货币信贷管理

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1、货巾信资管理工作鸟報2015年第6期人民银行嘉兴市中心支行货币信贷管理科2015年1月28日嘉兴市出台农房抵押贷款实施办法有效推动业务发展开展农村住房抵押贷款能有效盘活农村资产，缓解农民融资难问题，今年的中央一号文件明确要求做好农民住房财产权抵押担保贷款试点工作。早在2007年，我市就出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》，引导我市农合机构在全省率先试点农房抵押贷款业务。日前，我中支推动市政府出台了《嘉兴市农房抵押贷款实施办法》，有效推动了业务发展。—、主要内容（一）明确贷款

2、条件和流程。农房抵押贷款业务以农村集体土地上和集中居住区国有划拨土地上的农村住房为抵押担保对象。借款人按规定提出贷款申请，经金融机构审查同意后,抵押双方当事人签订抵押借款合同，并到房地产管理部门办理房屋抵押权登记，由房地产管理部门向抵押权人颁发《房屋他项权证》。（二）实行严格贷后管理。农村住房抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得将房屋出售、转让、馈赠、再抵押；应定期检查抵押物状况，遇到拆迁等情况应及时处置，确保抵押充分有效。出现合同期满后无故不偿还借款本息等违约情况，可通过法律程序处置抵押财产。抵押借

3、款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决；协商不成的，可向仲裁委员会申请仲裁，也可向人民法院提起诉讼。（三）贷款利率实行优惠。《办法》规定，抵押房屋的价值可由抵押当事人协商确定，也可由具有房地产评估资质的中介机构评估确定，抵押率原则上不得超过房屋评估价值的70%。农村住房抵押贷款的利率应执行人民银行的有关规定和金融机构的利率定价政策，但最高浮动幅度以同期同档次贷款基准利率上浮20%为限。设定贷款利率浮动上限，有效控制了农户融资成本。（四）建立专项风险补偿机制。由财政出资建立风险补偿基金。以上一年度农村住

4、房抵押贷款月均余额为基数，按农村住房抵押贷款月均余额比上一年度贷款月均净增额给予金融机构1%的风险补偿资金。并且要求金融机构将获得的风险补偿资金列入一般风险准备，主要用于年度新增农村住房抵押贷款的风险补偿。（五）成立贷款管理联席会议制度。建立由市政府分管农业工作副市长任召集人，农办、人行、财政、国土、建委等部门及开展农村住房抵押贷款的金融机构分管负责人任成员的嘉兴市农村住房抵押贷款管理联席会议制度，切实做好农房抵押贷款业务的推动和管理工作。二、初步成效（一）有效推动业务扩面增量。《办法》的出台，将我市开

5、展农房抵押贷款业务的金融机构由单一的农合机构扩展到全市金融机构，并且建立了风险补偿和联席会议等保障机制，有效提高了金融机构开展业务的积极性。目前，我市除农合机构外已有农业银行、邮储银行和部分村镇银行开办该业务。截至2014年末，农房抵押贷款余额达409万元，比年初新增了341万元。（二）有效缓解“三农”融资难题。农房抵押贷款业务的开展，有效盘活了农村“沉睡”资产，缓解了农户生产经营中的抵押难、贷款难问题。截至2014年末，我市已累计为30余户农户发放农房抵押贷款902.5万元，有效缓解了“三农”融资难题

6、。（三）有效推进农村产权制度改革。农房抵押贷款业务的开展以农村产权制度改革为契机，同时也反过来推动了我市农村产权制度改革的推进。我市的农村房屋所有权确权赋权颁证工作有效推进，截至2014年末，我市共办理农房登记141户，建筑面积达3・7万平方米。瑞士央行取消瑞郎挂钩欧元对嘉兴涉外经济影响2015年1月15日，瑞士央行突然宣布取消实施3年零4个月之久的1.20瑞郎兑1欧元的汇率上限，同时宣布将3个月期Libor目标区间下调50个基点到-1.25%至・0.25%，将活期存款账户中超过免征负利率标准以外存款的

7、利率降至负0.75%。人民银行嘉兴市中心支行对国内外相关研究报告进行了整理分析，并对嘉兴18家涉外企业进行了快速调查。现将有关情况报上。一、瑞郎意外解绑欧元的主要原因（-）主动转移“锚”货币瑞士央行此前坚持把瑞郎汇率挂钩于欧元，并在最近三年半坚决捍卫1.20瑞郎兑1欧元的汇率上限。由于此间欧元持续走弱，瑞士央行为此付出了高昂代价。瑞士外汇储备从2011年中2000亿瑞朗（相当于GDP的30%）攀升至如今5000亿瑞郎（相当于GDP的70%）,国内资产泡沫风险持续加剧。因此，取消瑞朗与欧元的挂钩机制，可以

8、伺机将“锚”货币转移至美元等强势货币，迅速摆脱被低估风险，为今后降低干预汇率代价打开空间。（二）主动防御欧元区QE的外溢效应在欧洲央行推出全面QE预期及欧元对美元汇率连创新低背景下，如果瑞士央行继续履行瑞郎对欧元汇率的承诺，势必将被迫在外汇市场上继续进行干预热钱的冲销操作，而且使得瑞朗继续成为国际投行对冲基金的“猎杀”对象。美国商品期货交易委员会（CFTC）的数据显示，在瑞士央行取消瑞郎兑欧元汇价上限决定之前，瑞郎兑美元空头头寸规模创201