浅谈我国的保险公司

《浅谈我国的保险公司》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、浅谈我国的保险公司摘要人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然的抗争过程中，故人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。随着社会的不断发展和社会的需求，保险业形成并不断发展。至今，保险业已成为一个成熟的产业。保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司；是销售保险合同，提供风险保障的公司。保险公司是采取公司组织形式的保险人，经营保险业务。关键词风险、承保、销售渠道、盈利模式、保监会一．保险公司的业务流程（一）保险销售1．保险销售的含义保险营销的载体是保险产品，它以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手

2、段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险销售是一种将保险产品卖出的行为，是保险展业过程中的环节之一。2．保险销售的主要环节准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约是保险销售流程的四个环节。保险销售环节中最重要的一个步骤是准保户的开拓是识别、接触并选择准保户的过程，做准保户的开拓是保险销售人员最主要的工作。有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近是合格的准保户的四个基本标准。3．保险销售渠道保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径就是保险销售渠道。保险销售渠道的选择直接制约和影响着其销售策略的

3、制定和执行效果。保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道。直接销售渠道是一种能够使保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道。直接销售渠道的具体方法有：直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售。间接销售渠道是指保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式。（二）保险承保保险承保即业务承保，它是指保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，并最终签发保险合同的决策过程。核保是保险公司承保环节的核心。严格规范核保工作是降低保险公司赔付率，增加其盈利的关键，核保的信息来源主要包括投保人填

4、写的保单、销售人员和投保人员提供的情况以及通过实际勘察获得的资料这三方面。（一）保险理赔极其客户服务保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。它的原则包括：重合同、守信用；实事求是；主动、迅速、正确、合理。保险客户服务是指保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。它主要包括保险产品的售前、售中和售后环节。一．保险公司的盈利模式（一）承保盈利承保盈利是通过赚取保险费用和保险理赔之间差额的一种资本利得。不

5、同的消费者购买不同的保险业务，定期或是不定期的将保险费用交给保险公司。而保险公司将这些资金集中在一起，当保险事故发生时，保险公司进行保险理赔。而一般情况下，投保者所获得的理赔金额少于其投保金额；而大部分的投保人在投保期间都没有发生保险事故，所以保险公司不需要支付任何费用。（二）通过将其闲散资金进行投资而赚取盈利货币具有时间价值，保险公司通过具体的核算，会得出一笔闲散资金。为了使公司利润达到最大化，保险公司会将其进行投资进而获得投资回报。保险公司利润的主要来源是靠投资回报取得的。投资回报率越高意味着风险越高，但是为了保证公司不赔本，赔付支出占保险费用收入的比率要求投资回报率

6、不能过低。　在中国，人寿保险业获取利润的来源主要是一年期及一年期以下的人身意外伤害保险业务，人寿保险的总公司经常通过控制分支机构的赔付率来实现，虽然说投资收益是人寿保险业的利润来源之一，但是由于投资渠道并不十分广阔，另外金融环境，尤其是投资领域的环境并不十分规范，所以投资收益对利润的贡献不是很可观。在中国，人寿保险业的费用主要靠长期人寿保险来实现。长期人寿保险或称储蓄人寿保险，其保险收入和偿付方式跟一般保险不同，因此，其盈利方法也有别于一般保险。在一些拥有成熟的保险市场的国家中，人寿保险公司的亏损机会远比一般保险公司低。人寿保险公司能准确掌握偿付时间，因此，较一般保险公司

7、更能拟定足够的保费率而无须多冒风险，同时也能达致预期的盈利。三．保险公司的监管（一）保险监管的概况保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。保险业的法律法规和国家专门的监管机构构成了我国的保险监管制度。前者对本国保险业进行宏观指导与管理，后者依据法律或是行政授权对保险业进行行政管理。我国的监管机构主要有中国人民银行、财政部和保监会。（二）中华人民共和国保险监督委员会中华人民共和国保险监督委员会（CIRC），简称保监会，成立于1998年，直属国务院。它的行政职能是根据国务院的授权来实现的。依照法律法规监督管理我国的保险市场，促