金融机构体系3

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1、第五章金融中介概述一、金融中介二、西方国家的金融中介体系三、我国金融中介体系的演变四、我国现行金融中介体系五、国际金融中介体系一、金融中介金融中介：从事各种金融活动的组织。功能筹资构建成不同种类的金融资产代表客户交易金融资产自营交易金融资产帮助客户创造金融资产，并协助其出售为客户提供投资建议金融机构的类型主要负债主要资产存款型金融机构商业银行储蓄放款银行信用社存款工商贷款、消费者贷款、抵押贷款等抵押贷款消费者信贷契约型储蓄机构人寿保险公司财产和意外灾害保险公司养老基金、政府退休基金保费保费雇员和雇主缴公司债券和抵押贷款债券和股票公司债券和股票投资型金融机构金融公司共同基金货币市场共同基金

2、商业票据、股票和债券股份股份消费者信贷和工商信贷股票和债券货币市场工具金融服务业的特点资产负债表中，金融资产与实物资产的比率极高营运资本规模与各自的权益资本相比，比率极高高风险追求利润二、西方国家的金融中介体系银行机构中央银行存款货币银行专业银行非银行金融机构保险公司信用合作组织基金组织消费信贷机构租赁公司证券交易所西方国家的金融中介体系专业银行投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。开发银行：专门为满足经济社会长期投资需要而设立的银行。多为国家和政府创办，不以盈利为目的。资金来源：国家拨款、发行债券资金运用：新产业的开发、基础建设、全国性公共设施建设等。投资银行商业银行时

3、期过去目前过去目前资金来源发行证券以发行证券为主以活期存款为主各种存款及其他借入资金主要业务证券承销证券承销、交易，衍生工具，收购，兼并，融资等存贷款存贷款及金融服务主要功能直接融资间接融资利润的主要来源佣金佣金、费用收入及融资收益存贷利差存贷利差及服务收益监管机构证券业监管部门以证券监管为主中央银行以中央银行为主西方国家的金融中介体系专业银行进出口银行：通过金融渠道支持本国对外贸易。储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源、为居民提供金融服务的银行。农业银行：向农业提供信贷的专业银行。抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。银行并购浪潮银行并购

4、浪潮银行并购原因：金融自由化浪潮和混业经营之势是银行业并购的基本外因。信息科技的突飞猛进成为银行业并购的基本保障。企业并购推动了金融业并购。规模经济：可以节省大量的技术费用和网点建设费用,取消某些重复的业务设置并相应地裁减员工。范围经济：通过合并可以进入更多的经营阵地或者拓展原有的经营空间，以形成协同效应。银行并购浪潮西方国家的金融中介体系发展中国家金融中介体系的特点：既有现代型的金融中介机构，又有非现代型的金融中介机构现代型的金融中介机构体系普遍沿袭了中央银行模式金融中介机构准入门槛较高，并经常通过行政手段干预其经营活动二、我国金融中介体系的演变（一）建国前夕旧中国的金融机构体系（二）

5、新中国金融体系的演变（一）建国前夕旧中国的金融机构体系（二）新中国金融体系的演变1953—1978年，大一统银行体制1979—1993年，“多元混合型”金融体系1994年至今，“现代金融体系”三、我国现行金融中介体系中央银行—中国人民银行金融监管机构（银监会、证监会、保监会）政策性银行商业银行证券机构经营性金融机构保险机构信用合作组织邮政储蓄机构非银行金融机构（一）中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行。1948年：成立1984年：专门行使央行职能1992年：剥离证券业监管职能——证券委、证监会成立1993年：职能界定——货币政策、金融监管1995年：法律明确央行职能1998年：剥离保

6、险业监管职能——保监会1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝)2003年：剥离银行业监管职能——银监会（二）政策性银行所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。国家开发银行资金来源：发债资金运用：制约经济发展的瓶颈项目；直接增强综合国力的自主产业项目。案例：中国有线电视网络有限公司与国家开发银行2005年5月20日在钓鱼台国宾馆正式签署《开发性金融合作协议》,国家开发银行将在未来五年向中国有线提供总量200亿元的开发性金融贷款。国家开发银行中国银监会正式批准国家开发银行以发起设立的方式进

7、行改制，设立国家开发银行股份有限公司，注册资本金为人民币3000亿元，由财政部和中央汇金投资有限责任公司共同出资发起设立，双方持股比例分别为51.3%和48.7%。国家开发银行股份有限公司性质为商业银行。中国进出口银行资金来源：政策性债券，国际金融市场筹资资金运用：办理出口信贷等案例：中国进出口银行和奇瑞汽车有限公司05年3月4日在此间签署《出口信贷支持国际经营合作协议》，协议金额为50亿元人民币,主要用于支持该公司在未来3年内的机