理财产品分析

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1、数模模拟赛论文参赛题号（填A或B）:参赛报名号（组号）：职务队长队员队员姓名学号BC14学院专业和班级谢桂玲陈立煌谢志峰10251001153数学与计算科学学院信息与计算科学一班信息与计算科学一班信息与计算科学一班10251001101数学与计算科学学院10251001119数学与计算科学学院承诺书我们仔细阅读了中国人学生数学建模竞赛的竞赛规则.我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、屯子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。我们知道，抄袭別人的成果是违反竞赛规则的，如果

2、引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。我们参赛选择的题号是（从A/B屮选择一项填写）B:我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）:所属学校（请填写完整的全名）:参赛队员（打印并签名）:12.3.指导教师或指导教师组负责人（打印并签名）：广东商学院C14日期：年月日理财产品问题摘要近年來，银行推出的各种理财产品越來越红，而兼具有储蓄、保险功能的理

3、财产品“黄金十年”更是受到人众的热捧。该产品相较于银行储蓄。债券具有什么优点？为什么民众更愿意投资该产品？该产品口身又存在着那些问题？对于该理财产品的研究分析，有助于我们解答以上这些问题。对于第一个问题:我们知道客户选择理财产品很人程度是看重其最终的利润。在其他条件一样时,利润越高，则客户月喜爱该产品。所以，我们首先假设银每位客户都需耍购买保险,并且除盈利率外其他条件都一样。建立客户喜爱度Gi与产品利润的模型Gi=kMPixlOO%,分别对三种不同的投资方式进行比较，通过C++编程计算得出即使在年终红利为0时，顾客投资对黄金十年

4、刑攵益也人于其他两种投资方式。对于第二个问题：分析得出银行的风险主要来自于贷款和客户患重大疾病或遇意外事故上。而贷款作为银行主要的收益来源又存在着较大的风险。通过数据和相关文献的查找分析，我们猜测影响银行贷款风险的因素分别是贷款余额xl、房地产投资额x2、人均可支配收入(CPI)x3、商品住房的价格x4。并使用Matlab通过“三次样条插值法”并画出这四个因素xi跟不良贷款余额Y的曲线，图。根据曲线图猜测着四个因素与不良贷款余额Y具有线性关系，于是写出表达式：Y二blxl+b2x2+b3x3+b4x5+c,(c是随机误差项)，再

5、通过excel对所收集数据进行线性方程组求解，得出Y的表达式：Y=70.0156x

6、?4.4467x2?0」283x3+0.9174x4+21285.7517最终分析得出贷款余额xl、房地产投资额x2、人均可支配收入(CPI)x3对不良贷款余额Y起到“稀释”的作用，商品住房的价格x4则起到正向的作用。而客户患重人疾病或意外事故上则定性分析得出，它也是银行的一个风险。在但是许多消费者对理财的具体情况了解不深，而且兼具有保险功能的理财产品也非常少，故银行推出“黄金十年"的保险理财产品，很受欢迎。而对客户收益风险则得出有银行信用程度，

7、物价指数CPI的变化，和自然灾害，并就此提出产品的改进方案。对于第三个问题，则先分析从银行，客户，理财业务存在的风险，通过这些风险对普通老白姓选择理财产品上提出建议。关键词：理财产品喜爱度收益风险1、问题的提出每年银行都会推出各式各样的理财产品吸引投资者，最近，银行推出一款名为“黄金十年”的保险理财产品，它以1000元/份俏售，利润分配方式举例如下：如果客户购买三份即每年交3000元，共交10年；每年返冋300元，返冋15次=4500元；15年到期后，领3万元本金+10倍累计红利+终；另外还有意外保障：三倍公共交通意外赔付；重大

8、疾病保障：每年多交10元，重大疾病保15年；住院医疗保障：每年多交253元，可享受70%-90%住院医疗报销。累计红利指的是按当年银行活期利率计算的红利。终了红利是银行用客户存款投资所获利润进行分红的钱。相比各式各样的理财产品，银行储蓄和买债券是普通老百姓理财的主耍方式和途径。因此，理财产品的设计，应该考虑到能否吸引老百姓。问题：1、为什么这款理财产品受到许多人的喜欢？你能解释其中的奥秘吗？请用具体的数学模型说明理由。2、推出上述理财产品，银行当然是为了盈利,请给对银行的收益、风险以及客户的收益、风险进行分析，并对产品的改进提出

9、意见。3、对于普通老白姓，请给出在选择理财产品时的一些建议。12、模型假设1、在15年内，该银行以及债券市场能够正常运作；2、投资者每年均购买三份“黄金十年”保险理财产品；3、投资者不中途退出该理财产品，连续购买十年；4、投资者何:年去银行存3000元，连续十年