诚信合规与职业道德

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1、个险新人岗前培训班课程（2017版）诚信合规与职业道德总公司教育培训部讲师介绍PART01保险销售人员的职业道德目录PART02法律法规一栏表CONTENTSPART03常见的几种违规行为PART01保险销售人员的职业道德保险营销员职业道德的定义保险营销员的职业道德是指保险从业人员在履行其职业责任、从事保险工作过程中逐步形成的、普通遵守的道德原则和行为规范；也是社会对从事保险工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险职业生活中的具体体现。做事先做人！保险营销员的职业特点1.维护公司的利益维护寿险市场的正常秩序2.维护客户的3.维护代理人自身的利益合法权益职业道德的七大原则0

2、1诚实守信01公平竞争02守法遵规02勤勉尽责03专业胜任03保守秘密04客户至上寿险从业人员为什么要诚实信用？保险经营中信息的不对称性1.对于保险人：难以了解保险标的情况；2.对于投保人：保险合同的专业性和复杂性，投保人难以全面了解合同。保险合同的附和性与射幸性不诚实信用会引发突然增加的保险赔款，损害保险人、投保人和被保险人的利益。诚信、合规是保险销售最大、最基本法则最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则PART03法规及相关规定要求保险法规及相关规定主要参考保险法律法规公司制度及相关要求《中华人民共和国保险法》《个人业务保险营销员管理基本办法》（新华保险2014）（

3、人代会〔2009〕11号）《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》《人身保险新型产品信息披露管理办法》（新华保险2015）（保监发〔2009〕104号）《保险销售从业人员监管办法》《新华人寿保险股份有限公司违规行为责任追究办法》（新华保险2013）（保监发〔2013〕第2号）《保险专业代理机构监管规定》《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（新华保险2013）（保监发〔2015〕第3号）《销售误导管理办法》（新华保险2013）《保险从业人员行为准则》（保监发〔2009〕第24号）《个人业务保险营销员委托合同》的相关要求《规范人身保险业务经营有关问题通知》（保监发〔

4、2011〕第36号）第11页行为规范六、遵守客户至上的原则；七、遵守对客户资料和公司信息保密的“十个遵守”原则；八、遵守着装整齐、文明展业的原则；一、遵守行业有关法律、法规；九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；二、遵守公司规定，按时参加会议、十、遵守同业之间、个人之间公平竞培训；争、友好协商的原则。三、遵守职业道德；四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；五、遵守公司利益为重的原则；六、不准串通客户骗保、骗赔；一、不准欺骗、误导客户；七、不准擅自印刷、发放宣传资料；二、不准代客户签名；八、不准违反公司师承文化的道德规三、不准代客户体检；范；四、不准用不正当方式争抢业务、九、不准侵害或削

5、弱各级别营销员的争抢增员；权利和义务；五、不准返佣和侵占、挪用保费及十、不准诋毁本公司其他保险代理人理赔款；和同业。行为规范“十个不准”第13页PART03常见的几种禁止性行为代签名第15页案例分析A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B先生签字确认。第16页思考1.A女士能否代丈夫签名？2.代理人是否可以代签名？3.如果代签名结果会怎样？4.可以代写“风险提示语句”吗？第17页警示根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和

6、签名，代签名的合同视为无效合同。第18页如实告知第19页案例分析1.客户有高血压，对客户购买保险是否有影响？2.如果营销员明知客户有高血压，还替客户隐瞒并助其投保,对公司和客户有什么影响？第20页警示第17条客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。——《保险从业人员行为准则实施细则》第九条保险销售人员不得诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题。——《人身保险销售误导行为认定指引》第21页销售误导第22页严禁夸大收益演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付；利益演示应当用醒目字体标明该利益演

7、示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的；不允许对保险产品的不确定利益承诺保证收益；不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况（万能、投连产品不同，必须注明用于演示的假设结算利率）。严禁概念混淆不得混淆新型产品和其他金融理财产品的概念，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等词语描述保险产品，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；不得使用比率性指标与其他保险产品