货币银行学课件第二章 信用2

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1、第二章信用与信用形式学习目的了解信用的产生与发展掌握信用的基本形式掌握主要信用工具§1信用的产生与发展§2信用的形式§3直接信用和间接信用学习内容课程导入股票：§1信用的产生与发展一、信用的定义和特征信用的定义信用是以偿还本金和付息为条件特殊的价值运动形式；是经济主体之间有条件让渡货币资金或商品的一种经济关系。信用产生的客观基础信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。信用的特征特殊的借贷行为以偿还为前提，偿还附带增加额－－利息特殊的价值运动商品让渡与商品的价值实现在时间和空间上分

2、离，货币充当支付手段。债权债务关系体现了一种现代经济关系，即信用关系信用的基本要素信用主体信用客体信用的内容时间间隔信用载体----信用工具偿还性流动性收益性风险性§2信用的形式一、信用的分类按照信用的用途分类：投资信用、商业信用、消费信用按照信用期限分类：长期信用、中期信用、短期信用、活期信用按照授信对象分类：私人信用、公共信用按照有无中介分类：直接信用、间接信用按照参与者分类：银行信用、国家信用、民间信用、商业信用二、信用的基本形式信用的基本形式商业信用商品交易过程中企业之间直接提供的信用银行信用银行机构通过吸收存款和发放贷款所形成的借

3、贷关系国家信用政府作为债务人和债权人之间的信用消费信用向消费者提供的用于消费目的的信用股份信用以发行股票筹集资金所体现的信用关系合作信用即信用合作社租赁信用以出租设备和工具收取租金的信用形式国际信用第二章12一、商业信用含义：商品交易过程中，企业之间直接提供的信用，主要是以商品为对象。（1）形式①提供商品的商业信用，如分期付款、赊销——商业信用最早的基本形式。②提供货币的商业信用，如预付定金、预付货款等。（2）特点①与特定的商品交易相联系③与经济周期相一致②具有社会普遍性、自发性和分散性第二章13（3）商业信用的局限性易造成繁荣假象，在生产

4、高涨和危机来临之际，造成更大的破坏。①授信规模限制受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资金不可能通过商业信用解决；③信用范围狭窄受信贷双方了解程度和信任程度的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以发生；④管理局限性参加者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节出现问题就会影响一系列支付。②单向性单方向的债务债权关系，授信方提供的商品是受信方的生产和经营要素，一般只能是上游企业向下游企业提供信用，而不是相反。棉花厂纺纱厂织布厂服装厂第二章14（4）商业信用的地位和作用①地位商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式。②作用促进商

5、品销售；加速资金周转；加强企业联系商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。二、银行信用概念：bankcredit，银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用．主要提供给工商企业的信用。银行信用是现代信用的主体，银行信用的成熟与否，是检验一国信用制度是否发展与完善的标准。1、银行信用的特点广泛性银行信用以货币形式提供的，可吸收任何单位的存款，也可贷款给任一需要的部门和企业；间接融资性银行是一个金融中介机构；综合性银行是国民经济的综合部门和纽带，可以通过多种手段对国民经济进行反映、监督和管理；创造性具有创造流通工

6、具的功能．银行可以根据国民经济有伸缩地供应货币。第二章17三、国家信用概念国家信用是以国家为债务人，动员社会资金，投入不同用途，以解决财政需要的一种信用形式．1、特点安全性高具有财政与信用的双重性质用途具有专一性第二章182、现代国家信用的作用调节财政收支的短期不平衡弥补财政赤字调节经济与货币供给现代宏观调控的两大支柱是货币政策与财政政策。财政政策既有自身的政策，也有与中央银行货币政策协调的义务。国家信用是中央银行进行公开市场业务的前提，而公开市场操作又是中央银行的主要手段．南宁—昆明铁路使用了日元贷款上海浦东国际机场的投资中包含日元贷款图

7、为浦东机场停机坪图为铺架中的山冲特大桥第二章20四、消费信用概念：consumercredit，消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。①企业向消费者提供的消费信用赊销、分期付款②银行向消费者提供的消费信用消费贷款第二章211、消费信用的作用解决消费和购买力之间的不平衡，扩大需求。促进消费商品的生产与销售，提高资本使用效率促进新技术的应用、产品的更新换代。讨论：消费信用应大力提倡吗？第二章222、消费信用的不利影响①在某种程度上，消费信用是以未来消费需求的萎缩来获得现在消费需求的扩大，其过分发展，会掩盖消费品供

8、求之间的矛盾，造成一时的虚假需求，给生产传递错误信息，使一些消费品生产盲目发展；②过量发展消费信用会导致信用膨胀；③延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加