2012-2014三年经营发展规划

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1、日照沪农商村镇银行股份有限公司2012－2014年经营发展规划在日照经济技术开发区管委和监管部门的指导下，在上海农商银行的大力支持下，日照沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称：日照沪农商村镇银行）将充分借助各方力量，力争通过三年努力，建设成为治理完善、运作高效、经营规范、发展稳健的日照开发区领先的地方性法人银行，为地方经济金融发展做出积极贡献。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划如下：一、业务发展计划（一）市场定位为适应开发区经济发展的要求，日照沪农商村镇银行定位于为“三农、中小企业、个体工商户”提供全

2、面、高效的金融服务，积极开发（微小贷款、联保贷款、具体贷款产品）等适销对路的信贷产品，采用适宜的贷款政策和灵活的定价方式，满足“三农和中小企业”的信贷需求，积极为“三农”和中小企业提供全方位金融服务，为日照开发区经济发展注入新的活力。（二）发展战略9日照沪农商村镇银行将根据本地农村金融风险现状，坚持审慎经营原则，实行差别化经营的战略，发展本地特色业务产品，坚持走品牌化战略之路，逐步建立健全与本行业务发展相适应的内控制度和激励约束机制，努力防范金融风险，提高经营效益，不断增强生存、发展和竞争能力。通过3－5年的发展，力

3、争各项人均指标达到先进村镇银行水平。（三）存贷款目标1、2012年存款目标：2亿元；贷款目标1.3亿元。2、2013年存款目标：3.6亿元；贷款目标2.3亿元。3、2014年存款目标：5.2亿元；贷款目标3.4亿元。（四）资产组合2012年：信贷资产1.3亿元，占比52%；存款准备金0.36亿元，占比14.4%；其他生息资产0.28亿元，占比11.2%；非生息资产0.06亿元，占比2.4%。2013年：信贷资产2.3亿元，占比56.1%；存款准备金0.65亿元，占比16%；其他生息资产0.58亿元，占比14.1%；非

4、生息资产0.07亿元，占比1.7%。2014年：信贷资产3.4亿元，占比59.6%；存款准备金0.94亿元，占比16.5%；其他生息资产0.71亿元，占比12.5%；非生息资产0.15亿元，占比2.6%。二、财务发展计划（一）盈利情况2012年预计净利润为：-112万元，ROE为-2.27%；2013年预计净利润为：225万元，ROE为4.5%；2014年预计净利润为：450万元，ROE为8.43%。9（二）收入结构2012年收入构成：营业收入：720万元；营业外收入：20万元。2013年收入构成：营业收入：2O60

5、万元；营业外收入：30万元。2014年收入构成：营业收入：3200万元；营业外收入：50万元。（三）利润总额项目201220132014营业收入72020603200税后利润-112225450（四）利润分配日照沪农商村镇银行股份有限公司作为新设立的金融机构，为了持续发展，计划在未来三个年度内不进行现金分红，三年内实现的利润全部计入所有者权益。三、风险控制计划（一）风险的预测及评价9随着我国市场经济的进一步开放，以国有独资银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社为主体的商业银行体系已经形成，同业之间在客户、资金

6、、服务、科技、人才等方面的竞争日益激烈。因此，日照沪农商村镇银行面临竞争加剧，并可能导致亏损的风险。（2）信用风险日照沪农商村镇银行开业后，由于其目标市场和服务对象的特殊性，在经营信贷、拆借等业务时，可能出现由于客户违约或其资信下降，而给银行造成损失，导致银行产生资产质量恶化风险。该风险主要存在于贷款、资金拆放、票据承兑、信用证、银行保函等表内外业务。（3）流动性风险日照沪农商村镇银行开业初期，营业网点少，存款客户相对集中、存款结构比较单一，“三农”贷款回收受到季节性影响的情况下，如因同业竞争导致存款波动等因素，可能

7、发生临时性的支付困难。由此，流动性风险将是村镇银行始终面临和需要防范的主要风险之一。（4）操作风险村镇银行作为一家新设法人银行，由于银行从业人员素质不一，制度执行不力，岗位轮换和员工培训

8、不到位以及内部稽核监管力度低，有可能造成业务操作过程中出现风险。在网络系统上，还可能因为各种自然灾害、意外事故导致故障和瘫痪，也会产生操作风险。（5）利率风险9由于银行的收益主要来源于存贷利差，因而利率变化对村镇银行经营有直接影响。在利率波动的情况下，如果不能确保资产结构、期限平衡，或者资金头寸不匹配，都会影响村镇银行的财务收支状况

9、和赢利水平。（6）声誉风险日照沪农商村镇银行开业后，由于村镇银行初始业务规模不大，覆盖面小，客户对村镇银行的业务能力包括结算服务、信贷产品等方面还有待于进一步深入了解和认同，村镇银行的品牌价值还需在未来的经营活动中逐步得到体现，因此，声誉风险对于成立初期的村镇银行甚为重要，直接影响存款和贷款业务的发展。风险化解措施1、市场竞争风险处置日照沪农商