存在风险。第一节风险的概念5.风险主观说该学说强调的是“损失”与“不确定性”之间的关系。认为风险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识。该学说对风险的定义纯属个人对客观事物的主观估计，而不能以客观的尺度予以衡量。其代表人物主要有：麦尔和柯梅克，他们将风险定义为：“风险是与损失相关的不确定性”；罗森布朗则定义为：“风险是损失的不确定性”。第一节

5、风险的概念6.风险客观说该学说是以风险客观存在为前提，对风险事故观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度来测度其大小。认为“风险是可测度的概率的大小”。即风险是客观的，可以通过概率进行测算。第一节风险的概念风险的含义风险（risk），即损失的不确定性。这种不确定性，包括损失发生与否不确定、发生的时间不确定、损失的程度不确定等三层含义。一般，人们通常将风险理解为自然灾害和意外事故。第一节风险的概念一、风险的含义理解风险的含义，需要注意下列两点：第一，风险是一个与损失相关联的概念。第二，“风险”与“不确定性”既有联系又有区别。联

6、系：风险表现为一种不确定性。区别：风险是一种客观存在，而无论人们是否已经观察到；不确定性是由个人的心理状态产生的，只有人们对某种事物加以注意时才有意识。第一节风险的概念二、风险的要素（一）风险因素风险因素（riskhazard）,是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（酒后开车，吸烟）根据风险因素的性质分类，通常可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。第一节风险的概念二、风险的要素（一）风险因素物质风险因素，是指增加某一标的风险事故发生机

7、会或者加重损失严重程度的物质条件。道德风险因素，是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或加重损失程度的因素。风险因素也可分为物质风险因素和人为风险因素两种第一节风险的概念二、风险的要素（二）风险事故风险事故（peril）又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。第一节风险的概念二、风险的要素（三）损失损失（loss）是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。损失可分为直接损失和间接损失两种。第一节风险的概念

8、二、风险的要素（四）风险因素、风险事故和损失的关系风险因素、风险事故和损失三者之间的关系是：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。值得注意的是，同一