第三方电子支付法律问题研究

《第三方电子支付法律问题研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第三方电子支付法律问题研究▲{I}IJ"金.''-''..''.''''.'.....,2011?05(下)◆蚓济与法第三方电子支付法律问题研究魏曼曼摘要伴随着我国电子商务的迅速发展,第三方支付方式作为一种支付平台应运而生.但其在市场运作中尚未成热,存在支付安全等一系列问题.本文通过分析第三方支付中的法律关系,探讨了第三方支付法律监管问题,并提出了构建第三方支付法律监管体系的建议和对策.关键词第三方电子支付支付平台作者简介:魏曼曼,广州涉外经济职业技术学院.'中图分类号tD920.4文献标识码:A文章编号:1009-0592(2011)05-109-01当

2、前,第三方支付平台不断涌现,成为了网上支付不可或缺的主流模式.但现阶段第三方支付很多方面还存在着法律空白,因此,研究第三方电子支付存在的法律问题,并提出应对策略,对健全第三方支付市场运作体制及完善我国法律法规有重大的意义.一,第三方电子支付存在的法律问题(一)第三方电子支付服务商法律主体地位认定问题第三方支付平台参与网上交易,涉及资金转移等业务,按法律规定应具相应的资质.而第三方支付服务商在经营过程中,一般进行开立支付结算帐户,提供支付结算等服务,这就超越了相关法律规定,因为开展这些业务需特许经营审批后才可进行.因此,第三方支付平台在未获得相关部门批准的情

3、形下从事支付交易的业务是违反法律规定的.第一,第三方支付服务商不具有合法的主体资格.第三方服务商所从事的代收,代付款项业务超出了其合法经营范围且主体资格不合法,所以,第三方支付服务商不具有相应的民事权利能力及相应的民事行为能力.第二,第三方支付服务商经营行为没有法律依据.首先,为用户代理收支款项等金融业务不应由第三方支付平台从事;其次,第三方支付服务商从事保管用户资金业务的相关监管法规还很不完善,所以其还面临很多还待解决的法律问题.(二)第三方电子支付安全的法律问题由于相关法律规定不明确,导致第三方支付模式中各当事方之间责任如何承担的不明确,由此也引发了各

4、种法律问题:第一,支付指令未经权利人授权引发的法律问题,在实践中,第三方侵权骗取资金划拨,支付工具密码丢失而被非授权人使用等是其主要形式,由此产生的损失由谁承担无明文规定.第二,支付指令错误引发的法律问题,资金划拨中出现错误的支付指令时,其损失的承担主体问题是法律未解决的重点问题.(三)第三方电子支付平台的监管问题第三方电子支付过程中存在的监管缺失,己成为我国的金融安全的危险因素,主要表现在:相关监管法规欠缺,第三方电子支付的资金安全,个人信息安全监管薄弱.二,解决第三方电子支付问题的策略(一)规范第三方电子支付服务商法律主体身份建议依据《支付清算组织管理

5、办法(征求意见稿)》,将第三方网上支付平台认定为支付清算组织,其提供的是非银行类金融业务,是金融增值业务服务商,这样的定位符合现阶段第三方支付市场的实况.因此,第三方支付平台只是银行业务的补充和延伸.对于这些网上支付业务的创新形式,我们应该在规范的同时鼓励其发展.(二)全面监管第三方支付平台的安全性要确保第三方支付平台依法经营,保证广大消费者的权益,就要全面监管第三方支付平台经营的安全性,使之具有承担相应法律责任的能力.1.确保用户的资金安全.信息安全是用户首要考虑因素.因此,我们应要求第三方支付平台严格区分自有资金和中转帐户资金,其中中转帐户中的资金不能

6、用于各种风险投资及第三方自身的运营,以此保障广大用户的资金安全.同时.相关法律规范应对第三方支付单方拟定的显失公平的格式条款进行否定性的评价,用法律保护弱势地位的买家,以避免利益失衡,从而鼓励交易,促进第三方支付市场的健康发展.2.建立完善的信用体系及统一的认证标准信用度不强,认证体系不完善是影响第三方电子支付发展的重要方面,因此,亟需建立完善的信用体系及统一的认证标准.首先,建立完善的信用体系,完善企业信用备案制度,以此促进企业提高信誉,约束自身行为,诚信经营.其次,通过严格和统一的认证标准,筛选出一些符合法律规定的企业,获得从事第三方支付业务的法律资格

7、.进一步通过淘汰机制,加强第三方支付机构的自律和自控,扶持诚实守信的优质企业,驱逐和淘汰不良的企业,从而建立良好的第三方支付主体市场.(三)构建第三方支付法律监管体制第三方支付行为的监管法规应该以维护交易资金安全,保护客户利益,明确各方权利义务,加强风险监管,打击洗钱,网络赌博等犯罪行为目标.应结合第三方支付的特点,对第三方支付主体的机构性质,业务开办资质,注册资本金,审批程序,信用等级的评定管理,支付清算系统的建立,支付平台之间的协调及第三方支付主体与相关方的权利义务关系,支付标准的规范化等等重要问题作出规定.三,结语第三方电子支付是近些年来新兴一种支付

8、方式,因此,第三方电子支付的发展也十分令人注目,应对其引发的系列问