保险专业中介机构分类监管暂行办法

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关于印发《保险专业中介机构分类监管暂行办法》的通知保监发(2008)122号各保监局：为切实增强保险中介监管的针对性和有效性，科学合理分配监管资源，现将《保险专业屮介机构分类监管暂行办法》印发给你们，请遵照执行。中国保险监督管理委员会二oo八年十二月三十日保险专业中介机构分类监管暂行办法第一条为切实履行对保险专业中介机构的监管职能，形成保险屮介市场风险预警机制，合理分配监管资源，提高保险中介监管效率和防范风险的能力，依据《保险法》等法律法规和相关规章制定本办法。第二条本办法所称分类监管是指中国保监会及其派出机构根据客观既冇信息，综合分析评佔保险专业中介机构风险，依据评估结果将其归入特定监管类屈，并采取针对性监管措施的方法。第三条本办法所称保险专业中介机构是指依据《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》依法设立的保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构。第四条本办法建立合规性和稳健性两人类十四个指标，评估保险专业中介机构的合规风险、稳健风险和综合风险。合规风险分值和稳健风险分值分别为其项下各评估指标分值Z和。综合风险分值为合规风险分值与稳健风险分值之和。分值越大，代农风险越高。第五条原则上按照综合风险分值从高至低，将保险专业中介机构划分为现场检查类机构、关注性非现场检查类机构、一般非现场检查类机构。现场检查类机构、关注性非现场检查类机构的数最应分别不少于辖区内保险专业中介机构总数的5%、20%o根据监管实际，合规风险分值和稳健风险分值可以作为辅助分类依据。第六条对一般非现场检查类机构原则上采取定期收集、分析、监测山场运行数据，关注市场反应等非 现场检查方式。 第七条对关注性非现场检査类机构在实行菲现场检査的同时，应加强风险监测、匝点关注，可进一步采取以下监管措施：（一）进行风险提示或者■监管谈话；（二）提高报表报送频率；（三）耍求对存在风险的领域提交专项报告、报表；（四）耍求聘!请合格会计师事务所对所提供信息进行专项外部审计，捉交专项审计报告；（五）组织现场检查；（六）其他必要的监管措施。第八条对现场检查类机构除采取关注性菲现场检查类机构的监管措施外，毎年还应至少进行一次现场检查。第九条中国保监会及其派出机构应以分类监管为基础，积极关注市场、关注风险、关注舆情动态和举报投诉。对涉嫌违法违规的保险专业中介机构，应根据实际及时采取现场检查等冇效监管措施，不受年度分类结果约束。第十条分类所依据信息和数据应客观准确，主要來源包括以下渠道：（-）监管部门；（~）保险行业纽织；（三）保险公司；（四）保险专业中介机构；（五）外部审计机构；（六）举报投诉；（七）舆情动态；（八）其他真实冇效信息渠道。第十一条派出机构原则上每年应对辖区内保险专业中介机构进行一次分类评估，并在每年第一季度末向中国保监会提交上一•年度保险专业中介机构分类监管报告，应包括以下内容：（-）分类监管实施情况；（~）分类监管实施效果、存在的问题与原因分析; （三）完善分类监管的意见和建议；（四）下一年度的分类监管计划。第十二条中国保监会系统应加强横向信息沟通和监管协作，提高保险中介分类监管的统-性和协调性；派出机构对保险专业中介分支机构实施分类监管的情况应及时通报中国保监会及其他相关派出机构。第十三条依据本办法对保险专业中介机构进行分类的结果仅在中国保监会系统使用。第十四条附表构成本办法的组成部分。第十五条本办法由中国保监会负责解释。第十六条本办法自2009年1月1日起试行。附表：保险专业屮介机构分类评估指标附表：保险专业中介机构分类评估指标一、合规性指标附表一：业务合规指标评价重点考察保险专业中介机构在业务经营过程中的合规情况评价内容1、存在以下情形：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行法律规定的如实告知义务，或者诱导投保人不履行法律规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约处以外的莫他利益；利川行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证叨材料；小通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险赔款或者保险金；以保险代理、经纪、公估名义从事非法活动；挪川、侵占保险费、保险赔款或者保险金；泄露保险人、被保险人、投保人或者受益人的商业秘密或者个人隐私；利用业务便利为其他单位和个人谋取非法利益。 2、在被监管査处过程中存在欺骗、贿赂、隐蹒等行为3、其他重大业务违规行为计分方法涉嫌上述违规行为的每次5分因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的每次10分1大1上述违规行为被行政罚款的每次15-20分因上述违规行为被责令停业整顿，或者分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的每次25分附表二：行政许可事项合规指标评价重点考察保险专业中介机构落实行政许町监管要求的情况评价内容未按规定向监管部门履行审批、报备手续等行为计分方法涉嫌上述违规行为的每次2分因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的每次4分因上述违规行为被行政罚款的每次6-8分因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务的每次10分分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证或因巾请材料不真实而被撤销行政许可的每次12分附表三：保证金与职业责任保险合规指标评价重点考察保险专业中介机构落实保证金和职业责任保险监管要求的情况评价内容1、未及时、足额缴存保证金或者投保职业责任保险2、违规动用保证金3、未保持职业责任保险的连续性和冇效性计分方法涉嫌上述违规行为的每次2分 因上述违规行为被卜发监管函、监管谈话的每次4分因上述违规行为被行政罚款的每次6分因上述违规行为被限制业务范围、停业•整顿的每次8分附表四：报告与报表提交合规指标评价重点考察保险专业中介机构遵守报告、报表、文件、资料和数据制作、报送与保管监管要求的情况评价内容未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料和数据编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料和数据计分方法涉嫌上述违规行为的每次4分因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的每次6分因上述违规行为被行政罚款的每次7-10分因上述违规行为被限制业务范围、责令其停止接受新业务的每次12分分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的每次15分附表五：高管与从业人员合规指标评价重点考察保险专业中介机构高管与从业人员遵守监管法规的情况评价内容高管与从业人员违反保险监管法规计分方法涉嫌上述违规行为的每次1分因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的每次6分因上述违规行为被警告，或者被责令予以撤换的每次8分因上述违规行为被行政罚款的每次10分因上述违规行为被取消任职资格或被行业禁入的每次12分附表六：其它合规指标 评价重点考察保险专业中介机构遵守其它保险监管要求以及其他政府管理部门监督管理耍求的情况评价内容1、保险专业屮介机构违反其它保险监管要求2、保险专业屮介机构违反其他政府管理部门监督管理要求计分方法涉嫌上述违规行为的每次2分因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的每次4分因上述违规行为被警告的每次5分因上述违规行为被行政罚款的，或者单独被没收违法所得、没收非法财物的每次7分因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务或分支机构被吊销业务许可证的每次10分备注没收违法所得、没收非法财物与其他处罚措施并处时不计入违规情况。二.稳健性指标附表七：资产状况指标评价重点关注保险专业中介机构资产和净资产规模的非正常变化、偿债能力不足的风险评价内容1、资产增长率二（年末资产-年初资产）/年初资产X100%2、净资产率二（资产-负债）/资产X100%3、客户客户icmw末翔『钿站计分方法属于下列情形之一，口无正当原因的，计3-5分：1、30%W资产增长率绝对值＜50%；2、40%＜净资产率W50%；3、客户资金余额与净资产比率达到1。 属于下列情形Z-,冃无正当原因的，计6-8分：1、50%W资产增长率绝对值＜100%；2、20%＜净资产率W40%；3、客户资金余额与净资产比率达到2。属于下列情形之一，口无正当原因的，计9-10分：1、资产增长率绝对值2100%；2、净资产率W20%；3、客户资金余额与净资产比率达到3。备注客户资金是指保险专业中介机构管理的属于被保险人、保险公司等的资金，包括代收保费、保险赔款（保险金）等。附表八：分支机构状况指标评价重点关注保险专业中介机构设立分支机构过快或者管控不严的风险评价内容1、增设分支机构的速度是否正常2、对分支机构是否有完整管理权计分方法评估期内设立分支机构超过5家的，每增加1家计2分分支机构中采収加盟制、挂靠制或者承包制的，每家计4分附表九：业务异动指标 关注保险专业中介机构业务发展波妲大所掩藏的风险评愉内容1、保费收入变化率=本期保费驚保费收入X血％上期保费收入（本评估参数不适用于保险公估机构）2、业务收入变化率=本期业务!警龙警务收入x10凤上期业务收入3、利润变化率=本期利‘監豊利润x100%上期利润4、连续盈利旨功属于下列唇形之一，且无正当原因的，计A5分：1、5CM呆费收入变化率绝对值W1OE；2s50%＜业务收入变孵绝对值W100%；3、50%＜利润变化率绝对值＜100%o属于下列惰形之一＞且无正当原因的，计6乜分：1、1OCM呆费收入变孵绝对值W150%；2、100%＜业务收入变化率绝对值W193%；3＞100%＜JiJ润变化率绝对值＜150%o厘于下列唇形之一，且无正当原因的，计9-12分：K保费收入变化率洌值迢S150%；2、业务收入变化率绝对值迢2150%；3s利鞭化毬对值超过193%；4s连续亏损3年口代理机柚的业勞收入为代理揺费收入。经纪机构的业务收入为经纪佣金和风险管理咨询费。公怙机松的业务收入为公估毛S费和咨询费口附表十：高管状况指标 评价重点关注保险专业中介机构高管人员的诚信记录、以及稳定性评价内容1、高管人员因经济犯罪受过刑事处罚（不受评估期限制）2、评估期前高管人员受过保险监管行政处罚3、高管人员频繁变动计分方法评估期前高管人员受保险监管行政处罚的，每人次计3分高管人员有经济犯罪记录的，每人次计5分法人代表或者总经理在评估期间变动超过2次的，每人次计5分英它高管人员在评估期间变动人次超过高管数量50%的，计10分附表十一：从业人员状况指标评价重点关注保险专业中介机构从业人员非正常变动所掩藏的风险评价内容1、业务人员增长率二（年末数-年初数）/年初数X100%2、持证率情况计分方法属于下列情形之一的，计3分：1、业务人员数少于100的，增长率大于100%；2、业务人员数超过100的,增长率大于50%；3、持证率介于［60%,70%）o属于下列情形之一的，计5分：1、业务人员数少于100的,增长率大于200%；2、业务人员数超过100的，增长率大于100%；3、持证率介于［50%,60%）o属于下列情形之一的，计7分：1、业务人员数少于100的，增长率大于300%；2、业务人员数超过100的，增长率大于200%；3、持证率低于50%。 附表十二：自律状况指标评价重点关注保险专业中介机构遵守行业口律的情况。评价内容违反行业白律的次数计分方法被行业自律组织纪律处分，每次计2分附表十三：舆情与投诉状况指标评价重点关注保险专业中介机构被媒体曝光、及被举报投诉的情况评价内容投诉指数二木机构投诉率/行业投诉率投诉率二投诉件数/业务收入2、同一问题是否多次被投诉3、媒体曝光与投诉内容计分方法属于下列情形之一的，计3分：1、投诉指数超过2；2、同一问题被投诉达5人次（含联名信、集体访）。属于下列情形之一的，计5分：1、投诉指数超过4；2、同一问题被投诉达10人次（含联名信、集体访）。属于下列情形Z—的，计8分：1、投诉指数超过5；2、同一问题被投诉达15人次（含联名信、集体访）；3、媒体曝光和投诉的內容涉嫌非法开展保险业务、销售误导、传销、非法集资、虚开发票、挪用客户资金等。附表十四：外部审计情况评价重点关注外部审计报告对被考察中介机构的评价情况，判断风险程度 评价内容会计师事务所在外部审计报告上出具的意见外部审计报告为保附意见的，计8分计分方法外部审计报告为否定意见或无法表示意见的，计15分