企业间贸易融资业务分析-论文.pdf

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1、企业问贸易融资业务分析◆谢嘉鑫(中国人民大学经济学院)【摘要】随着近年来国内贸易市场的不断扩大，各类不同规模的企业加入到市场中进行贸易无论是大型企业还是中小型企业，他们为了更好的企业发展．不断壮大企业规模，都需要在企业运营的过程中有大量的资金注入以此来保证企业良好的发展。通过分析总结真实案例，研究出了一套非银行系统下的贸易融资业务模式，即企业间以贸易形式为基础的融资业务模式。企业间贸易融资业务模式适用于那些无法通过银行融资产品中获得资金支持的贸易企业，也适用于那些通过银行融资产品获得资金支持后仍然对资金有需求的企业，使得他们通过非银行融资产品获得融资指出了现

2、存企业间贸易融资模式及适用条件、风险防控措施图2—1企业间贸易融资模式图等以求更好的发展企业间融资业务模式融资J游采购环的货物流转：签汀大宗J、!，：品采购合旧预【关键词】大宗贸易国内贸易贸易融资企业间融资订货物；按合同规定的交货时J1=IJ验收货物；生J把厂家开具采购货款的全额增值税发票。融资方下游销售环节的货物流转：签汀大宗jlIln1销售合同预售货物；按合同规定的交货时间验收货物；收款前的货权控制；融由于国内贸易市场中企业的规模参差不齐，有些大型企业具资方开具销售货款的全额增值税发票．．有完整的企业资质，雄厚的经济基础，完整的资金链条，而有些巾融资方上

3、游采购环节的资金流转：按牛产厂家融资}I、f问需求颅小企业并不具备雄厚的资金实力。冈此，这些企业对大量稳定的采购货款；收取生产厂家具的收款收据。资金保证是渴望的，致使市场有贸易融资业务的产生。国内贸易融资方下游销售环节的资金流转：货权转移前预售货款．融资，是指金融机构对国内经济活动主体之问因进行货物、劳务(一)实例业务模式交易等贸易行为，与物流流转相配，根据交易各方在交易的不CM公司与GL公刊签订《内货物全年采购议》，并与GI同阶段产生的融资需求而提供的融资业务。近年来银行的融资信公司指定的下游客户DI公司签订《冈内货物全年销售协议》，以贷业务发展较快，在业

4、务产品体系设置、具体产品设汁、应用推广规定双方在全年合作基本模式，规定产品的交货期为i个月，即和业务风险控制方面．均处于一种较完整和规范的状态。银行贸全年中每j个月完成一组合同的交付结算1_作，通过“季度买卖易融资产品能够适用于贸易市场中企业资质完善，规模较大的企合同”以确定具体每季度购销货物的规格、价格、材质、交货期等业，该类型企业可以通过银行的贸易融资产品获得一部分资金支细节通过陔模式CM公司按季度连续、均衡地自(I公司购钢持供企业运转。由于银行的贸易融资产品的准人门槛较高，其给材，同时销售给DL公二J如4—2业务模式流程所j：国内贸易融资市场带来了问题

5、：第一，大型企业在获得银行融资之后，需要更多资金支持的时候，他们已无法借助银行融资产品再次获得资金，那么是否还有其他办法或者渠道使得他们能够获得融资；第二，贸易市场中的中小企业由于种种原因被挡在了银行门口外，无法通过银行融资产品获得融资时，他们该如何解决融资问题。此时我们如何解决上述问题呢?根据上面的问题我们图4—2业务模式流程图不难看银行贸易融资产品已经不能满足贸易融资市场的所有注一J：游购销合同卖方f公司；I：游购销合同买方(M公需求，它只能解决贸易融资市场中的部分融资需求。闪此，企业问司；下游购销合同卖方CM公硎；下游fl!』J销合同灭力‘DI公(二)

6、货权转移。以贸易为基础的融资方式旨在当银行融资产品不能满足贸易融CM公司在上下游办理货权转移时，应尽艟避免和减少持有资市场的融资需求时，分析提供另外一种贸易融资模式供企业应货物的时间，尽可能将l下游办理货权转移地点和lllf问没汁_、勺统用，以此来解决贸易融资市场中的融资需求。随着同内贸易融资一时问，使得CM公司获得j游采购环节的货权时，『ii】时转移给下市场的发展，企业间以贸易为基础的融资方式在实际业务中应用游买方，以避免货物在转移过l11发生川淦而生，为贸易融资市场另辟蹊径，尤其是为贸易融资市场中的中(三)CM公司风险控制办法小型企业打开了融资通道，使得

7、他们通过该融资方式获得企业发CM公司存整个贸易链条巾没置各种绀合的lf『效担_，J‘作展运营所需的资金，有助他们，主更强更好的方向发展。为⋯资的前提条件，以保证向(公司提供的资金按时笼．常川一、企业间贸易融资模式方式如下：在合同执行前，DT公司向CM公司支付乍度采款项企业间贸易融资是企业之间利用资源换，形成以提供融资10％，共计550万元预付款／腔约保证金fh具备合同腔约保资为实质，产品交易为背景的合作方式。该模式以银行融资规则和质的优质担保公司作为第‘担保为(；L公叫提供预付资金产品为参考依据，针对贸易和产品特点制定经营模式、风险控制5500万元的连带责任

8、履约担保，一年蚓按批次循环批保(l公i办法、以及盈利