《保险市场与服务创》PPT课件

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1、第十三章保险市场与保险服务创新1三、保险市场运行机制二、保险市场的构成要素一、定义与分类第一节保险市场2一、定义与分类保险市场是现代市场体系的一个重要组成部分，是保险商品交换关系的总和（保险商品供给与需求关系的总和）。（一）定义3一、定义与分类（二）分类按保险业务承保的程序原保险市场和再保险市场按保险业务的活动范围国内保险市场和国际保险市场按照市场竞争程度完全竞争型保险市场垄断型保险市场垄断竞争型保险市场寡头型保险市场4二、保险市场的构成要素1、保险产品的供给方（一）保险市场的主体国有保险公司股份有限公司相互保险公司相互保险社保险合作社劳合社2、保险市场的需求方3、保险市场

2、的中介方保险产品的供给方是保险市场上提供各种保险产品的保险人。保险市场的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。保险市场的中介方是为保险交易双方提供服务的专门组织或个人。5保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，主要指各类以保险合同为载体的保险产品。其特点主要有：二、保险市场的构成要素（二）保险市场的客体1保险产品是一种无形商品2保险产品是一种“非渴求商品”3保险产品的消费是一种隐型消费6三、保险市场运行机制保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。市场机制在

3、保险市场上表现出特殊的作用：价值规律在保险市场上的作用供求规律在保险市场上的作用竞争规律在保险市场上的作用7第二节保险服务创新三、巨灾风险管理二、银行保险一、网络保险8（一）网络保险的含义狭义的理解广义的理解强调保险企业内部管理的信息化是指保险公司或新型网上保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务的经济行为。包括保险公司内部基于因特网技术的经营管理活动9（二）网络保险的具体程序流程主要包括消费者浏览保险公司的网站，选择适合自己的产品和服务项目填写并提交投保意向书，经网络银行转账缴费，保单生效保险公司进行核保，

4、同意承保，并向客户确认，则合同订立客户可以通过网上售后服务系统，对整个过程进行查询123410（三）网络保险的特点1234虚拟性电子化直接性交互性11（四）网络保险的发展1、国外网络保险的产生与发展2、国内网络保险的发展状况起步较早，主要涉及健康、医疗、人寿、汽车、财险等险种起步较晚，主要有以下三种模式：一是保险公司自己开发的网站；二是专业财经网站或综合门户网站开辟的保险频道；三是独立的保险网。12第二节保险服务创新三、巨灾风险管理二、银行保险一、网络保险13（一）银行保险的涵义银行保险（Bancassurance）是指由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，

5、通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。国际上银行保险主要有三种模式：银行代理模式战略伙伴关系银行入股保险公司14（二）银行保险的特点银行保险的特点操作简便险种设计简单成本低双方受益15www.themegallery.com（三）银行保险的发展萌芽阶段第一阶段起步阶段第二阶段发展阶段第三阶段后成熟阶段第四阶段1980年以前20世纪80年代20世纪80年代末至90年代20世纪90年代至今1、国外银行保险的产生与发展-116（三）银行保险的发展1、国外银行保险的产生与发展-2第二阶段：从1996至2001年第三阶段：从2002年至今第一阶段：1996年以前萌芽期初步发展阶段快

6、速发展阶段17第二节保险服务创新三、巨灾风险管理二、银行保险一、网络保险18水灾旱灾泥石流地震三、巨灾风险管理19巨灾风险管理-11、损失发生频率低。2、影响范围广，保险标的具有高度相关性。3、损失程度大，保险公司通常难以承受赔付压力。4、不易准确估计预期损失，难以准确厘定巨灾保险的费率。5、易受道德风险于逆选择的影响。巨灾风险是指发生概率低但导致损失严重的事件，包括自然灾害、人为灾害等。巨灾风险的涵义巨灾风险的特点201政府灾后救济2私营保险市场3中央或地方的政府保险项目政府灾后救济，即由国家财政基本承担主要的灾后救助和救济任务。但政府灾后救济存在：金额不能满足灾后的融资

7、需求、救助资金到位需要比较长的时间、资金的使用效率低等弊端保险公司在没有充分的时间来累积应对巨灾损失所需要的准备金时，保险公司无法独自面对巨灾损失，必须借助于其他渠道的金融支持。巨灾风险管理-2——目前各种巨灾风险管理手段分析21政府承担巨灾损失的形式一般有四种：政府充当直接保险人的角色政府充当再保险人的角色政府在灾后提供紧急救助和赈灾款项，充当社会财富再分配人的角色政府通过提高基础设施和建筑物的防灾抗灾水平支持巨灾保险1243巨灾风险管理-2——目前各种巨灾风险管理手段分析22我国灾后救助大致有三个层次：三是