2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试必备真题（精选含答案）

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1、2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试必备真题（精选含答案）1.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。A. 风险是未来结果的不确定性B. 风险是未来的期望收益C. 风险是未来的盈利D. 风险是损失的可能性【答案】: A【解析】:风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。2.下列关于合同

2、生效要件的表述，错误的是（）。A. 当事人意思表示真实B. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C. 合同标的须确定和可能D. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】: D【解析】:合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。3.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】

3、: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。4.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 自主选择权【答案】: C【解析】:银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。5.下列关于贷款风险迁徙率的说法

4、，不正确的是（）。A. 该指标是一个静态指标B. 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C. 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D. 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】: A【解析】:A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。6.商业银行可采取（）来管控市场风险。A. 交易限额B. 标准法C. 损失数据库D. 应急计划E. 风险对冲【答案】: AE【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲

5、。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。7.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: ABCD【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设

6、目的所决定。8.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。A. 880000B. 923000C. 742000D. 672000【答案】: A【解析】:预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝20000000×2%×（1－60%）＝160000（元），BBB级债券所造成的

7、预期损失＝30000000×4%×（1－40%）＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收【答案】: C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。10.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。

8、A. 预期违约的借款人不一定同时违约B. 非预期违约的借款人一定会同时违约C. 非预期违约的借款人一定不会同时违约D. 预期违约的借款人一定会同时违约【答案】: A【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则