搭建开放式担保平台探究

《搭建开放式担保平台探究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、搭建开放式担保平台探究为服务中小金业，不同地域、不同行业依据不同情况进行了担保方式创新。目前,创新活动止在不断地发酵，也不断地繁衍催生出更多的新兴担保案例。其中开放式担保平台值得关注。“第三方保证收购”担保方式近期，《中国城市金融》发表了一篇题为《第三方保证收购抵（质）押贷款担保方式探析》的文章。这篇文章设计构思的“笫三方保证收购”担保方式是指:在借款人与银行办理一般抵质押贷款担保时，银行就寻找到一个笫三方，此笫三方参加对抵质押物的价值评估,并在一定的条件下愿意与银行签注合同协议，在出现借款人不履行到期债务，或者发生当事人约定的实现抵质押权的情形时,被银行抵质押的物权

2、就定向扪卖给第三方，第三方保证按与银行提前约定的合同协议收购抵质押品。“第三方保证收购”百先是-•种以抵质押物权做担保的担保方式,然后被抵质押的物权乂山第三方保证收购人做了保证收购的保证担保，因此是一种双重形式的组合贷款担保方式,即：第三方保证收购担保=抵质押担保+保证收购担保。这篇文章的新颖之处不仅在于它所设计的担保模式，更重要的是作者通过对“第三方保证收购”的担保参与主体进行了分析思考,从而对传统中介机构职能的局限提出了疑问。一般而言，除金融类资产、贵金属、大宗类商品外，银行对其他用于抵质押贷款的资产价值评估是转移给传统中介机构来叙做的，这些机构包括房地产、土地、

3、矿产、资产等评估组织,它们是参与担保业务的主体z—。然而传统的屮介机构有其天然的局限性。首先是稀缺性,专业中介的设立有严格的审批手续和一定的门槛，它们必须是在工商机构注册的专门业务组织，其自身的经营也受专业人员、需求规模等因素的限制，因此传统中介机构的稀缺将是一个长期现象。其次是职能的单一性,传统屮介只对交易双方和交易对象做见证服务，自己不对交易对象进行交易，即屮介不是交易结果的承担者，因此很难让其承担示果责任，这是屮介的天然本质。这类屮介在对其评估的物权出现问题后，是不用协助银行处置它们的，更不会保证收购这些物权，他们承担的就是单一的评估职能。第三，前二个特点决定了

4、屮介的专业水准和职业操守都具有打折扣的余地,亦即中介的町靠性、可信性并非无懈可击。但是在“第三方保证收购”的方案屮，由于第三方是抵质押物权的最终收购者，因此它必须也是价值评估者。如來我们将保证收购抵质押站的第三方看作是中介，那么此中介与传统中介在职能上冇所增加：既承担了对抵质押品的评估职能,乂承担了对抵质押品的收购职能,即此中介比传统中介的内涵有所扩大。反过來如果用增加了新职能的中介概念重新定义中介，中介就不再指传统所说的特定机构，而是只耍具备了屮介的服务职能，并且比一般传统中介増加了能够收购被评估物权职能的经济实体,就应该是合格的屮介。采用这种概念所定义的新型中介，

5、不仅包括传统的中介机构，还可以是其他组织机构或个人,如对被抵质押资产冇收购需求的资产竹理公司、投资公司、基金公司、拍卖公司、保险公司、企业厂家、博物馆以及合格的个人等，即屮介的外延就得到了有效的扩展。屮介内涵与外延的扩展,实质是对传统屮介的限制所进行的有效突破。“黄洒货押”担保方式发表在《金融时报》上的另一篇报道《黄酒货押:一个创新托起一个民族产业》，从另-个角度对中介的限制进行了突破。此篇文章介绍的是光大银行杭州分行服务绍兴黄酒产业的一•例担保经验。黄酒货押的大致流程是:银行先与黄酒企业谈好意向，然后企业整理原酒，列清单;接着是银行、企业，加上第三方仓储公司一起，清

6、点黄酒,清点交接完毕，仓储公司进入第三方独立监管；同时，三方见证，抽样原酒,送交商检部门，商检部门出具检测报告后，签订三方协议;仓储公司接到检测报告后，出具仓单（监管单），银行收到监管单，发放贷款。在这个案例屮，引入独立第三方监管的仓储公司是具创新之处，因为黄酒不是固定资产,不能做抵押，同时又是体积庞人、不易保管的流动商品，银行不具备将其做质押的保管条件,此时第三方仓储公司的适当参与，帮助银行解决了这个既不能抵押乂不能质押的难题。这个案例的最大特点就是没冇传统中介的介入，押品的真伪、质量由商检部门承担;押品的价格由银行评定;押品的保管由仓储公司负责。但从分工的角度看，

7、商检部门和仓储公司实际发挥的都是中介的职能，特别是仓储公司，它原本没有一点中介的“味道”，但在黄酒货押流程中，它实实在在起到的是中介的作用，因为黄酒并没冇离开生产企业，仓储公司只作为第三方负责对被押的产品进行监管。搭建开放式担保平台的重要意义仔细比较和研究“第三方保证收购”和“黄酒货押”两个方案，它们具冇的共同特点就是突破了传统意义上的中介机构的限制和约束，从而创建了开放式的担保方法。打破传统屮介概念的意义，首先从数量上看是扩大了中介服务实体，使中介不再成为稀缺资源;其次从本质上讲，它创造了一个平台、营造了一种机制，这就是让有能力和有需耍的组织或个人