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1、城市金融论坛1997.6行长论坛编者按:行成于思,业贵于创。分支行行长是银行工作的战区及战地指挥官。他们在金融改革和发展中,指点江山,驰骋市场,积累了丰富的实践经验和较高的理论素养;具有知行结合、工作前沿及指挥战斗等特点和优势;并力求在业务、改革和理论上,不断探索三者之深化与创新。全面介绍他们的工作谋略,系统反映他们的思维成果,对于推进国有银行商业化改革,提高银行经营管理水平,具有重要的理论和实践意义。为此,本刊特增设“行长论坛”专栏,以进一步繁荣理论、服务决策、扩大交流、培养人才。欢迎各级行长不吝赐稿,广益读者。发展贸易融资业务与优化信贷结构中国工商银行深圳市分行行长徐
2、名社几年来,中国工商银行深圳市分行一贯强调发展贸易融资业务,始终把贸易融资业务作为优化信贷结构、提高信贷资产质量、创新信贷服务品种和满足企业不断增长的信贷服务需求的一条新路子,促进了各项业务的发展。一、大力发展贸易融资业务的现实依据由于一些客观因素的制约,短期内国有银行贷款资产的质量难以实现较大改善。这些因素主要有:(1)信贷品种过于单一,信贷资产主要为流动资金贷款;(2)贷款周转慢、流动性差,由于企业自有资金少,负债率高,银行流动资金贷款实际成了企业的铺底流动资金而难以收回,有的企业经济效益不佳,贷款被长期占用,相当部分的贷款以借新还旧、还旧借新、展期等形式“周转”,严
3、重影响了信贷资产的流动性;(3)部分贷款被转移用途。贸易融资业务以其业务品种多、期限短、以真实的商品交易为基础、安全性较高等特点可以较好地解决上述问题,最大限度地防范信贷风险。另一方面,从我行的具体经营环境来看,贸易融资业务能够满足深圳市各类企业内外贸易对银行资金的需求。贸易融资活动是一种与企业的内外贸易活动紧密相关的银行业务,主要用于满足企业在贸易活动中组织商品货源或原材料的资金需求,或解决因结算时间差异形成的临时性资金缺口。深圳·20·○行长论坛发展贸易融资业务与优化信贷结构作为全国最发达的经济特区,有以下主易融资业务有了长足进展:式解决了资金周转不足的困难,在大额要
4、特点:(1)经济外向型程度很高,1996———银行承兑汇票业务自1995年钢铁加工贸易和建材贸易中取得了良好年全市进出口总额达到382亿美元,其12月开办以来,发展极为迅速。截至去的效果,产生了较好的经济和社会效益。中出口总额为210亿美元,比年初增长年年底,全年累计开出银行承兑汇票42.去年我行共为该公司开出银行承兑汇票2.4%;在深圳市工业总产值中,三资企8亿元,余额15.7亿元,在全市银行业中18429万元,办理贴现7390万元,减免保业产值占比71.4%,比上年同期增长占比为55%。证金开证1500万美元。通过运用这些13.6%;实际利用外资20亿美元,增长———
5、银行承兑汇票贴现业务于1995贸易融资业务手段,既满足了该公司各15.3%。(2)第三产业发达,其中商贸业年6月首次开办,当年即办理贴现放款项业务发展的资金需求,同时也给我行已成为全市支柱产业,社会消费品零售8.17亿元,1996年办理贴现业务累计带来了可观的收益,目前,华美公司大部总额达336亿元,比上年同期增长12%。38.48亿元,年末余额5.3亿元,累计额分存款及几乎全部结算业务均放在我(3)由于深圳市实施“三个一批”的发展比上年增加30.31亿元,增长380%,占行。战略,康佳集团、华强电子集团、石化集全市银行业的48%。人行再贴现28.8其次,通过办理贸易融资
6、业务,带动团等一大批优秀企业集团迅速崛起,深亿元,余额10.2亿元,占全市贴现总额了我行其他相关业务的发展。例如,深圳产品在国内外市场的占比稳步增长。的45%。圳石化集团是我行重点支持的大户,截可见,由上述特点所决定的深圳企业对———减免保证金开证、进出口押汇、至1996年底,我行对其各项融资21295商业银行贸易融资业务的巨大需求为我出口打包放款业务稳步发展。截至1996万元,比去年年底增长235%,其中贷款行发展此项业务开辟了广阔的空间。年底,在岸外汇开证12亿美元,进出口余额共占6657万元,基本保持在年初占押汇累计发放3.5亿美元,余额1.65亿用水平,而融资的增
7、加主要是靠贸易性二、发展贸易融资业务的举措美元,出口打包放款累计5.7亿元,余额融资业务得以较好地开展带来的。这在年初制订信贷工作方针时,我们2亿元人民币,分别比上年增加5.53亿样,既有效地支持了该企业的生产发展,就明确了要用好有限的贷款规模,压缩美元、2.86亿美元、1.28亿美元、2.2亿又稳定了客户,带来大量的结算和存款;现金贷款,扩大贸易融资业务。在对企元、1.56亿元,增长85.47%、446.87%、目前,该公司结汇业务全部在我行,累计业确定授信限额时,就有意识地压缩贷345.95%、628.57%及339.13
