票据信息系统的设计与实现

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1、万方数据54·中国金融电脑2004年第2期据资料显示，1999年全国累计贴现发生额2499亿元，再贴现发生额1150亿元，融资总量相当于同期金融机构贷款增加额的43％。2000年和2001年，同期贴现累计发生额分别为6000亿元和15548亿元，年均增长在30％以上。截至2002年末，商业银行票据贴现在全部自营贷款中的占比为4．7％，较1997年末提高了3．7个百分点。在商业票据使用量大大增加的同时，现行票源信息传导中存在的诸多瓶颈也日益暴露出来，成为阻碍票据业务发展的主要因素。目前，多数商业银行实现了业务数据不同程度的大集中，这就为在更高管理层

2、次上建立网上票据信息平台提供了条件。2003年初，我行针对票据业务发展中存在的信息传导问题，成功地通过现有行内网络搭建起了票据业务信息系统，收到了良好的效果。设计目的1．建立实时的票源信息共享平台。目前，各行票源信息传导机制普遍采用“大额承兑信息报告制度”，这一制度无疑在传递承兑票据信息、加强票据跟踪贴现方面发挥了积极作用。但这种“半自动”的票源信息传导机制也存在诸多缺点，如经办行上报数据，各级票据管理部门对票源信息的汇总、分捡、上报、下传等环节均存在流程复杂、耗时长的问题。信息传导的时滞往往使经办行在票源把握上丧失主动，使本应到手的业务“旁落他

3、人”；由于大量的票源信息需要整理、分类和处理，增加了票据管理部门的劳动强度；信息传导环节多、数据量大使漏报、误报现象难以避免，降低了市场反应灵敏度。建立基于银行内部网的“票据业务信息系中国建设银行河北省保定市分行王增国票据业务信息系统万方数据’o“。otf{I⋯、、；¨‘n。、，、tij，c、(f^}¨、：，。统”，可以通过实时的业务处理和各成员行的WEB访业务成员行在办理每笔承兑业务的同时，登录票据业务问，将最新的票源信息反馈给访问者，使票往地机构及信息发布系统网站，将该笔业务的要素录入系统，实时时地掌握票源信息。查询全部成员行已开出的承兑信息

4、，以便及时跟踪贴2．建立贴近市场、科学合理的价格指导发布体系，现。为方便查询，程序设计采用模糊查询模式，使成员行贯彻竞价策略。“票据业务信息系统”可以有效归集系通过对签发行、承兑申请人、承兑金额、承兑期限、收款统内票据业务信息，在综合考虑其他因素的情况下，制人和收款人开户行等查询项目的任意组合，准确地查得定系统票据业务竞价策略，进行分地域、分行业、分期自己想要的信息。由于该部分数据维护采用网上实时处限、分金额、分规模的价格调统、分析、发布和指导。理，用户查询所得数据的准确性和及时性能够得以有效3．建立有效的市场信息、政策信息、经营信息的传保证，彻

5、底解决现行票据承兑信息传导速度慢的问题。播渠道。系统构成的六部分中，前四部分属于文本信息管理系统，需要管理维护；后两部分属于业务数据的实时处系统构成理、分析、发布系统，由各经办点通过WEB访问，实现业务数据的远程维护、数据共享和查询。票据业务信息系统平台的基本构成主要包括六部分：1．票据业务动态。以信息的形式及时反映各行票据业务经营动态，使下级行能够全面、清楚地了解全行票据业务发展形势和营运动态。2．票据政策。主要刊载涉及票据业务的文件和规章制度，指导和规范全辖行处票据业务的开展。3．经验交流。总结各行在票据业务实践中的成功经验，提高经验的传导效

6、率。4．风险防范。及时登载有关票据业务的典型案例，普及识别票据真伪的知识，使大家牢固树立票据风险观念。5．价格指导。在充分采集不同地域、不同行业、不同期限、不同金额票据业务信息的基础上，依据当前票据市场的实际情况和利率水平，在综合考虑其他影响定价因素后，对信息加以归纳、整理、分析、提炼，最终形成可以供各行查询的指导价格信息。6．承兑汇票信息发布和维护。根据数据集中程度的不同选用“集中提取”、“人工输入”的数据采集方式。一般来说，已经完成数据集中的行最好采用“集中提取”方式，这样可以将信息发布基于更高的层次；而没有完成数据集中的行应采用“人工输入”

7、方式。“集中提取”方式是指网站服务端的驻留程序自动在每日规定的不同时间段内从数据集中点(数据处理服务器)提取承兑汇票信息，经转化后存储在网站服务器数据库中供各行查询使用；“人工输入”方式是由票据系统安全性与数据完整性1．系统的安全性。银行的业务信息属于商业机密，信息的泄露会直接影响到银行在票据市场中的竞争力。系统的安全性可以从以下几个方面加以解决和控制。(1)采用“人工输入”方式建立的网上信息发布系统，要采取成员行鉴定的方式为每～个成员行设立成员号码和密码，校验用户的合法性。密码要经过加密存储和严格校验，拒绝单一以数字或字母组成的密码，长度至少应

8、保证六位。(2)通过限制IP的方式加以适当控制，系统只对指定范围的IP地址开放。(3)成员行登录或进行数据维护输入时，程序会自动过滤“恶