《理财业务基础知识》PPT课件

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1、理财业务基本知识介绍主讲人：雷春柱第一章理财业务的概念开办理财业务的意义开办理财业务应具备的条件理财业务的概念开办理财业务应遵循的原则一、理财业务的概念（一）理财的概念1．理财是一门综合性的学科。银行：存款、贷款、中间业务证劵：债劵、股票、基金、期权期货保险：分红险、投连险、万能险外汇：买进、卖出信托：债劵、贷款、票据房地产：住房、商用房、门面房税收：免税、退税、税收优惠法律：债权债务、合同法律纠纷退休养老：社保，企业年金，投资养老遗产分配教育:子女入学费用消费：购房，购车，旅游婚姻家庭：婚前婚后财务分配理财金融资产实物资产投资工具同业存款金融基础工具：债券、股票、货币、外

2、汇保险：分红险、投连险、万能险理财目的金融衍生工具：远期、期货、期权、互换2．理财就是对财产进行科学、合理和有效的管理理财产保值财财产增值的保障未来消费支出或债务清偿的资金来源目减少或规避财产损失的风险银行客户(二)理财业务的概念存款利率低、理财产品收益高客户不具备投资债券、信托等产品的技能（一）满足客户需求二、开办理财业务的意义居民财富的增加、害怕受到膨胀的影响缩水贬值（二）增加中间业务品种手续费收入（三）促进存款增长需求客户资金存入银行等待购买理财产品时机存款不外流募集期、返还期表现为活期存款有利加大中小企业及“三农”表内贷款投放大企业用理财资金融资支持，腾出规模支持中

3、小企业及”三农”（四）促进贷款业务的发展弥补贷款业务不足解决贷款规模、存贷比、资本比例等限制通过债劵承销、信托、贷款解决优质企业资金需求通过理财拓展贷款客户对理财客户提供贷款支持对贷款客户提供理财顾问服务信息咨询、财务管理、投资建议;对贷款企业跟踪管理增加代理手续费收入（五）扩大农信社利润空间增加表内存贷利差收入募集期和返还期，均表现为活期存款，通过表内贷放产生较大利差收入理财业务收益稳定售前测算收益，不能测算收益的理财产品不能销售（六）提升农信社形象功能健全、全面发展存款产品、贷款产品、理财产品（一）建立理财业务管理体系高管层组织安排产品开发、销售、及从业人员管理理财业务

4、管理部门负责日常经营管理相关部门配合：资金、财务、风险、稽核、科技等理（董）会决策开办理财业务三、开办理财业务应具备的条件人才储备注册金融策划师CFP国家理财规划师CHFP银行业从业人员资格认证CCBP（二）组织理财业务培训，储备人才基本办法销售管理办法风险管理办法账务处理办法操作规程风险应急预案（三）建立健全理财业务管理制度理财产品同业存款债券信托代销（四）积极组织研发理财产品票据代销其他商行代销保险代销基金.额度分配.销售产品.到期返还柜员操作系统（五）搭建理财业务系统内控制度高管人员、从业人员资格风险控制体系，特别是市场风险控制体系两年未发生损害客户利益行为监管准入条

5、件（六）向银监部门做好汇报，取得支持合规性效益性可控性创新性原则专业性多样性四、开办理财业务应遵循的原则第二章理财业务分类帮助客户做理财规划，不负责投资运用，不承担投资风险保证收益理财计划保本、承诺支付固定收益非保证收益理财计划一、按运作方式分类综合理财服务理财顾问服务保本浮动非保本浮动保本不保收益不保本不保收益非保证收益理财计划代销其他商业银行理财产品代销保险投资性理财产品存放同业型债券型信托型保险分红型票据型基金型代销理财产品自主理财产品(二)按承担投资管理职责分类代销其他金融机构理财产品代销基金公司理财产品第三章理财业务管理体系一、落实理财业务管理职责理（董）事会及高

6、级管理层的职责理财业务管理部门的职责信息科技部门的职责资金营运部门的职责财务管理部门的职责资金清算部门的职责风险管理部门的职责稽核部门的职责二、加强对理财业务经营机构准入管理1.具有相应的风险管理体系和内部控制制度2.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员3.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系4.信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件5.银监部门规定的其他审慎性条件掌握理财产品特性及市场行情理财业务人员资格要求了解理财业务相关法律法规遵守理财业务职业道德标准理财规划师资格学历水平、工作经验三、加强对理财业务从业人员管理第四章理财业务操作程

7、序产品开发产品销售资金运用到期兑付总体操作规程：一、自主理财产品业务操作流程提出立项申请寻求投资对象寻求托管机构设计产品起草产品销售文本产品合规审查与风险评价产品审批报备审查签订意向性托管协议签订意向性投资协议系统建设售前后期工作（一）自主理财产品开发操作流程在系统录入拟发售理财产品信息发布理财产品发售公告客户评估产品推介销售后期工作资金归集认购撤销认购确认开立账户、存入资金（二）自主理财产品销售流程交易审批签订正式托管合同进行资金托管理财资金监测向交易对手划付资金签订正式交易合同资金运用档案管理（三）自主理财资金