授信业务管理

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1、授信业务管理（一）授信的对象和范围本原则所指的授信对象是指具有合法地位和资信可靠的公司和私人客户。（二）授信的方针政策1、在“积极、稳妥”的方针指引下，坚持“安全、灵活、有利”的基本授信原则；2、积极而稳妥地发展同当地工商业客户的业务往来，以促进我国同当地政治、经济、贸易、金融的健康发展。（二）授信的管理1、实行总经理负责制下的分级管理审批制。各行根据本授信管理的若干原则精神，结合公司的情况，成立相应的授信管理体制，制定或完善各行的具体管理办法和业务操作规程。2、授信业务均应自下而上按规定的权限和要求逐级审批核定。3、准确掌握授信户的资信和行业发展状况，是授信业

2、务全过程的基本条件。包括其法人地位、历史背景、所经营业务的前景、经营管理能力、经营作风、公诃组成性质、资本、资产、盈利、对该公司的资产负债、财务报表、付款保证等主要资信材料的掌握和分析，以及必须具备的合法文件资料。4、原则上不应承做的授信：对资信不清，授信资料不全不予授信。5、严格执行总行规定的授信额度审批权，超额者要逐笔上报总彳亍审批。6、审批的授信，公司主要从宏观风险控制审批，而对授信的风险和责任，仍由各部门负责。（四）授信后的监督检查和呆帐处理1、要十分重视授信后的管理和监督检查工作。各行必须建立和完善必要的贷后检查制度。检查的内容可根据授信金额的大小，授

3、信不同种类等情况，采取有重点、抽查和普查的不同方式，定期或不定期地对授信审批程度、文件资料、客户资信及市场变化等情况进行审查，并按照各行口定的检查制度规定，有关部门应向总经理室提交书面报告。如发现大额欠款有问题，应及时报告公司，并采取相应挽救措施。2、应建立和完善催收款的工作程序和管理办法。对有问题的授信，区别不同的情况、程度、分级进行催理，催理工作中发现的问题及工作的进展情况，有关部门应及时向总经理室反映或定期提交书面报告。3、内部必须建立或完善稽核监督机制，发挥稽核部门对信贷部门在业务活动中执行规章制度、财务活动、催收有问题的贷款、提取呆帐准备金、以及对违反

4、授信制度、越权行为等检查督促作用。稽核部门有权越级向公司报告授信工作中的重大问题。4、要建立呆帐处理审批制度和工作程序。凡列入呆帐或打销呆帐的贷款，必须提出充足的理由，所采取的法律措施及有关资料，并继续抓紧催收工作。打销呆帐的权限按公司的规定办理，超过者逐笔上报公司审批。5、财务呆帐准备金，应按当地规定和业务实际需要尽量合理捉足，不能因利润关系或其他原因而不提或少提。（五）档案管理及表报1、授信户档案管理是授信管理的重要环节，根据集中管理，分散使用的办法，建立健全每个授信户和集团授信的档案管理，并充分运用电脑和必要的文件资料库。涉及债权债务的法律文件，契约证书等

5、，要专人管理，安全保存。授信户的档案内容，可自行规定，但必须有：⑴核准授信时的有关法律文件和重要资料；⑵合同签订监督检查中的重大变化资料；（3）欠款发生问题及处理的有关资料；（4）呆帐处理后打销呆帐的有关资料等。2、中报核批授信时，需填写下列附表：（1）授信中请书；（2）客户资信情况表;