可疑交易报告制度

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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划可疑交易报告制度　　关于[]可疑交易的报告　　中国人民银行*****[分支行反洗钱部门]：　　近日，我行发现[简洁概述]。现将有关情况报告如下：　　一、发现情况　　[说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象]　　二、[涉嫌单位或个人]的基本情况　　从开户资料看，[账户基本情况：开户资料，特点，活动情况]　　[实践中还要看是否为同一人代理开户，代理人信息]　　三、资金交易情况　　总体情况　　[时间、笔数、金额等]　　资金来源情况　　资金去向情况　　四、可疑点分析　　[交易特点、重点账

2、户，分几点说明]　　五、判断　　[结合数据分析和以往经验，给出可能涉嫌犯罪类型的判断]　　特此报告。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　[报告行]　　****年**月**日　　反洗钱大额可疑交易报告制度执行中存在的问题及政策建议　　反洗钱大额可疑交易报告制度作为金融机构反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。最近，我们结合基层反洗钱工作实践开展了一次专题调研

3、，发现存在一些亟待解决的问题。　　一，大额可疑交易制度执行中存在的主要问题　　(一)机构岗位设置不合理，部门有效履职难　　一是反洗钱职责归口管理不合理。以某市为例，全市9家银行业机构反洗钱职能归属情况千差万别(证券、保险机构反洗钱工作刚启动，反洗钱内设机构还不健全)。其中，农发行、农信社反洗钱职能归属在会计财务部门，工行、中行、建行归属在风险合规部，农行则归属在保卫部。由于大多数机构反洗钱职能归属与相应部门的具体工作关联度较低，造成协调反洗钱工作的难度大、履行职责难。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感

4、。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　二是一线岗位履行反洗钱职责难到位。据调查，银行业机构一线网点临柜人员一般要兼职反洗钱工作，主要承担提供大额可疑李易线索的职责，业务主管则要兼反洗钱报告员的角色，很难确保履行反洗钱职责到位。目前银行业机构一线网点基本实行柜员制，每个营业员(半个工作日)人均办理业务少则几十笔，多则上百笔，平均5分钟就要办理一笔业务，根本没有多余时间进行可疑交易的分析、识别，及大额交易和可疑交易的登记。另外，在反洗钱可疑交易监测中，对“大量”、“频繁’，、“累计”、“近期”、“连续”等交易信息的

5、识别，需要工作具有连贯性，但银行业机构一线网点人员基本实行半天工作制，这种工作特点或岗位设置，很容易造成可疑交易信息漏计、漏报。　　(二)可疑交易标准还不够完善，识别标准执行难　　一是部分可疑交易标准虽然“简单”，却不易操作。不少金融机构反映，部分可疑交易标准不易操作。如:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)第十一条第五款“与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心??”、第十二条第五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系”、第十三条第十五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系的”等规定中的“地区”或“中心”不明确，在实际报告时无所适从。　　二是

6、部分可疑交易标准未目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划充分考虑证券市场的特征。一些证券机构反映，《办法》第十二条规定的证券业可疑交易报告标准，仍主要停留在对客户资金账户和证券账户监测的简单层面上，未充分考虑证券业在证券发行、证券上市、证券评估、证券交易、证券交割、让利分红等环节可能存在的洗钱“风险点”，在当前股市资金实行银证转账，客户保证金流出流入股市实际由银行监控的情况下，明显呈现证券业反

7、洗钱工作与银行业反洗钱工作的同质化，对股市可疑交易资金的监测分析容易流于形式。《办法》第十二条第四款、第六款将“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”、“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户’，列为可疑交易标准。在股市上涨期，上述两种现象大量存在，将此交易列为可疑交易，既大量增加证券营业机构无价值的可疑交易报告量，也增加反洗钱监测信息中心分析、处理信息的工作量。　　三是部分可疑交易标准未考虑新型