理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1

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1、控制面板试题袒M：答题时限：120分钟剩余时间:调整字号：1214161820调整背景：理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1全部题型1•单项选择题2•案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。I.理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡屋不包括（）o［2014年5月真题］A.生理死亡B.C.D.自然死亡生存死亡退休死亡正确答案：B解析：家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害.疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残.丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。2.在理财规划方案建议书中需

2、耍约定客户义务，这部分主要包含在（）部分中。［2011年5月真题

3、A-B.C.D.前言摘要假设前提正文正确答案：A解析：理财规划方案建议书的前言包括以下内容：①致谢；②理财规划建议书的由来；③理财规划建议书所用资料的来源；④公司义务；⑤客户义务；⑥免责答题卡IABCD2ABCD3ABCD4ABCD5ABCD6ABCD7ABCD8ABCD9ABCD10ABCDIIABCD12ABCD13ABCD14ABCD15ABCD16ABCD17ABCD18ABCD19ABCD20ABCD21ABCD22ABCD23ABCD24ABCD条款；⑦费用标准。3.下列

4、（）不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。［2010年5月真题］25ABCD26ABCD27ABCD28ABCD29ABCDA.定期存款B.货币市场基金C.黄金D.寿险现金价值正确答案：C解析：现金与现金等价物项目主要包括：①现金；②活期存款、定期存款、其他类型银行存款；③货币市场基金。4.下列（）不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。30ABCD31ABCD32ABCD33ABCD［2010年5月真题］A.利息和分红B.彩票中奖收入C.资本利得D.租金收入正确答案：B解析：在客户的理财规划建议书中，投资收入分别按利息和分红、资本利得、租金

5、收入和其他四个项目填列客户所得的利息、股息、出租等收入。5.投资与净资产比率的参考值是（）。［2010年5月真题］A.20%B.40%C.50%D.70%正确答案：C解析：投资与净资产比率=投资资产三净资产，其参考值为50%,投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。6.反映家庭短期内偿债能力的指标是（）。［2010年5月真题］A.负债比率B.清偿比率C.年结余比率D.财务负担比率正确答案：D解析：财务负担比率二年负债支出/年税后收入X100%,该指标反映客户支出能力的强弱，临界值为40%。负债收入比率越低说明客户的短期偿债能力就越能得到保证，不易

6、发生家庭财务危机。3.为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为（）。［2010年5月真题］A.流动性储备B.日常生活储备C.意外现金储备D.家族支援储备正确答案：D解析：一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：①日常生活储备，这部分是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活；②意外现金储备，这部分是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击；③家族支援现金储备，这部分是为了应对客户家

7、族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。4.下列关于消费、投资、收入的说法正确的是（）。［2010年5月真题］A.节俭可以增加投资资产的数量，因此应尽量控制家庭支出B.借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动性，因此应避免借贷C.家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性，而不是资本的盈利性D.投资是增加净资产的主要途径，因此应尽量增加投资规模正确答案：C解析：A项，理财规划鼓励节俭，量人为出，但不能因为增加储蓄而放弃必要的消费；B项，适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，大大提高他们的生活水平；D项，考虑投资规模也应当依据收

8、入水平来确定，借钱投资有时可以起到以小博大的作用，但是其风险也是不言而喻的。5.在投资策略中，（）是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。［2010年5月真题］A.平均投资策略B.杠杆投资策略C.稳健投资策略D.比例投资策略正确答案：A解析：平均投资策略是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买投资基金等金融资产，也称为“平均每元交易成本”。B项，杠杆投资策略就是借钱投资，用少量投资创造无穷收益，只要收益率高于借钱成奉就能有额外收益。3.作为企

9、业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于（）。［2009年