网贷机构可疑交易报告制度

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1、XXX有限公司可疑交易报告制度第一章总则第一条为履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范XXX有限公司（以下简称“公司”）反洗钱大额交易和可疑交易报告报送工作。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》等规定，制定本办法。第二条大额交易和可疑交易报送工作应遵循以下原则：（一）及时性原则。应在规定的期限内向上级监管部门通过《反洗钱重点可疑交易报告》（附件1）报送数据。（二）审慎性原则。应在分析、审核和判断所筛查出

2、的交易，确实存在洗钱风险的，才予以报告。（三）保密原则。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第三条本制度适用于与大额交易和可疑交易报告工作相关的各职能部门。第二章各部门职责第四条财务部负责公司大额和可疑交易报送工作，履行以下职责:（一）财务部负责研究制订公司大额交易和可疑交易报告相关制度。（二）指定专人通过系统进行监控。（三）指定专人定期上级监管部门报告大额交易和可疑交易。第三章大额交易和可疑交易标准第五条客户当日单笔或者累计交

3、易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。第六条出现下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额资金交易标准的支取，明显逃避大额资金交易监测。（二）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量投资交易。（三）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（四）开户后短期内大量投资取现，然后迅速销户。（五）客户要求办理债权转让且不能提供合法理由。（六）客户频繁办理债权转让且无合理理由

4、。（七）客户要求变更其信息资料如手机号码、银行卡卡号但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。第七条各职能部门怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当向财务部提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活

5、动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。（七）有合理理由怀疑资金、交易、

6、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。第八条各职能部门根据后台系统监测数据发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，作为可疑交易进行报告财务部，财务部按相关主管部门的要求依法采取措滋。（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。第九条各职能部门在履行客户身份识别义务时，如

7、发现以下可疑行为，应作为可疑交易报告财务部，由财务部向上级监管部门报告：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客戶身份资料的真实性、有效性、完整性的。（四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第十条除本办法第五条至第九条规定的情形外，各职能部门工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当根据本办法进行可疑交易报告。第十一条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应

8、当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。第十二条财务部应当在可疑交易发生后的5个工作日内，向上级监管部门报送可疑交易报告。第十三条向上级监管部门提交的所有可疑交易报告涉及的交易，经进行分析、识别后，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告公司所在地中国人民银行分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十四条收到中国人民银行反洗钱监测分析中心发出的补正通知，财务部应当在接到补正通知的5个工