柜面业务相关流程

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1、柜员交易处理流程一、柜员按权限可划分为一般柜员及主管柜员，按级别可划分为一至九级柜员；其中一至三级柜员为一般柜员，四至九柜员为主管柜员。二、一般柜员为操作柜员（T类柜员），可做金融交易，不可授权；主管柜员为授权柜员（M类柜员）或操作兼授权柜员（A类柜员），授权柜员只可授权，不可做联机交易，操作兼授权柜员可做授权及联机交易中的非金融交易。三、柜员级别和权限控制档案均需在系统中建立。柜员在执行交易时只能执行柜员应用表中允许范围的业务交易。柜员允许范围内的交易级别应与柜员级别一致。四、柜员卡必须严格实行一人一卡一密、专卡专用的原则，

2、柜员密码每月至少更换一次，工作中若发现密码泄露，必须立即更换。严禁利用其他渠道复制柜员卡，如发现同一柜员持有一张以上的柜员卡，均作为重大差错处理，立即取消其办理业务的资格。五、各网点T类柜员负责日常柜台业务的办理，包括对公业务及对私业务；负责登记各类手工登记薄，包括挂失解挂登记簿、发展卡发卡登记簿、吞卡登记簿、票据交换登记簿、假币没收登记簿、协议收款登记簿、客户缴款差错登记簿、出纳尾箱寄库登记簿、协议存款登记簿、重要空白凭证登记簿、挂失解挂业务流程：1、客户本人持身份证到柜台查询该笔存款确未曾支取柜员方可受理。352、客户填写

3、一式三联挂失申请书交柜员。3、柜员认真审核客户身份证后复印留底。4、在新一代系统中对客户进行挂失处理并打印挂失申请书，一联交客户作为解挂依据，一联随传票作附件，一联用作记挂失薄5、七个工作日后客户凭身份证、挂失申请书亲临柜台办理存单折的补发手续或重置密码。注：密码挂失及重置必须是本人办理；补发存单折是本人办理。单位挂失处理：1、单位必须出具介绍信并在挂失申请书上加盖印鉴章，并经审核无误。2、柜员审核该笔款项确未对外支付方可受理。3、在提示付款期满后凭相关部门出具的证明文件方可划转款项。网银开户：1、个人凭存折或卡到柜台填写网银

4、开户申请书交柜员办理，须对外付款的必须购买USBK。2、单位下载网银开户申请书并打印一式三联，填写完毕后加盖公章及骑缝章到柜台办理。4、柜员审核无误后开立网银用户并打印授权参考号交客户，并与客户约定时间上门安装网银。35网上银行业务处理：1、营业终了浏览落地凭证并打印。2、按业务要求进行汇兑或同城票交提出处理。六、M类柜员负责日常柜面业务的动静态授权（按授权权限管理要求），负责开销户时各类资料的审核和帐户的复核，各内部帐务的核对及登记，日终负责检查各内部帐户平帐情况，对262、139、406科目非正常挂帐及时查明原因；负责个贷

5、发放的复核、个贷凭证的打印；日终负责检查当班柜员的现金箱及重空。单位现金存款处理流程一、接待客户二、询问客户存款金额，收下客户提交的现金及缴款单：缴款单上需填写日期、缴款单位名称、账号、缴款人、款项来源、缴款金额。三、银行审单：审查凭证各要素是否填写齐全正确、有无涂改、是否用碳素笔填写四、根据客户告知金额和缴款单清点现金1、核对现金数量，10万元以上需柜员交叉复核，100万以上需4级授权柜员复核。2、清点是否正确：发现长短款按照客户长短款要求进行处理，发现假币按照假币收缴规程进行处理。3、凭缴款单办理存款账务处理。五、盖收讫章

6、，退回单351、打印两联客户回单。2、打印交易清单3、客户核对存款数量，无误后在两联客户回单上签字证明。4、将一联回单退客户，另一联客户回单和缴款单做交易清单附件。风险控制:1、清点现金时：按照款项券别顺序过大数点捆、卡把、点尾数、逐张清点细数，先点主币后点辅币，挑残、识别真假币。核打总数，核对款与单是否相符。2、注意验钞机和手工清点相结合，防止收入假币和便造币。在发现假币和便造币时必须严格按照假币收缴规程处理。3、在处理完业务，退还客户回单时一定核对款与单是否相符，核对存入账户是否有误。客户是否签字确认。单位现金取款操作流程

7、一、接待客户二、客户提交现金支票：若收款人为个人，应提交收款人身份证件，金额超过5万的还应提供相关收付款依据及完税证明；收款人为单位的，且金额在5万元(不含)以上，应提交取款人身份证件。三、柜员审核凭证351、支票是否为本行凭证，是否真实、有效，是否在提示付款期内。2、支票的出票日期、金额、收款单位是否清楚，有无涂改。3、支票的大小写金额是否正确、一致。是否写明用途。用途是否合规。4、付款人签章及背书是否符合规定，与预留印鉴是否相符（50万以上必须双人验印，且验印系统和手工并行）。5、收款人是否正确，是否已在支票背面“收款人签

8、章”处签章。6、审核是否超过该单位本月取现额度。7、取现金额为5万以上由会计主管审批，10万以上由支行行长审批，20万以上由分行分管领导审批，40万以上由分行行长审批。二、扣款1、支票作为付款凭证记帐。2、审核终端显示的帐号、户名、金额与票据要素一致后发送3、若付款单位存款余