POS收单业务管理流程

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1、POS收单业务管理流程1.目的木文件规定了XX农村银行（以下简称“木行”）POS收单业务的操作规范和风险控制要点，旨在加强对特约商户的管理和服务，防范POS业务的风险，保障本行POS收单业务健康发展。2•适用范围本文件适用于本行发展特约商户入网审批、变更、撤机审批、POS机具报废、POS机具维护及POS业务差错的处理。3.定义、缩写和分类3・1定义1）特约商户：是指与本行签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银联卡刷卡结算服务的商户。2）POS收单业务：是指本行向特约商户提供的木外币资金结算服务。3）收单机构：是指为特约商户提供受卡机具、资金结

2、算服务、培训等内容的金融机构或专业化服务公司，木文件屮指本行。4）商户类别码：是指特约商户的类别代码，由四位数字代码组成。是收单机构为特约商户设定，用丁•标明银行卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归屈，判断境内银行卡跨行交易商户结算手续费标准的主耍依据。5）商户主营业务：是指对商户F1常营业收入贡献最大的业务类型。3・2缩写1）POS收单业务:Pointofsales收单业务。2）MCC编码：商户类别码。3.3分类无4•职责与权限部门/岗位职责与权限分管行长负责特约商户审批丁•作。电子银行部/经理岗负责审核材料，确保上报材料的规范性。电子

3、银行部/POS收单业务管理岗1）负责商户资料初审、商户资料报批、POS收单业务辅导、POS机具安装和维护等工作；2）负责特约商户原始材料的整理、登记、归档、保管工作；3）负责POS收单业务差错管理工作。公司业务部（个人业务部）/客户经理岗1）负责POS收单业务的营销和推广工作；2）负责预审特约商户申请的资料、经营资格的合法性和真实性；3）预审商户变更或解除协议的屮请，上报特约商户屮请、变更、解除的资料；4）根据授权与商户签订POS收单业务1办议；5）定期对特约商户进行回访，建立特约商户服务台账，记录商户经营状况、受卡和机具运行等情况；5.原则与

4、基本规定5.1原则1）效益原则：优先发展本地知名度较高、营业额较大的单位，进行成本效益测算。2）竞争原则：充分考虑本地银行卡收单业务市场竞争需要，结合本行银联卡使用环境建设的特点，灵活发展辖内特约商户。3）效率原则：根据本行对特约商户后续服务响应能力，规划发展特约商户的数量和服务半径。4）安全原则：加强对特约商户的准入资格审核，防范业务风险，保证木行的POS机具和资金安全。5.2基本规定1）凡己办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、冇较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，已在（

5、愿在）木行开立结算账户，有受理银联卡业务需求，均可成为本行特约商户的发展对象。2）开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户：a）非法设立的经营组织；b）违法商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹约、各类传销机构等其他与本国法律、法规相抵触的商户；c）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统;d）注册地及经营场所不在中国境内的商户；e）已与其他收单机构开展收单业务的特约商户。3）对于卜•列类型的商户应谨慎发展，并严格调杳、审批手续，加强后期的管理：a）易成为伪冒卡使用目

6、标的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如枚总会、卡拉0K、酒吧、桑拿按摩服务等；b）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、批发类商户等；c）易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、咅像制品出租等；d）易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等；e）主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。4）原则上只有商业零售业可开通联机退货功能，宾馆、饭店可开通预授权交易。其他行业的商户需开通联机退货或预授权功能

7、的，必须以书面文字材料报省联社，并在木行存放一定额度的备付金后方可开通。5）特约商户的收银员及财务人员未经过银联卡收单•及资金结算培训，不得开通收单业务，培训后填制的登记簿及时归档备查。6）特约商户开展业务后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的业务培训，原则上一年内不得少于两次，商户培训覆盖面应达到100%,并保留每次培训记录（签到表、F1程安排、培训资料等），以备查核。7）做好商户原始材料的整理、登记、归档、保管工作，杜绝泄漏商户商业机密。与商户解约的，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年以上。8）特约商户的基本资料发生

8、变化后，应及时停止P0S交易，填写《特约商户变更登记表》提交木行办理变更手续，待收到木行变更成功允许重新收单的通知后，方可重新进行POS交易。9）应对