浅谈我国商业银行中间业务发展探究

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1、浅谈我国商业银行中间业务发展探究　　【摘要】随着资本市场的迅速发展及外资银行的竞争加剧，我国商业银行传统业务的盈利空间越来越小。资产业务、负债业务与中间业务是现代商业银行的三大支柱，而中间业务具有小风险、高收益的优点，已经成为我国商业银行新的盈利增长点，也成为同业竞争的焦点。本文从我国商业银行中间业务发展现状出发，指出存在的问题并分析其中原因，最后给出了相关对策。【关键词】市场竞争盈利空间中间业务我国商业银行的中间业务主要包括支票汇票支付业务、银行卡业务、代收代付业务、交易类业务、外币结算业务、租赁业务、信

2、用证业务、担保业务、贷款承诺业务、金融衍生工具业务、代理和咨询类业务等。但是国外商业银行中间业务的发展相当成熟，我国商业银行中间业务与国外相比还存在很大差距的。因此，认清当前我国商业银行中间业务发展的现状，找出其中存在的问题，并提出相应有效的解决对策，是巩固和促进我国商业银行中间业务发展的当务之急。一、中国商业银行中间业务发展的现状9浅谈我国商业银行中间业务发展探究　　【摘要】随着资本市场的迅速发展及外资银行的竞争加剧，我国商业银行传统业务的盈利空间越来越小。资产业务、负债业务与中间业务是现代商业银行的三大

3、支柱，而中间业务具有小风险、高收益的优点，已经成为我国商业银行新的盈利增长点，也成为同业竞争的焦点。本文从我国商业银行中间业务发展现状出发，指出存在的问题并分析其中原因，最后给出了相关对策。【关键词】市场竞争盈利空间中间业务我国商业银行的中间业务主要包括支票汇票支付业务、银行卡业务、代收代付业务、交易类业务、外币结算业务、租赁业务、信用证业务、担保业务、贷款承诺业务、金融衍生工具业务、代理和咨询类业务等。但是国外商业银行中间业务的发展相当成熟，我国商业银行中间业务与国外相比还存在很大差距的。因此，认清当前我

4、国商业银行中间业务发展的现状，找出其中存在的问题，并提出相应有效的解决对策，是巩固和促进我国商业银行中间业务发展的当务之急。一、中国商业银行中间业务发展的现状9资产业务、负债业务、中间业务三大支柱业务构成了我国商业银行业务结构的“三驾马车”。其中资产业务和负债业务是我国商业银行收入中的主要部分，而由于我国商业银行中间业务的起步较晚，发展速度虽然较快但质量不高，它经历了三个不同阶段。第一个阶段是1995～2000年，我国商业银行处于起步阶段。这段时间我国商业银行的主要业务仅有存款业务，而且全面发展中间业务的主

5、要目的是为了存款业务而服务，维护客户关系而稳定存款。代收代付、委托贷款这类中间业务是这期间衍生的金融创新产品。第二个阶段是从2001～2004年，为建立阶段。此时，商业银行中间业务已经从存款服务过渡到了收入导向的新阶段。在这段时期中间业务的收益重心转移到资产托管、代理保险、票据支付等方面，并以防范风险和提高收入为最终目的。短短几年，中间业务已成为各商业银行之间业务竞争和创新的重要领域。在2002年，商业银行中间业务收入和营业收入的比重仅为3.8%，2003年已达5.63%，2004年增加至8%左右；从199

6、5～2004年，我国商业银行境内机构中间业务收入从69亿元增加到389亿元，年增长25.6%。随着消费金额不断扩大，银行卡业务快速发展起来，代收代付业务总量、金额也急速增加，代理业务市场不断扩大，业务范围也呈现包罗万象趋势，各种金融衍生产品推出，促进了中间业务的快速发展。第三个阶段从2005至今，为完善巩固阶段。我国各商业银行为了在竞争中取得优势，获得更多的利润，更加注重商业银行业务的发展。因此，商业银行间制定了一套比较可行的管理构架，并设立了管理和领导中间业务的机构和部门，制定相关的考核办法，在中间业务快

7、速发展的同时实现了合理的经营管理。更加有效地防范金融风险，并在此基础上不断增加中间业务的种类和经营范围，商业银行的中间业务在总量、规模、结构、种类、增长速度和利润收入等都有突破性的进步和发展。对于降低银行经营风险，提高金融行业科技含量和服务水平，提高银行综合经营效益等，中间业务的发展和创新在这些方面发挥了非常重要的作用。二、我国商业银行发展中间业务存在的问题近年来，国内不少商业银行在中间业务的规模、总量、结构、种类、增长速度和利润收入等都有重大进步和发展，但还是存在着一些问题。（一）竞争力和创新能力不强9迄

8、今为止我国商业银行开办的中间业务有270多种，但是实际运用的产品很少，主要集中在收付结算和代理类业务上。然而西方国家的商业银行实行的中间业务已经达到上千种产品，其中涉及到结算、担保、融资、代理和金融衍生产品等众多领域。据数据显示，我国现有商业银行中间业务被局限在传统的结算、代收代付、票据支付、信用证业务以及代理类业务等金融产品上，这类业务占中间业务总数的60%以上，而在使用商业银行信息、技术为客户提供更高层次、更