财产保险理赔

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1、财产保险理赔22三、专业部分C2-工程险核赔目录二、专业部分C1财产险-家财险核赔一、专业部分C1财产险-企财险核赔企财险企财险包括承保情况审核、事故及出险情况审核、单证审核、保险责任审核、损失及赔款理算审核等诸多环节，这里重点讲一下其中的两个关键环节：1、保险责任审核环节—要求熟知条款、掌握新条款的主要变化；2、损失及赔款理算核定环节的关键点企财险—保险责任1、2009版企财险主要条款--条款框架--条款体系--企财险行业示范性条款2、2009版企财险条款的主要变化--修改原因--修改重点--主要变化

2、2009版企财险主要条款2009版财产险条款框架：统一框架，包括“总则、保险标的、保险责任、责任免除、保险价值、保险金额与免赔额（率）、保险期间、保险人义务、投保人、被保险人义务、赔偿处理……释义”等。2009版财产险产品体系•主险+附加险•主险36个•行业示范性条款4类8个（企财3个、工程险3个、机损险1个、营业中断险1个）•纯风险损失率项目条款11个•家财险11个•风电产品3个•现金保险1个•计算机保险1个•珠宝商保险1个其中：行业示范性主险条款行业示范性主险条款—企财险2009版企财险条款的主要变

3、化修改原因：为配合2009年10月1日正式实施的《新保险法》，对原有企财险老条款进行整合，并主要进行了适法性修改，形成统一的条款框架，除保险责任和责任免除部分体现产品差异外，其他部分条款措辞基本保持一致。修改的重点是：1、增加了保险人义务章节（涉及理赔的包括：索赔资料一次性通知，及时核定、赔付义务，先行赔付义务，拒赔通知等）；2、对投保人、被保险人义务章节按照新保险法的要求进行修改完善；3、对争议处理和法律适用、其他事项章节统一了措辞；4、对责任免除、投保人被保险人义务免除责任部分字体加粗提醒；5、增加

4、了“释义”章节；主要变化—保险标的一般标的（三项，与原国内条款措辞基本一致）：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。注：投保人投保时需符合保险利益原则，保险利益可以基于所有权、抵押权、留置权等物权，也可以基于民事义务，上述规定正是体现了这一点。主要变化—保险标的特约标的（五项，原国内条款为前三项，第四项属原一切险的不保标的）：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画

5、、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。主要变化—保险标的不保标的（8项，与原国内条款基本一致）：（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值

6、的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。（原条款强调未经收割的、有生命的）主要变化—保险责任1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的“拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外；2、综合险：主要变化如下：--原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认定；--增加“飓风”保险责任

7、；--原综合险条款中的“地面突然塌陷”改为“地面突然下陷、下沉”；--原综合险条款中的“崖崩”表述为“崩塌”；3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章节中；主要变化—责任免除基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除”则重点关注“损失除外”，而不是“原因除外”：--保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；--广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失（即常说的“露天

8、财产除外”）；--锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失（原老条款中本身及其他都负责）；--任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（原条款负责“自用三停直接损失”，新条款对任何“三停”均不负责）--本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。（原老条款“损失除外”中的“渐变原因、自燃”造成的损失挪到“原因除外”中，对自燃造成保险标的本身损失不赔，自燃引发火灾导致的保险标的损失则负责赔偿）主要变化—