2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试历年真题精选合集

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试历年真题精选合集1.金融犯罪的主体是（）。A. 只能是自然人B. 金融企业C. 可以是自然人，也可以是单位D. 只能是单位【答案】: C【解析】:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。

1A. 中国银行保险监督管理委员会B. 中国银行业协会C. 中国人民银行D. 政策性银行【答案】: C【解析】:法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4

2【答案】: C【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。4.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A. 全国银行间债券市场B. 商业银行柜台市场C. 上海证券交易所D. 深圳证券交易所【答案】: A【解析】:我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。

35.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A. 委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B. 在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C. 是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D. 其文件具备一定的法律效力【答案】: D【解析】:D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。6.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A. 较低；较小B. 较高；较小C. 较低；较大D. 较高；较大

4【答案】: D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。7.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A. 统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B. 多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C. 目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D. 澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E. “双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】: A|B|E

5【解析】:C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。8.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A. 债券的到期收益率通常不等于票面利率B. 收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C. 收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D. 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】: B【解析】:

6B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A. 补充资本B. 二级资本C. 其他一级资本D. 核心一级资本E. 附属资本【答案】: B|C|D【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。10./

7由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 房地产贷款D. 银团贷款【答案】: D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。11.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A. 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B. 

82005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C. 我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D. 证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】: D【解析】:D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。12.下列属于公司董事会职责的有（）。A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度

9【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。13.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A. 不得低于4B. 不得高于4C. 不得低于25%D. 不得高于25%【答案】: B

10【解析】:《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。14.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。A. 银行同意消极债务重组，造成债务规模减少B. 银行认为债务人即将破产或倒闭C. 银行停止对贷款计息D. 银行将贷款出售没有造成损失E. 债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②

11银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。15.《刑法》规定的主刑有（）。A. 有期徒刑B. 管制C. 拘役D. 无期徒刑E. 死刑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

12刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。16.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A. 接管B. 撤销C. 破产D. 重组【答案】: A

13【解析】:《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。17.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A. 经济周期B. 期限错配C. 市场环境变化D. 网络技术发展E. 错误评估客户的还款能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

14开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。18.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A. 利用本职为亲人谋取利益B. 兼职影响本职工作C. 兼职不获取报酬D. 利用兼职为本职机构谋取利益E. 利用兼职为本人谋取利益【答案】: D|E19.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A. 15%B. 20%C. 35%D. 50%

15【答案】: C【解析】:固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。20.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A. 银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B. 银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C. 银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D. 内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】: D

16【解析】:D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，如银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。21.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。

1722.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A. 无罪推定B. 刑法面前人人平等C. 罪刑法定D. 罪责刑相适应【答案】: C【解析】:罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。23.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A. 防止海外游资流入国内银行系统B. 维护国有商业银行的利益C. 保护存款者的利益

18D. 维护银行市场秩序E. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系【答案】: C|D|E【解析】:市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。24.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 业务员贪污或截留代理业务手续费B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 代客理财产品受利率波动造成损失【答案】: D【解析】:

19商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。25.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位【答案】: C【解析】:

20限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。26.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A. 客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B. 信用卡的有效期一般不超过10年C. 商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D. 收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E. 营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】: A|B【解析】:C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”

21的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。27.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B. 行为人具有完全民事行为能力C. 行为人具有相应的民事行为能力D. 意思表示真实【答案】: B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。28.下列属于洗钱的常见方式的是（）。A. 借用金融机构

22B. 藏身于保密天堂C. 使用空壳公司D. 伪造商业票据E. 走私【答案】: A|B|C|D|E【解析】:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。29.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A. 保证B. 承兑C. 背书D. 出票

23【答案】: B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。30.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B. 定金具有预付款性质C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D. 订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】: B【解析】:定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②

24效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。31.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A. 商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】: B【解析】:B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。32.下列不属于信托终止的条件的是（）。

25A. 受益人对委托人有重大侵权行为B. 信托文件规定的终止事由发生C. 信托的存续违反信托目的D. 信托目的已经实现或者不能实现【答案】: A【解析】:根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。33.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A. 消费者物价指数B. GDP增长率C. 国内生产总值物价平减指数D. 生产者物价指数

26E. 美元指数【答案】: A|C|D【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。34.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A. 犯罪主体是非国家工作人员B. 利用职务上的便利C. 非法将本单位的财物占为己有D. 非法占有财物数额较大E. 占有财物超过三个月未还【答案】: A|B|C|D【解析】:

27职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以β表示）不同，监管规定的β值包括（）。A. 20%B. 15%C. 18%D. 10%E. 12%【答案】: B|C|E【解析】:各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%；③

28公司金融、支付和清算、交易和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18%。36.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A. 发票B. 汇票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。37.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A. 必须每季度披露风险管理政策B. 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C. 必须提高信息披露的相关性D. 必须保持合理频度

29【答案】: A【解析】:A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。38.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A. 经济调节功能B. 货币资金融通功能C. 资源配置功能D. 风险分散与风险管理功能【答案】: C

30【解析】:金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。39.商业银行的市场风险包括（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险E. 内部欺诈【答案】: A|B|C|D【解析】:

31市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。40.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A. 业务部门B. 风险管理部门C. 高级管理层D. 风险管理委员会【答案】: D【解析】:大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。41.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A. 监督债务人财产的管理和处分

32B. 申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C. 监督破产财产分配D. 提议召开债权人会议【答案】: B【解析】:债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。42.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A. 中国银行保险监督管理委员会B. 中国人民银行C. 中国证券监督管理委员会D. 国家发展与改革委员会【答案】: B

33【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国人民银行。43.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A. 上一级行政机关B. 人民法院C. 有权的行政机关D. 上一级行政许可机关【答案】: B【解析】:

34根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。44.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。A. 外币存款B. 企业活期存款C. 城乡居民储蓄存款D. 证券公司客户保证金【答案】: B【解析】:M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应量是指M2。根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。45.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码

35D. 对反洗钱信息保密【答案】: A【解析】:“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。46.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D. 公司债的监管机构为财政部【答案】: D

36【解析】:D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价【答案】: D【解析】:中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

3748.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A. 不可以查阅B. 有权查阅C. 经法院准许可以查阅D. 经复议机关准许可以查阅【答案】: B【解析】:行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。49.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。其中（）。A. “内部”包括银行与客户之间的价格B. 资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C. 一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法

38D. 全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价E. 实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本【答案】: C|D|E【解析】:A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。50.下列属于信托财产的性质的是（）。A. 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B. 信托财产与受托人固有财产相区别C. 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D. 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E. 除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

39【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。51.直接融资包括（）。A. 股票发行B. 企业债券发行C. 国家发行国库券D. 国家发行公债券E. 商业信用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

40直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。52.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A. 福费廷B. 进口押汇C. 保理D. 出口押汇【答案】: D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。53.票据是（）。A. 设权证券B. 要式证券C. 无因证券

41D. 流通证券E. 文义证券【答案】: A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。54.关于票据权利，下列说法正确的有（）。A. 票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B. 通过背书方式取得票据权利为原始取得C. 支付对价后取得的票据，为善意取得D. 为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E. 票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】: C|D|E

42【解析】:A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。55.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:

43每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。56.商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。A. 市场风险B. 流动性风险C. 声誉风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。57.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（

44）规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示【答案】: B【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张

45D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。59.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D

46【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。60.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A. 引入了杠杆率监管标准B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。