专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版)

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1、中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人理财专业中级）考试大纲（2015年版）考试目的通过本科口考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产站、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度,综合运用木科hl知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。考试内容一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类；1、熟悉家庭收入的分类2、熟悉家庭支出的分类3、熟悉家庭结余的分类4、熟悉家庭资产和负债的分类（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作；（三）掌握家庭收支

2、状况和债务管理状况分析方法；（PH）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用；二、财富保障与规划（一）财富保障概述；1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序（二）保险的基本概念与原理；1、了解保险的基本内容2、掌握保险的特点和相关要素4、熟悉保险的基木原则和基木原理5、熟悉保险合同及特征6、熟悉保险的基本原理7、了解保险规划的意义（三）了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险种；（四）财富保障规划与保险产品的选择。1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障计划3、熟悉家庭财险保障计划4、了解购买保险产品盂要注意的其他事项三、教育投资规划

3、（一）教育投资规划概述；1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点3、了解教育投资规划的原则（-）熟悉短期利长期教育投资规划的工具；（三）教育投资规划的流程及原则；1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划具体步骤分析（四）出国留学教育投资规划。1、了解出国留学的需求现状2、了解出国留学考虑的因素4、了解出国留学面临的问题及建议四、退休养老规划（一）了解退休养老规划的重要性；（二）掌握影响退休规划的因索；（三）退休规划的流程和原则；1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划步骤分析方法3、熟悉退休规划原则（四）薪酬与员工福利。1、了解薪酬构成与福利2、熟悉基本养老保险的

4、资金筹集与发放3、了解金业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利五、投资规划（一）了解投资规划基本内容；（二）现代投资组介理论与资产配置；1、熟悉有效市场理论2、掌握投资组合理论3、掌握资本资产定价模型4、熟悉套利定价理论5、熟悉行为金融学6、熟悉资产配置内容（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析;1、熟悉基本面分析2、熟悉技术面分析3、掌握债券分析4、了解心理分析5、掌握投资纽合业绩评价（四）资产配置应用与投资规划。1、掌握资产配置的具体应用2、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划（一）税务规划概述；1、了解税收的特征2、了解税收制度3、了解中国税制体系（二）税务规划棊

5、木方法；1、了解税务规划2、了解税务规划的分类3、了解税务规划的主要方法（三）个人所得税税务规划；1、熟悉个人所得税构成2、掌握个人所得税税务规划（四）房屋交易税务规划；1、了解房产交易相关税种2、掌握房产交易税务规划案例分析（五）汽车纳税介绍；2、熟悉汽车交易纳税案例（六）企业经营相关税种税务规划。1、熟悉增值税税务规划2、熟悉消费税税务规划3、熟悉营业税税务规划4、熟悉企业所得税税务规划七、财富传承规划（一）财富传承规划概述；1、熟悉财富传承规划基本要素2、了解财富传承规划需求及现状3、了解财富传承规划功能4、了解财富传承规划的主要内容（二）遗产继承；1、熟悉遗产的特征2、熟悉遗产的

6、分配原则3、熟悉遗产的处理方式4、熟悉遗产和财产的关系5、熟悉法定继承6、熟悉遗嘱继承（三）家族信托；1、熟悉家族信托的要索2、了解家族信托的优势3、了解西方发达国家家族信托介绍（四）了解人寿保险在财富传承中的作用;（五）财富传承规划工具比较与工作要求。1、熟悉财富传承工具的比较方法2、了解财富传承规划原则八、中小企业主的理财规划（-）了解中小企业的界定和特征；（二）中小企业主人群分析；1、熟悉中小企业主的人群分类2、熟悉中小企业主人群分类特征3、熟悉中小企业主的理财偏好（三）中小企业主公司理财规划；1、了解小小企业理财的特点和需求2、了解中小企业融资需求的特点及渠道3、了解企业财务管理

7、需求（四）掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。九、理财规划与客户关系管理（一）客户关系管理理论；1、了解客户关系管理理念产牛的社会原因2、了解客户关系管理在屮国的实践（二）客户关系管理定义与方法；1、了解客户关系管理的定义2、了解客户关系管理打理财师工作实践3、熟悉客户满意度的重要性1、了解市场细分与客户定位2、了解提供有价值的优异客户服务3、了解加强客户关系或感情维系4、了解提高客户替换壁垒5、了解做好客户投诉处理工作