保险市场与监管ppt课件.ppt

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1、第七章保险市场与监管第一节保险市场第二节保险监管1第一节保险市场一、保险市场概述二、保险市场的供给与需求2一、保险市场概述（一）保险市场的概念保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。3（二）保险市场的构成要素1、保险市场的主体（1）保险商品供给方保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。（2）保险商品的需求方保险商品的需求方是指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者的集合

2、。保险商品的需求方由有保险需求的消费者、为满足保险需求的缴费能力和投保意愿三个主要因素构成。4（3）保险市场中介方保险代理人；保险经纪人；保险公证人(行)或保险公估人(行)、保险律师保险理算师保险精算师保险验船师等。52、保险市场的客体保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。保险商品是一种特殊形态的商品。（1）特点首先，这种商品是一种无形商品。其次，这种商品是一种“非渴求商品”。再次，保险商品具有灾难的联想性。6（2）保险商品价格某种保险的单位保险金额的保险费，即保险费率。由纯费率和附加费率组成。①纯费率也称净费率，是

3、保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。非寿险纯费率是依据平均保额损失率计算的平均保额损失率＝保险赔款总额/保险金额总和×100％7由于按照平均保额损失率计算出来的纯保费只是一个平均数，而实际发生的保险损失额往往会高于或低于平均纯保费的数额。为了提高保险经营财务的稳定性，必须在平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率—稳定系数。两者之和即为预期的纯保费率。8②附加费率附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。附加保费通常包括三项内容：营业费用；预期

4、利润；异常风险费用。三项之和与保险金额总和的比率。附加费率＝（营业费用＋预期利润＋异常风险费用）/保险金额总和×100％9(三)保险市场的特征1、保险市场是直接的风险市场2、保险市场是非即时清结市场3、保险市场是特殊的“期货”交易市场10二、保险市场的供给和需求（一）保险供给1、保险供给的定义保险供给，就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量总和。112、影响保险市场供给的主要因素保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约：(1)保险费

5、率(2)偿付能力(3)互补品、替代品的价格(4)保险技术(5)市场的规范程度(6)政府的监管(7)资本因素12（二）保险需求1、保险需求的含义保险需求就是在某一特定时期内，在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量。它是消费者对保险保障的需求量，可以用投保人投保的保险金额总量来计量。132、影响保险市场需求的主要因素（1)风险因素（2）经济发展（3）保险价格--保险费率（4）互补品与替代品价格（5）利率因素（6）保险消费者的货币收入14第二节保险监管一、保险监管概述二、保险监管机构三、保险监管方式四、保险监管内容五、我国保险监

6、管15一、保险监管概述（一）保险监管的概念广义：指具有法定监管权的政府机构、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督或管理。狭义：指保险监管机构根据一定的目的、目标或原则对保险经济活动中经济主体的行为所进行的约束和管制，以确保保险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权益，以此确保保险市场的正常秩序,并促进保险业的发展。16（二）保险监管的原因1.保险经营具有公共性和社会性。2.保险交易存在信息不对称和不完全性。3.市场秩序较乱和恶性竞争时有发生。（三）保险监管目标1.维护被保险人的合法权益2.维护公平竞

7、争的市场秩序3.维护保险体系的整体安全与稳定4.促进保险业健康发展17二、保险监管机构（一）立法、司法和行政机构在保险监管中的角色1、立法机构是保险监管机制中的第一个层次。立法机构要通过颁布法律，建立保险监管的法律基础和法律体系，明确执行保险法律的监管机构及其法定的职责范围。182、司法机构是保险监管机制中的第二层次法院在保险监管活动中扮演着重要角色，一是解决保险人和保单持有人之间的争议；二是通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或刑事责任，以保证保险法律的实施；三是处理保险人和保险中介人的有关申诉。3、行政机构是保险监管机制中的第三个

8、层次保险监管的具体职责由国家行政机构来履行19（二)保险监管机构及