保险学总结再版

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1、第一章1.风险概念:是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。2.风险构成因素：风险因素、风险事故和风险损失。3.风险分类：（1）按风险损害对象财产风险：失职导致财产发生损毁、灭失的风险。责任风险：是指依法对他人遭受人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任。人身风险：是指人们因生、老、病、死、残而导致的风险。（2）按风险的性质纯粹风险：是指造成损害可能性的风险，其所至结果有损失和无损失两种。投机风险：是指可能产生收益或造成损害的风险，其结果有损失、无损失和盈利三种。（3）按损失原因：自然风险：是指由于自然因素和物理现象造成

2、的风险。社会风险：是指由于个人或团体在社会上的行为造成的风险。经济风险：是指在商品生产和销售过程中，由于经营管理不善、在市场情况发生变化等因素造成的经济损失。（4）按风险的影响程度：基本风险：是指影响整个社会和主要生产部门的风险。特定风险：是指影响个人或企业的某种风险。4.风险处理（管理）办法：（1）避免风险：是指考虑到风险存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。适用于：损失频率高、损失程度大的风险。（2）预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减少损失的机会。（3

3、）抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的扩大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。（4）自留风险：是指个人或企业自己承担风险。适用于：损失频率低、损失程度小。（5）转移风险：是指将风险转移给别人处理。主要是保险。保险是风险处理最重要、最有效的一种方法。5风险与保险关系：（1）风险是保险产生存在的前提（2）风险的发展是保险发展的客观依据（3）保险是风险处理的重要有效的方法（4）保险经营效益受风险管理技术的制约第二章1.保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产

4、损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的商业保险行为。2.保险的基本职能：（1）分摊风险：是指将个别投保单位和个人的损失风险，分摊给所有的投保单位和个人。（2）经济给付：保险人通过投保人收取保险费，建立保险基金，当被保险人遭受损害时，用保险基金进行赔付，就是用所有投保人的钱来弥补一部分被保险人的损失。3.保险的作用（1）社会稳定器的作用有利于受灾企业及时恢复生产，保障社会再生产的顺利进行。有利于安定人民生活（2）经济助动器作用有利于科学技术向现实生产力的转化增加外汇收入，促进对

5、外经济的发展为社会提供长期的建设资金来源4.保险的分类：（1）按实施形式：法定保险、自愿保险（2）按保障主体：企业保险和个人保险、团体保险和个人保险（3）按经营目的：商业保险、社会保险（4）按保险标的：财产保险：十一财产及相关利益作为保险标的的保险。责任保险：是以被保险人对对第三者应负的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。信用保险：是以信用关系作为保险标的的保险。人身保险：是以人的生命和身体作为保险标的的保险。（5）按风险转嫁方式：原保险与再保险、符合保险与重复保险、共同保险（6）按保险金额确定方式定值保险：是指在投保时确定保险标的的价

6、值，并以此确定保险金额的保险。一般适用于不易确定价值的财产为标的的保险。发生保险事故时，不论财产的实际价值如何，保险人均按约定的保险金额来计算赔款（部分损失按损失程度计算赔款）例：中国某出口企业于2005.5.8将一批出口货物向保险公司投保运输货物保险，起运港为上海，目的港为伦敦。保险价值为500万元，保险金额500万元。6.23日货轮在新加坡海域发生火灾。1、货物全部损失。如货物在出险时的当地市价为420万元，则保险公司应赔偿多少？如货物在出险时的当地市价为600万元，则保险公司应赔偿多少？500；5002、货物部分损失，损失程度80

7、%，则保险公司应赔偿多少？400不定值保险：是按照事故发生时保险标的实际价值确定保险价值的保险。a.足额保险：是指保险合同之约定的保险金额与保险标的出现时的实际价值等额，即保险金额等于保险价值。赔偿原则：损失多少赔偿多少。b.不足额保险：是指保险合同中约定的保险金额比保险标的出险时的实际价值低，即保险金额小于保险价值。赔偿原则：按保险金额与保险价值的比例进行赔偿。例：某企业于2007.12.31向保险公司投保企业财产保险，保险期限为2008.1.1-12.31，保险金额为100万元。2008.10.23企业因火灾导致财产损失30万元。经

8、核查，该企业出险时的保险财产的价值为120万元。保险公司的赔偿金额：100万/120万×30万=25万元。c.超额保险：是指保险合同中约定的保险金额高于保险标的出险时的实际价值，即保险金额大于保险价值。赔偿