《理财业务产品介绍》PPT课件

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理财产品介绍 对公结构性理财（已纳入存款考核）对公日积月累 对公结构性理财人民币周末理财人民币“周末滚续”本外币期限可变类理财产品本外币按期滚动 对公结构性理财人民币周末理财/周末滚续保本期限为三天：每周四委托，周五起息，下周一到期实现周末闲置资金效用最大化 对公结构性理财本外币期限可变类理财产品保本浮动收益期限灵活，2天-1年不等收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月和1年。 对公结构性理财本外币按期滚动本金安全本息自动滚存首尾相接流程简化 对公结构性理财操作规范请各叙做业务的单位在起息日和到期日账务处理完毕之后通过notes（资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东/BOC）或者电话（86995023）进行反馈请各行务必于业务叙做完三天之内将对公理财委托书原件送至分行25楼资金业务部 对公结构性理财操作细节客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机打，不能手写；客户收益率写到小数点后两位；客户BANCS号与OPICS号必须填写准确；如果客户有旧账号，请使用旧账号进行账务处理，新线后开户的可以用新账号；资金金额小写用千分位，例如：伍佰万元整的小写应该为5，000，000.00；理财委托书各支行必须有经办、复核（一般为行长）； 对公日积月累-产品介绍（一）存续期：无固定期限投资币种：投资本金和收益币种均为人民币申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元初次申购起点金额：初次认购5万元；以1000元为单位追加金额 对公日积月累-产品介绍（二）主要特点：目标客户：产品投向：超高流动性（T+0）稳定高收益（与活期、7天通知存款相比较）低风险、低费率产品结构简单对本金安全性和资金流动性要求高的客户投资方向中，现金比例不低于净资产的10%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据合计占净资产比例为0-90% 对公日积月累-产品介绍（三）亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.68%，是活期存款利率0.4%的4.2倍。非保本浮动收益。亮点三、购简单、赎自由：本产品目前仅可以通过柜台销售。 对公日积月累-产品介绍（四）亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用。 对公日积月累-产品介绍（五）收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。投资收益支付方式：现金分红和红利再投资大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 对公日积月累-操作要求（一）1、关于总协议编号：由于系统本身不提供总协议书的编号，而且日积月累所需签署的总协议与产品说明书只需在各行自行留存，因此需要网点经办将编号录入系统。为加强理财产品协议书的管理，新版理财产品协议书编号请各行按照如下编码规则编号：8位协议书签署日期(如2011年1月11日签署则为20110111）＋5位销售机构联行代号（如济南分行为10142）＋2位部门号＋5位顺序号，共20位。其中，如无部门号，以0补足。请各行在前台签约时做好编号管理工作，每日营业终了核对协议编号的连续性和唯一性，避免出现重号等情况。 对公日积月累-操作要求（二）2、关于机构客户理财产品交易单（认购、申购、追加、赎回）凭证可为一式两联或一式三联，每联上半部分为银行传票打印信息，下半部分为客户申请内容。柜员应认真审核客户证件的真实性，核对客户签章与我行预留印鉴是否相同。交易凭证经客户签字盖章确认后，客户联加盖业务公章交予客户留存，银行联作为业务传票。我行建议各行打印时为一式三联，一份留于客户，一份作为业务传票，一份客户经理留存，以备检查。 对公日积月累-操作要求（三）3、关于台账统计：每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表-产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东/BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！ 对公日积月累-操作要求（四）特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的显示情况，确认业务已经发生！！