理财规划师二级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1

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1、理财规划师二级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1答题卡1ABCD控制面板2ABCD卷题试满处试数豊512分27题全部题型4•理论知识5.6.理论知识单项选择题3ABCD4ABCD5ABCD6ABCD7ABCD题:答吋限90分钟I.家庭与爭业形成期的理财优先顺序是（）o12015年11月二级真题］剩余时间:调整字号：A.消费支出规划.现金规划.风险管理规划、□投资规划、税收筹划、子女教育规划B.风险管理规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划10ABCDI11ABCD12ABCD12

2、14161820调整背C.现金规划、税收筹划、消费支出规划.投资规划、风险管理规划、子女教育规划D.子女教育规划、风险管理规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划13ABCD14ABCDE15ABCDE景:正确答案：A解析：理财规划必须和不同的生命周期.不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。其中，家庭与事业形成期的理财优先顺序是：消费支出规划.现金规划.风险管理规划.投资规划.税收筹划.子女教育规划.退休养老规划。16ABCDE17ABCDE18ABCDE19ABCDE2.理财规划师对客户现行财务

3、状况的分析不包括（）o［2015年5月二级真题］A.财务比率分析B.客户家庭利润表分析C.客户家庭资产负债表分析20ABCDE21ABCDE22ABCDE23ABD.客户家庭现金流量表分析24AB25AB26AB27AB正确答案：B解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，

4、需要分析的基本的财务比率包括结余比率.投资与净资产比率.清偿比率.负债比率.财务负担比率和流动性比率3.个人理财规划要解决的首要问题是（）。［2014年11月二级真题］A.财务预算B.收支相抵C.财务安全D.财务自由正确答案：C解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。4.为了应对客户家庭上要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。［2010年

5、II月二级真题］A.家庭支援储备B.日常生活消费储备C.意外现金储备D.投资资金储备正确答案：B解析：现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响而作的准备；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病.意外灾难.突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。5.某客户61岁，今年刚退休，手屮冇工作期间积攒的存款1（）万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。［201（）年5

6、月二级真题IA.成长型基金B.保险C.国债D.平衡型基金正确答案：C解析：C项，国债风险低，收益稳定，适合己经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲.医疗费用增加，其他费用减少。此时，客户的风险承受能力降低，应该投资于低风险的项目。ACD三项中，国债投资风险最小；B项，保险是用于防范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。3.一般來讲，很难严格地将投资耳投资规划分离开來。概括起来二者的区别可以体现在（）。［2010年5月二级真题IA.投资规划更强调创造收益B.投资更

7、强调实现目标C.投资技术性更强D.投资规划只不过是工具正确答案：C解析：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。4.考虑到家族观念对于屮国人一直有着或多或少的影响，在理财中，（）的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需婆紧急支援的准备。［2009年11月二级真题］A.日常生活覆盖储备B.家庭牛.活覆盖储备C.意外现金储备D.

8、医疗现金储备正确答案：C解析：一般来说，家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备。其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病.意外灾难.突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产.生活.教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。5.在生命周期理论中，（）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收人增加的同时花