商业银行资产业务管理.ppt

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1、安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第一节现金资产业务管理第二节　信贷资产业务管理第三节　投资业务管理第七章商业银行资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第一节现金资产业务管理一、现金资产概述二、资金头寸的计算与预测三、现金资产业务的管理第七章商业银行资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第二节　信贷资产业务管理一、贷款种类二、贷款政策三、贷款定价四、贷款

2、管理五、我国商业银行信贷资产管理现状第七章商业银行资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第三节　投资业务管理一、投资业务的功能和主要类别二、投资业务的收益与风险三、投资业务的一般策略四、投资业务管理第七章商业银行资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述二、资金头寸的计算与预测三、现金资产业务的管理第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBan

3、kBusinessManagement一、现金资产概述1.现金资产的概念2.现金资产的构成3.现金资产的作用第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述1.现金资产的概念现金资产是指银行可以用来应付现金需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。它作为银行流动性需要的第一道防线，是非盈利性的资产，从经营的观点出发，银行一般都尽可能地把它降低到法定的最低标准。现金资产没有利息收入，只要不造成交易障碍，银行总是尽可能少地保留现金。如果银行把腾出的资金用于别的

4、投资，即可获得利润收入，因此过量的现金准备具有较高的机会成本，并且随着投资利率水平的上升，机会成本也随之增加。但是，银行现金准备过少，又存在着很大的风险。如果银行手头没有足够的现金满足储户的提款需求，就将丧失储户对银行的信任。同样，一家银行必须在中央银行和其它业务往来的银行保持足够的存款余额以补充存款的外流。拥有现金资产太少对清偿能力会产生潜在的不利影响，并增加借款成本。故银行现金资产应保持一个合理适度的水平。第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述

5、2.现金资产的构成商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点，决定了商业银行必须保持合理的流动性，以应付存款提取及贷款需求。直接满足流动性需求的现金资产管理是商业银行资产管理最基本的组成部分。现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类：第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理Commer

6、cialBankBusinessManagement一、现金资产概述第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。从经营的角度讲，库存现金不宜太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理这是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备

7、金。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、现金资产概述第七章商业银行资产业务管理第一节现金资产业务管理法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的，是为了银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免流动性不足而产生流动性危机，导致