风控审核管理制度

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*******信息有限公司文件深首华[2010]002号签发：**风控审核管理制度由于公司的管理模式分为横向纵向交错管理，所以“风控审核”人员除直线接受分公司经理管理外，公司总部对应接口人会根据公司的流程规范对该岗位人员进行监控管理，公司总部有权不定期调换分公司风控审核人员（分公司风控审核人员的录用及工资由公司总部决定），总部对风控审核人员要求如下（所有客户资料有风控审核人员审计后，再寄回总部）：第一章客户资料一、企业担保资料企业担保用户资料应包括①集团用户入网登记表应按下表规范填写，不得有空项，如确为空白必须用斜杠画掉。风控审核人员对全部审计完毕后在资料审计栏签字并签署日期，要求所有资料按附件格式填写，并与电子文档资料一致，特别是机型、套餐、保证金、差价与赠送等级表一致，如有特殊申请，必须有总部签批的回复（见附件1）。注：要求：企业注册资金不得低于10万元，否则不予办理。10--50万资金可办理高档机一部，或低档机三部。50（含50）—100万资金可办理高档机二部，或低档机八部。 100（含100）—200万资金可办理高档机三部，或低档机十二部。手机高低档比例为4部低档机可配一部高档机。①企业营业执照复印件加盖公章担保证明五人以下的企业客户必须填写所有客户姓名，超过五人，如书写不下可体现在集团用户入网登记表上（见附件2）。②近三个月完税凭证（或税务登记证）复印件加盖公章③客户个人身份证复印件④企业用户入网协议书协议书中不允许空项，必须按实际情况填写（见附件3）。⑤提货单（见附件4）⑥客户收货确认单（由业务员代送的）如手机由业务经理代客户领取，客户经理必须返回客户签收的客户收货确认单（见附件5）。⑦集团用户入网登记表（五台以上）五台以下的集团用户必须填写此表（见附件6）。⑧差价收款收据（需补差价的）如根据手机赠送等级表，客户需要补交差价的，客户资料中应有收款收据（见附件7），风控审核人员审核资料后在押金收据的核准栏签字，要求收据金额与集团用户入网登记表一致。⑨客户回访表 每位客户资料必须附一张客户回访表，由用户回访人员对客户进行售前咨询和售后回访，对客户回答无异议的再签字确认。如有差价收取的，应特别注意客户交款与收据的一致性。风控审核人员应注意回访结果与客户资料中收据及审批表在收款金额方面是否一致（见附件15）。一、押金用户资料①押金收据：（见附件8）风控审核人员审核资料后在押金收据的核准栏签字，要求收据的保证金金额与公司制订的等级表一致，收据金额与合同保证金金额一致。②客户协议：（见附件9）③客户个人身份证复印件：④提货单：（同上）⑤差价收款收据（需补差价的）：（见附件10）二、销户用户资料①销户申请表：（见附件11）销户计算公司按客户协议执行退网不退手机的服务价值金额*（1-协议执行整月数/24）②销户违约金收款收据：（见附件12）风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。三、更改用户资料 ①更改资料申请表：（见附件13）如客户要求套餐下调，按开户当月的等级表补差价。应交款=原套餐-现套餐*50%*（1-协议执行整月数/24）②更改资料差价收款收据：（见附件14）③提货单（更改手机时需要）如因手机质量问题，客户要求更换手机，按售后流程办理，对于特殊情况需提交申请，经总部批复后办理。分公司需将此提货单连同申请作为客户资料寄回总部。风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。各种资料在寄回总部前，均由分公司风控审核人员对资料按上述要求进行审计并签字确认，在审计中如果发现原件有涂改(除人为书写错误外)，特别是涉及到金额部分的，一定要复核，然后在涂改部位签字。资料不完整的必须收齐，如有任何违规操作，公司将追究风控审核人员的责任。第二章工作流程一、手机原件存档流程1、一份完整的手机客户资料有以下八页，并依1-8的顺序由上至下叠放如下：1）《审批表》2）《赠送协议》3）《企业法人营业执照》 4）近三个月任一个月的《中华人民共和国税收完税证》5）客户方经办人的身份证复印件6）机关，事业单位的个人需要提供工作证复印件及承诺书（见附件16）7）差价收款收据8）提货单2、核对无误后归档。二、文档报送流程1、分公司风控审核人员将客户资料录入到电子版《客户资料报送表》中，并复制到分公司总表中；2、将当天更改的客户资料录入到《客户资料报送表》相应位置，并将更改字段以红色标志出来，以区分哪个字段进行了更改；3、将销户资料录入到《客户资料报送表》相应位置，在销户栏注明“是”，在其后注明销户方式，销户日期；4、录入完毕，核对无误后以电子邮件形式发送给总部接口人。注意：1、录入电子文档的信息必须与客户资料原件中的信息保持一致；2、如有过户情况，则将原客户销户，在当日新增现入网客户。三、销户流程1、如客户提出销户要求，需按要求填写销户申请表和客户资料更改申请表。2、分公司按合同核算客户需支付违约金，后传真总部审批。 3、如客户有特殊要求，需在销户表中注明，报总部审批，总部客户资料负责人送交经理签批，之后传真回分公司。4、分公司应保留总部批复的传真件，作为总部审计凭证。5、总部保留签字原件，作为财务审计凭证。四、手机更改资料流程手机资料更改是指根据客户的合理要求修改套餐额度，更换号码，过户给其他人使用，退网销户。1、公司收到客户的更改要求，修改套餐则由分公司按客户开户时的等级表核算差价，客户补齐差价，更改号码，过户，则先交清话费，填写《手机更改资料审批表》。2、公司手机资料负责人核对无误后签字确认并传真至管理总部。3、总部资料负责人进行审核，（修改套餐需补齐差价，更改号码，过户，审核无误送交总部经理审批。4、总部资料负责人将总部经理签批资料传真回分公司并保存签批原件。5、分公司次日上交更改资料的电子文档，由总部录入客户资料总表。6、一个星期后总部手机资料审批负责人在客户资料总表上核查是否属实。7、分公司应保留总部批复的传真件，作为总部审计凭证。8、总部保留签字原件，作为财务审计凭证。五、资料寄回流程 1、分公司客户资料负责人每个月底时将整理完整的客户资料再次核对无误后寄回总部。在资料发出前，先电话通知总部，并附上E-MAIL明细说明。每个月分公司客户资料负责人需将全部资料寄到总部，不得存留在分公司。并同时附上所寄资料的明细（时间/份数/协议编号起止数）2、总部收到资料后，核对资料和明细，并E-MAIL给分公司接口人结果，以便双方核对，分公司和总部均做好纪录。3、总部对资料整理归档。六、传真存档流程1.分公司审批负责人传真入网审批表，更改审批表，销户申请表2.总部审批负责人进行审核，分公司经理签字。3.总部审批负责人传真回分公司4.由总部审批负责人对传真资料归入各分公司相关档案库。注：入网审批表必须包含内容：1）《审批表》2）《赠送协议》3）《企业法人营业执照》4）近三个月任一个月的《中华人民共和国税收完税证》5）客户方经办人的身份证复印件6）机关，事业单位的个人需要提供工作证复印件及承诺书七、财务核查流程1．审批1) 报送的入网审批表，更改审批表，销户申请表中涉及差价，押金，特批的金额，均录入分公司核查表中，以便财务核查。1)所有的差价特批减免必须要以书面形式申请。2．资料原件1)资料原件中的收款收据与协议中签订的金额和客户资料总表中录入的金额三项一起核对。2)如金额有核对不上之处，将发错误明细给分公司进行重新核查（联系客户经理和拨打客户电话询问）。然后给与解释，提交证明。第三章报送要求一、分公司统计的客户资料按总部统一的表格进行统计，为便于总部与分公司数据统一，分公司每天报一次，以《客户资料报送表》报总部二、《客户资料报送表》分为三小项，“新增”即把当天的新发展的客户资料，第二项是“变化”，即非当天新增加的客户，报表中任一项资料产生变化，需从客户资料中单独列出来，并用红字标明变化项。第三项是“销户”，即把当天销户的客户资料单独列出来。三、就《客户资料报送表》填写，以下几项作出以下填写指导，在填写过程中注意：“序号”：是为了统计客户数，填写时用阿拉伯数字，。如：当天有10个客户，当天的客户资料序号由1到10。“协议编号” ：对已签订的协议进行编号，并作登记于客户资料登记表中。要求编号方式为：地区名字的第一个字母（如青岛QD）+年月（0309）+四位号码（0001、0002）。为统一协议编号，协议书由协议管理员统一编号。报送资料时需把该号编好。“是否销户”：对销户客户的资料要做修改，在是否销户处作出标注，如有销户情况，在该项目中填写“是”。“消户方式”：方式有三种：方式A"完成要求"，方式B"退网不退机”，方式C"退机退网"，填写时只需填写字母A、B、C。只有”是否销户”栏为”是”时才需填写，在销户当天报管理总部，如为”否”则该项为空。“返款情况”：指赠送礼品处理情况，因”消户方式”而定，如为方式A则无需说明，如为方式B则严格按协议公式计算，如为方式C则除计算违约金外还需计算折旧费，在该项中写上收回金额。“备注”：如有其它情况可在备注上注明，如收押金等情况。“入网日期”：指礼品赠送的日期，要求统一以"年-月-日"的格式，例"01-06-15"。深圳首华财经信息有限公司二0一0年一月二十六日附件：《客户资料报送表》 主题词：主送:董事长、首华各地分公司抄送：深圳首华财经信息有限公司（印1份）打字：王梦莎附件1企业用户入网审批表　　　　　　　　　填表日期：年月日 客户信息企业名称通信地址证件名称证件号码在职人数企业法人注册资金联系人申请总台数联系电话申请机型套餐种类手机机型数量差价按CDMA消费协议执行，出现欠费由单位担保，同时客户经理负连带担保责任。　　　　客户经理签字：　　　　　　　　　审批代理商分管经理分公司经理信用审核公司总部上门服务库管员售后回访同时附下列资料：1、客户身份证复印件（需本地户口），户口本复印件或户籍证明；2、机关、事业单位的个人需提供工作证复印件。3、企业营业执照加盖公章，公司、机关、事业单位提供单位担保证明；4、近三个月任一月的《中华人民共和国税收完税证》；5、《集团用户入网登记表》6、《企业用户入网协议》资料审计日期备注 附件2担保证明赢时通公司：兹介绍我单位客户姓名或集团客户登记表等名（大写）员工前去办理CDMA业务，承诺三年之内按规定的最低协议消费额正常在网，使用人保证三年内不停机、不退网、不销号、不改套餐，如有欠费及违约行为，由我单位承担。公司负责人（签章）：单位联系电话：年月日注：五人以下必须填写所有客户姓名。 附件3企业担保用户入网协议协议编号：签约各方根据中华人民共和国的有关法律、法规，经平等友好协商，就客户（以下简称“乙方”）接受深圳首华财经信息有限公司（以下简称“甲方”）提供的服务达成协议如下：一、乙方办理入网手续时，须提供本人身份证原件及复印件，同时提供保证人的主体合法证明(保证人营业执照副本原件及复印件)。附保证人声明：本保证人　　为具有完全民事行为能力的合法主体，愿为作为本单位员工的乙方提供不可撤销的连带责任保证，并遵守下列条款：1、当乙方在入网之次月起二年内，月话费未达到本协议附表中月话费套餐额度时，本保证人自愿放弃抗辨权并替乙方支付话费差额及产生的滞纳金。2、当乙方在入网之次月起二年未届满时办理过户、停机、退网或销号，即终止本协议而未支付违约金，或产生话费欠款，本保证人自愿放弃抗辨权并替乙方支付违约金及话费欠款。3、保证期间为本协议有效期间至本协议有效期届满后的两年。保证人(单位)签章：二、乙方根据情况自愿选择服务等级，经保证人在本协议签章保证后乙方无须缴纳预存话费及保证金，即可享受甲方提供的对应套餐额度的CDMA手机或EVDO上网本一部。三、甲方依据乙方在附表所填标准，向乙方提供相应CDMA手机或EVDO上网本。附表产品型号手机号码服务价值（元）月话费套餐额度（元）ESN号注：售后服务时，乙方所执ESN号必须与附表中ESN号一致。四、乙方承诺在入网之次月起二年内的每月话费不低于所选的月话费套餐额度（按照联通规定的资费政策执行），如月实际话费低于月话费套餐额度，乙方仍按套餐额度交纳话费，如出现欠费，乙方应在三日内补交话费，否则视乙方提前终止协议，按本协议第五条款执行。五、乙方在入网之次月起二年未届满时办理过户、停机、退网或销号，即终止本协议的执行，由乙方向甲方支付违约金。乙方支付的违约金为：附表中服务价值金额×（1-协议执行整月数/24），同时取消乙方手机号码的使用权。乙方及乙方保证人同意就上述事宜放弃提出异议、进行抗辩，或裁决及其它法律行为。六、甲方不接受提供给乙方所使用的CDMA手机或EVDO上网本的退回,但由于手机的本身质量原因，乙方可享受供货商的维修、更换等相应售后服务。如乙方将甲方提供的手机或上网本丢失，则损失由乙方自负，乙方可重新自购CDMA手机或EVDO上网本 ，或按本协议第五条款执行。在乙方无本协议第四条、第五条约定情形的前提下，本协议有效期届满后，甲方提供给乙方使用的CDMA手机或EVDO上网本完全归乙方所有。七、乙方不得将甲方提供的CDMA手机或EVDO上网本和UIM卡转让他人使用，否则甲方有权收回提供给乙方的手机或上网本，并按本协议第五条款执行。八、乙方凭本协议书享有CDMA手机或EVDO上网本供货商正常的售后服务。九、免责条款：甲方不承担因手机质量问题给乙方造成的损失，甲方不承担因通讯质量问题给乙方造成的损失。甲方不承担乙方在使用终端产品及服务过程中因不可抗力因素而导致的任何损失。十、本合同经甲方、乙方及乙方保证人签署后生效，一经签署，视为双方真实意思表示。双方应严格按照本协议执行，任何一方如违反本协议的规定，给它方造成经济损失或其它损失的，应当根据中华人民共和国相关法律、法规承担相应的赔偿责任。十一、甲方、乙方在执行本协议的过程中发生争议的，应友好协商，也可以调解。如调解不成，双方须将争议提交甲方所在地人民法院进行诉讼。十二、本协议有效期为本协议生效之日起的二十八个月。十三、本协议壹式贰份，甲乙双方各执壹份，自签约各方签署之日起生效。十四、本协议的最终解释权属甲方。甲方：深圳首华财经信息有限公司代表人：地址：联系电话：乙方：身份证号码：联系电话：地址：签约日期： 附件4提货单分公司：年月日No:商品名称商品型号颜色及配置序列号用户名备注出库类型：口销售出库口赠送出库口安装出库口其他出库财务审核人：协议编号：提货人：总经理审批意见及签字：库房管理员：日期： 附件5客户收货确认单委托部门：发货事由：委托人电话：委托人:送货经办签名：委托部门主管审批确认：用户单位联系人：用户单位地址：联系电话：产品（货物）名称数量件数备注最终收货方回执：（收货确认内容：到货数量、外包装箱状况及包装的封箱胶带是否为我公司专用胶带）单位公章：经办人签名：年月日尊敬的客户：非常感谢贵单位一直以来对我公司的信任和支持！本收货回执是为了保障您能及时准确的收到我公司发出的产品，也是我公司监控在途货物重要依据。本公司恳请得到你们的支持，在收到货物后填写该表回执，并盖公章后，将原件交送货人带回我公司。希望能继续得到贵单位的支持和配合，如有何意见与建议，欢迎与我们联系。声明：声明：本表格是客户领取手机时签署的收货确认单，一经签字即表示客户对领取手机的确认。 附件6集团用户入网登记表序号姓名身份证号码月套餐额度手机型号手机号码123456789101112131415我公司愿为上述员工提供担保，办理CDMA手机业务，并由负责与贵公司联系，办理相关手续。公司地址：联系电话：公司名称（章）：负责人：日期： 附件7收款收据年月日今收到____交来：__壹台套餐档补差价_________________金额（大写）拾万仟佰拾元角分￥__收款单位（公章）核准会计记帐出纳经手人：附件8收款收据今收到____交来：__壹台套餐档押金_______________金额（大写）拾万仟佰拾元角分￥_________收款单位（公章）年月日核准会计记帐出纳经手人： 附件9CDMA用户入网协议协议编号：签约各方根据中华人民共和国的有关法律、法规，经平等友好协商，就客户.（以下简称“乙方”）接受深圳首华财经信息有限公司（以下简称“甲方”）提供的服务达成协议如下：一、乙方根据情况自愿选择服务等级，同时按附表中保证金金额向甲方交纳保证金，即可享受甲方提供的对应套餐额度的CDMA手机一部。附表手机型号手机号码保证金（元）月话费套餐额度（元）话费总额手机ESN号注：售后服务时，乙方所执手机ESN号必须与附表中手机ESN号一致，否则不予保修。二、乙方承诺入网当月的次月起计的24个计费月内每月实际话费不低于月话费套餐额度（按照中国电信规定的资费政策执行），累计交纳的话费不低于附表中话费总额（话费不包括国际长途、国际漫游和其它增值业务）。若乙方月话费超过承诺的月话费套餐额度，乙方按实际话费交纳，若不足所承诺的月话费套餐额度，乙方仍按套餐额度交纳话费，如出现欠费，乙方应在三日内补交话费，否则视乙方提前终止协议，按本协议第三条款执行。三、乙方在次月起的24个月未能达到上述承诺的话费总额或乙方因其它原因中途办理过户、停机、退网或销号，即终止本协议的执行，则由乙方向甲方支付违约金。乙方支付的违约金为：附表中话费总额-实际交纳的话费。甲方可以从保证金中扣减违约金，乙方同意就上述事宜放弃提出异议、进行抗辩，或裁决及其它法律行为。四、甲方不接受提供给乙方所使用的CDMA手机的退回,但由于手机的本身质量原因，乙方可享受供货商的维修、更换等相应售后服务。如乙方将甲方提供的手机丢失，则损失由乙方自负，乙方可重新自购CDMA手机，或按本协议第三条款执行。五、如乙方在入网次月起的24个月累计交纳的话费总额达到本协议附表中话费总额，则甲方将凭收据退还乙方交纳的保证金。同时甲方提供给乙方使用的CDMA手机完全归乙方所有。七、乙方不得将甲方提供的CDMA手机和UIM卡转让他人使用，否则甲方有权收回提供给乙方的手机，并按本协议第三条款执行。八、乙方凭本协议书享有CDMA手机供货商正常的售后服务。九、免责条款： 甲方不承担因手机质量问题给乙方造成的损失，甲方不承担因通讯质量问题给乙方造成的损失。甲方不承担乙方在使用终端产品及服务过程中因不可抗力因素而导致的任何损失。十、本合同经甲方、乙方签署后生效，一经签署，视为二方真实意思表示。二方应严格按照本协议执行，任何一方如违反本协议的规定，给它方造成经济损失或其它损失的，应当根据中华人民共和国相关法律、法规承担相应的赔偿责任。十一、甲方、乙方在执行本协议的过程中发生争议的，应友好协商，也可以调解。如调解不成，双方须将争议提交甲方人民法院诉讼。十二、本协议有效期为贰年。十三、本协议壹式贰份，甲乙双方各执壹份，经签约各方签署后生效。十四、本协议的最终解释权属甲方。甲方：深圳首华财经信息有限公司代表人：地址：联系电话：乙方：身份证号码：联系电话：地址：签约日期： 附件10收款收据2004年6月15日今收到____交来：__壹台套餐档补差价________________________金额（大写）拾万仟佰拾元角分￥________收款单位（公章）核准会计记帐出纳经手人附件11深圳首华客户销户申请表协议编号代理商客户姓名入网日期销户日期礼品型号协议成本已消费话费方式一：退网方式二：退机原因磨损情况违约金折旧费返款计算公式备　注　客户签名：首华确认：日期：说明：客户在办理消户手述前必须结清话费 附件12收款收据2004年6月15日今收到___姓名协议编号_交来：__销户违约金________________________金额（大写）拾万仟佰拾元角分￥________收款单位（公章）核准会计记帐出纳经手人附件13深圳首华客户资料更改审批表代理商：客户姓名手机号码套餐申请内容：1.修改号码2.修改套餐3.过户4.销户5.其他说明：经办人主管经理分公司总部备注：1.凡需要更改客户资料，首先填写此审批表。　　　2.审批表填写完整后，依次经公司审批后，反馈回该经办人　3.针对不用的申请规定如下：　　（1）申请修改号码，需递交用户的开通单，并由电信确认　　（2）申请修改套餐，需递交用户的协议书和补交差价　 　（3）申请过户，需要递交新用户的全套资料，按正规手续办理　（4）申请销户，需在结清全部话费，并在申请表内注明已经消费话费金额　及销户原因　　（5）如是其他的，请写明申请内容　附件14收款收据2004年6月15日今收到___姓名协议编号_交来：__由套餐改为套餐补交差价________________________金额（大写）拾万仟佰拾元角分￥______收款单位（公章）核准会计记帐出纳经手人 附件15客户回访表协议编号：公司名称客户姓名售前咨询公司回访部分114电话查询结果是否正确：是□否□查询名称：联系电话1是否拨通：是□否□此电话为：公司□家庭□其它：联系电话2是否拨通：是□否□此电话为：公司□家庭□其它：个人公司名称是否属实：是□否□公司地址是否正确：是□否□客户是否为该公司员工：是□否□职务是否正确：是□否□公司是否愿为该员工担保：是□否□套餐是否正确：是□否□手机型号是否正确：是□否□是否保证在网两年：是□否□此业务是否为（）代理商向贵公司介绍：是□否□客户部分是否为客户本人：是□否□套餐是否正确：是□否□手机型号是否正确：是□否□是否保证在网年：是□否□按规定需补差价元，是否清楚。是□否□此业务是否为（）代理商向贵公司介绍：是□否□咨询人签字：日期：年月日售后回访何时收到手机：年月日手机型号是否正确：是□否□套餐是否正确：是□否□是否保证在网两年：是□否□是否需补手机差价：是□否□差价金额为元，收到收据金额为元客户对网络意见：客户对手机意见：客户对其它意见： 其它情况：回访人签字：日期：年月日备注附件16承诺书深圳首华财经信息有限公司：兹介绍我单位（身份证号码：）员工前去办理CDMA业务，承诺贰年之内按规定的月话费套餐额度正常在网，使用人保证贰年内不欠费、不停机、不退网、不销号、不改套餐，如有欠费及违约行为，由我单位将扣除其工资及补贴收入用来支付其所欠欠费及违约金，如果我单位未履行扣款承诺，我单位愿意代其支付所欠欠费及违约金。如果该员工工作变动我单位及时通知贵司。此承诺证明为入网协议的一部分，同时具有法律效力。公司负责人（签章）：单位联系电话：年月日 （备注：最后空白处填写我司给客户协议所编号的协议编号。）