(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试习题精选

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1、(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试习题精选1.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200【答案】: D【解析】:拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润＝当期营业利润＋当期提取拨备＝3000＋1200＝4200（万元）。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A. 被担保债权的种类和数额B. 质押财产交付的时间C. 质押担保的范围D. 债务人履行债务的期限E.

2、 质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】: ABCDE【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。3.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒

3、绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。4.监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，目的是（）。A. 确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境B. 增强银行吸收损失的能力C. 降低资本监管的顺周期性D. 保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准E. 确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失【答案】: BCDE【解析】:监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要

4、求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。A项，逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。5.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险，被称为（）。A. 转移风险B. 货币风险C. 政治风险D. 传染风险【答案】: A【解析】:B项，货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务

5、的风险；C项，政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险；D项，传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。6.商业银行良好的公司治理内容不包括（）。A. 健全的组织架构B. 良好的价值准则与社会责任C. 清晰的职责边界D. 部分信息披露制度【答案】: D【解析】:良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控

6、制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。7.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。A. IT系统开发不完善B. 劳动力中断C. 产品设计缺陷D. 定价错误E. 违反用工法【答案】: CD【解析】:内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。8.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降，产品/服务成本

7、增加、创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A. 声誉风险B. 信用风险C. 战略风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融

8、机构特别是大型商业银行的高度重视。9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.