出口信用保险融资业务的风险管控探讨

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1、出口信用保险融资业务的风险管控探讨王梦棋南幵大学在国际贸易中出U商为了保证自己履约交货后能够顺利实现收款，越来越多人开始选择使用出U信用保险业务。与此冋吋为出U商提供一个安全的出U和融资环境，出门信用保险融资业也应运而生。在实际业务操作过程屮，该业务存在较多风险，从业银行应加强风险管控，健全风险评估机制，完善信息管理系统，加强业务能力水平，促进中W信用保险融资业务良性发展。关键词：融资银行;出门信用保险融资;风险管控;1业务概述出口信用保险的宗旨是一W为促进本W的出口贸易，保障出口商回收货款的安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非营利性政策性保险业务。它是指以出口

2、商出口贸易中的应收账款为承保对象，通过承保其他商业保险公司不愿意承保的进门商商业信用风险及进门地区的政治风险，来保障出门商在国际贸易中的收款安全。出口信用保险在我国出口业务中起到了越来越重要的促进作用，它不仅能为出u商的利益保驾护航，更加速逐年扩大我国出u业务总量，对提升我国在国际市场上的竞争力起到了举足轻重的作用。2015年，屮国信保全年实现承保金额4715.1亿美元，同比增长5.8%。其屮，屮长期险实现应保尽保，新增承保金额达到238.0亿美元;海外投资险承保金额达到409.4亿美元，增长14.2%;短期险保额达到3638.8亿美元。中国信保还紧紧围绕国家战略，积极

3、服务“一带一路”、外贸转型升级，在支持国际产能和装备制造合作、推动“一带一路”重大项0等发面发挥了独特的政策性作用。2015年，通过屮长期险和海外投资保险承保“一带一路”项目500个，保额441亿美713o随着经济全球化程度的不断深入，W际市场竞争愈发激烈，出口商在W际贸易中的话语权不断降低，进u商的话语权越来越高。而进u商更青睞的费用低廉、手续简便，但对自身商业信用要求较高的非信用证支付方式，例如T/T电汇、D/P托收、0/A赊销。出口商为了控制W际贸易中的收款风险，更多出口商开始选择出U信用保险业务，与此同时在该类保险保障下的种类丰富的融资业务也相继问世供有所需要的

4、进出门商进行选择。出门信用保险项下的贸易融资不同于传统的实物抵押、质押、担保贷款，而是“信用贷款”。它以出口商应收账款额权益作为融资基础，出口商、保险公司和融资银行三方签署特定协议，出口商同意当贸易收款出现风险保险公司予以理赔时，保险公司直接将赔款付给银行作为融资的还款。这种全新的融资模式为融资困难的出口商提供了强有力地资金支持和履约保障。2业务风险类型2.1出口商刻意隐瞒风险当出口商在整个贸易流程中的任何一个环节，对融资银行有刻意隐瞒重耍贸易信息的行为发生时，银行就有可能出现极大的风险。一是出口商有意或无意得没有告知融资银行该笔贸易的真是背景信息，或者买方的具体经营及

5、财务信息。由于银行并不是侦查机构，其了解能力、手段途径都比较有限，所以当取得不到真实信息时，往往会给予错误的授信额度，导致超过买方的实际还款能力，从而导致贸易收款风险。二是对于货物的真实情况没有如实向银行反映。出U商将货物发运后可能存在没冇如实向保险公司提交全部提单，或者提交冇问题清单而没冇被审核出来。而无论是保险公司还是融资银行，都指示单据专家而非货物专家，不可能做到对货物逐件清点做到心中完全有数。三是出口商在融资银行的融资款项通过出口商在其他银行账户回汇。如果进口商将货款打到出口商叙做出口信保融资以外的账户上，出口商乂恶意拖欠融资款项，则保险公司义务己经履行完毕，融

6、资银行收款没有保障。2.2出口信用保险不予赔付的风险对于买方商国内业信用风险和进口国政治风险外的所有风险，出口信保公司是不予赔付的，融资银行由此可能承受许多潜在风险。例如出口商明知进口商在履行合同中已产生拒收或拒付倾向，并没有告知融资银行，而依然继续贸易合同。则融资银行要承扪其损失。再比如由进出口双方之外的其他方失误而导致的风险损失，融资银行也必须要引起足够重视。2.3自身业务能力风险由于融资银行自身办理出口信用融资业务能力欠佳会带来一系列潜在的重大风险。例如银行针对该笔贸易真实性及进U商调查不够深入、准确从而导致授信额度出现严重偏差。再比如对于出口商提交的各类单据和资

7、料并没冇做到认真审核,从而疏忽了关键信息导致出现严重问题。当买方不膻约付款时，没有及时中报损失，从而有可能耽误了亡羊补牢及时敦促买方付款的时机，更有可能错过了买方违约的强有力证据而导致保险公司和银行自己承担损失的后果。3出口信用保险融资业务风险管控3.1做好事前考察银行往往需要考察出口商的生产经验、技术特征、质量控制流程，以及历史收汇记录，来确定办理出U保险项下融资的企业是否生产正常、财务情况良好、收汇正常。对于刚刚开始于进口商进行交易的出口商银行往往采取较为谨慎的态度，不给予授信额度或者降低额度。3.2严格进行限额审查信用保险公司一旦给