汽车行业现金管理服务方案

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1、中国工商银行现金管理行业服务方案之一汽车行业现金管理服务方案一、行业介绍及需求分析（一）行业背景介绍改革开放以来，随着我行综合国力的增强以及国民收入的不断增长，汽车逐渐走向家庭、走向个人，我国汽车行业的发展一日千里，规模与实力不断壮大。特别是近年来，我国汽车业进入加速增长期，汽车产业对工业增长的贡献明显提高，我国汽车产业世界排位迅速提高，逐渐确立了世界汽车制造和消费大国的地位。特别是2009年，全球其它国家在金融风暴的阴霾下，汽车消费大幅降低，但是中国汽车行业却保持着超高速的增长速度。据预测，未来10—

2、20年内我国汽车保有量将持续快速增长。（二）行业特点介绍通常来说，汽车行业涉及的群体主要可分为汽车制造商、汽车经销商、消费者以及相关的汽车零配件生产商、供应商、汽车服务企业、汽车保险公司、汽车金融服务公司等。我行汽车行业金融服务主要围绕上述群体开展。汽车行业具有资金金额大、流通环节多、参与群体复杂的特点，相比之下，汽车行业的金融服务也更加特殊与个性化，其特点主要包括：13中国工商银行现金管理行业服务方案之一1、资金流动周期较长。每辆汽车生产周期通常由30-60日不等，此外，汽车运输、销售还需要一定时间，

3、因此，汽车由生产制造直至最终完成销售工作需要经历较长周期。同时，由于每辆汽车价值相对较高，因此，汽车生产、销售等环节均希望能够加快资金周转效率，降低对自有资金的占用，进一步提高资金使用效率。2、汽车零配件供应商众多。每辆汽车拥有超过3万个零配件，同时零配件的供应商又分布在不同行业、不同国家，因此，供应商款项支付需要配合准备、快捷、安全的资金结算服务，这已经成为汽车生产企业的一项重要而又复杂的工作。3、汽车经销商管理复杂。汽车行业中汽车的销售由各地区的汽车经销商完成，汽车经销商并不是通常意义上的生产商或服

4、务商，属于一种相对独立的销售公司。通常，汽车经销商经过申请，并达到生产商的要求的销售场地、技术水平、服务能力等标准后，即可成为该生产商的经销商。由于汽车经销商特殊的经营模式，汽车生产商与经销商之间存在互相依存、互相制约的关系。（三）需求分析1、汽车行业上下游供应链融资需求。汽车生产销售周期长，汽车本身价值相对较高，因此无论生产商还是经销商，都存在资金被占用进而影响资金流动周转的问题，汽车行业供应链融资需求十分迫切。一方面，汽车零配件供应商需要借助生产商的订单获取卖方融资；另一方面汽车经销商则希望使用少量

5、的资金，完成尽可能多的汽车销售，进一步提高资金回报率。13中国工商银行现金管理行业服务方案之一2、汽车销售资金结算需求。汽车销售汽车的过程中，生产商在销售的同时需要确保款项的回收，经销商需要支付款项后尽快提车完成最终销售。因此，快速、有效的进行生产商与经销商之间的款项清算，是汽车行业的一种典型资金结算需求。3、汽车金融公司银行业务需求。汽车金融公司是由汽车制造商出资成立的、为买车人提供金融服务的非银行金融机构，其最重要的功能就是向消费者提供汽车贷款服务。目前国内汽车金融公司主要包括：上汽通用汽车金融有限

6、责任公司、大众汽车金融(中国)有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、福特汽车金融公司和戴-克集团金融有限责任公司等。面对数量众多的个人客户群体，金融公司对银行提出了越来越多的资金结算需求。一、银行服务方案1、搭建资金集中结算平台我行凭借强大的全功能银行系统，可为客户提供境内外、本外币一体化的资金集中结算平台。客户可通过集中收付款系统、网上银行、银企互联进行企业内部资金管理以及与外币供应商、经销商的资金结算服务。13中国工商银行现金管理行业服务方案之一1、汽车行业供应链服务（1）汽车上游零配件厂商供应链

7、服务我行可根据汽车生产商信誉良好，实力雄厚的特点，围绕生产商这一核心企业，为其上游零配件厂商提供供应链服务，具体业务可通过国内信用证、应收账款保理等方式实现。国内信用证主要流程如下：－汽车生产商通过我行向零配件厂商开立国内信用证－汽车零配件厂商凭信用证向我行申请卖方融资－汽车零配件厂商完成生产备货工作－汽车零配件厂商交单，获得国内信用证款项或（远期信用证）承兑－汽车零配件厂商向我行申请（远期信用证）议付应收账款保理式的供应链服务流程如下：13中国工商银行现金管理行业服务方案之一－汽车生产商向零配件厂商发

8、出订单－零配件厂商完成生产与备货－零配件厂商获得应收账款－汽车生产商对零配件厂商应付款项确认－我行为零配件厂商提供应收账款保理－零配件厂商提前获得资金（2）汽车下游经销商供应链服务汽车经销商在汽车销售环节中的利益取决于资金周转速度，资金周转速度又取决于销售环节对经销商资金的占用情况。为此，我行可以为优质汽车经销商提供贸易融资，进一步减少对经销商自有资金的占用情况，提高资金周转速度。具体可通过国内信用证方式实现：－汽车经销商可通过部分保证金形