农户小额贷款

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1、农户小额贷款一、农户小额贷款的定义本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求中，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产的经营的住户。二、农户贷款的用途农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括:(一)从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。（二）从事工业、商业

2、、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。（三）职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。三、农户贷款的准入条件申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件：（一）年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65（含65）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效的身份证件。(二)根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上；（三）应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。（四）所从

3、事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。（五）品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款（经总行或一级分行认定的，因重大自然害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外）。（六）贷款人规定的其他条件四、农户贷款的禁止性规定严禁对以下客户办理农户小额贷款业务：（一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的；（二）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；（三）有嗜赌、吸毒等不良行为的；（四）从事国家明令禁止业务的。五、农户贷款的额度规定农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元（含）。经办行应

4、根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度，但单户最高授信额度应控制在自助可循环额度有效期或一般方式贷款期间该农户家庭总收入的50%以内。六、农户贷款的用款方式根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式是指在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款，主要用于满足农户临时性、短期周转资金需要；一般方式是指未对农户授予最高额可循环贷款额度，一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由贷款人与借款人协商决定。七、农户贷款的期限规定农户小额贷款期

5、限应根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定。（一）采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。（二）采用自助可循环贷款额度期限不得超过3年。额度内的单笔贷款期限一般不超过1年，最长不超过2年，且到期日不得超过额度有效期后6个月。额度内的单笔贷款期限超过1年时，只有在收回该笔贷款本金的50%后，收回的贷款本金才能。八、农户贷款的展期因遭受自然灾害、重大疾病、意外事故或市场出现重大变化等原因导致不能按期归还贷款（含自助可循环方式）的，经原审批机构批准同意，可以办理

6、展期。展期后贷款形态要相应调整为关注类。短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。九、农户贷款利率省分行规定：农户贷款利率在同档次基准利率基础上至少上浮20%（含）以上，但同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要高于分期还款方式。十、农户贷款的还款方式（一）期限在1年以内（含）的贷款，采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式。（二）期限在1年以上的贷款，采取等额本息、等本递减等分期还款方式。分期还款的批次应根据客户现金流量特点确定，最长可按每6

7、个月进行分期还款。十一、农户贷款的担保规定农户贷款的担保规定农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类。担保贷款采取《中国农业银行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》中规定的担保方式，具体包括：（一）保证担保方式。包括法人客户、信用担保公司、农民专业合作社、自然人、多户联保等保证担保。（二）抵押担保方式。包括房地产、交通运输工具、大中型农机具、荒地承包经营权、林权等抵押担保。（三）质押担保方式。包括贵金属存单债券仓单等质押担保十二、农户贷款的联保规定借款人可遵循：自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷

8、款，联保小组成员之间共同承担连带责任保证。采用多户联保担保方式必须同时符合下列条件：（一）联保小组成员不低于3户。（二）联保小组成员间不存在直系亲属关系，或虽为直系亲属但成员间已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分；（三）联保小组成员的居所应相对集中。采用多户联保担保方式的，每个借款人只能参加一个联保小组。联保小组成员出现逾期贷款的逾期贷款清偿前停十三、农户贷