银行金融理财知识培训PPT模板下载.pptx

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某某银行理财部金融理财知识培训 CONTENTS目录1什么是理财何为理财2什么是理财理财意义3什么是理财如何理财4什么是理财理财工具 智慧金融何为理财 为什么要学习理财理财是门技术活需要学习才能掌握技术人生需要规划钱财需要打理应对人生意外保障生活幸福规划意外 人生可能遭遇的困境人生困境婚姻解体通货膨胀高昂房价意外突降健康恶化投资陷井退休养老事业变动高额教育费遗产争执人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关 要过上幸福生活，需要多少钱01买房＋装修＋物业＝120万住房支出02家庭用车15万＋1000×12月×10年＝39万03出生至大学毕业＝25万子女教育04孝敬父母2×500×12月×20年＝24万359.8大约万元光辛苦赚钱，能行吗？ 国内外家庭理财观念对比中国家庭一旦失业生活困难多重收入来源生活有保障美国家庭工薪收入理财收入 智慧金融理财意义 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。理财意义你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 理财的真谛理财真谛理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。010203 理财误区理财方法随大流01迷信高风险高收益02冲动理财03没有合理的预期04幻想一夜暴富05理财=投资06赚钱比省钱重要07没有合理的预期08理财的误区 智慧金融如何理财 理财三要点以管钱为中心积累财富攒钱生钱护钱保护财富增加财富以管钱为中心一个中心以攒钱为起点以生钱为重点以护钱为保障三个要点 如何分配钱应急的钱6个月—1年的生活费活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等投资方式保命的钱3年—5年的生活费买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等投资方式闲钱5年—10年的生活费股票、股票型基金、平衡型基金等等投资方式 如何积累财富积累财富量入为出理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理强制储蓄因此不管是否有钱，每一个人都需要理财坚持记账因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险用现金支付理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱控制使用信用卡理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理控制透支财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出 如何增加财富应急资金安全资金闲置资金投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等增加财富 理财规划的目标与内容总体目标财务安全财务自由投资规划现金规划消费规划教育规划税收筹划养老规划财产传承保险规划 智慧金融理财工具 单身期结婚前的单身时期家庭形成期结婚到宝宝出生的阶段0102节财增值应急购房购房购置硬件节财应急不同时期理财目标FINANCIALGOALSFORDIFFERENTPERIODS 家庭成长期孩子出生到大学毕业阶段家庭成熟期子女工作到父母退休退休期退场秩序维持、嘉宾答谢、合影等030405教育规划资产增值应急特殊目标养老资产增值应急特殊目标养老遗产规划应急特殊目标 理财规划的主要工具理财工具01期货、股票02股票型基金、黄金、外汇03债券型基金、货币型基金04储蓄、国债、理财产品05风险管理规划：五险一金、商业保险06现金流规划：职业规划、消费规划 理财工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，风险保障投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多主要理财工具及其特点 利息收入收益通货膨胀、利息税风险银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。银行储蓄BankSavings 股息收入、资本利得和公积金转增收益高于买进价格出售股票所得的差价收益股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。风险股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票投资BankSavings 国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。国债可以方便地通过二级市场变现。优势缺点债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。国债投资BankSavings即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。 股息收入、资本利得和公积金转增收益高于买进价格出售股票所得的差价收益股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。风险股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。基金投资BankSavings 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！新金融 智慧金融THANKS