房地产行业现金管理服务方案

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1、中国工商银行现金管理行业服务方案之三房地产行业现金管理服务方案一、行业介绍及需求分析（一）行业背景介绍房地产业主要涉及房产开发、建筑施工等类型企业，这些企业围绕房地产的设计、开发、施工、出售、管理等内容向社会提供服务。房地产业是国民经济的支柱产业之一，也是当前和未来国民经济发展的热点行业，具有资金存量大，需求量大，收益高等特点，是银行最重要的业务板块之一。（二）行业特点介绍1、对银行资金依赖程度高。房产开发企业与建筑施工类企业属于高投入高产出型企业，资金流量大、收付集中度高、金额大，资金运行规律十分显著，对银行资金的依赖程度很高，资

2、金需求量很大、紧急程度高，且与项目投产紧密相关。2、同时与多家银行发生业务往来。由于房地产企业对资金需求量大，对银行信贷支持程度要求高，决定了房地产企业与多家银行同时发生业务联系的必然性；而建筑施工类企业由于招标方通常会指定项目款开户行，也会同时与多家银行发生业务联系。3、业务分布较广。房地产类企业业务分布较广，分支机构众多，其银行业务也必然在多区域进行开展。13中国工商银行现金管理行业服务方案之三4、资金沉淀量大。房地产企业在资金回收阶段也会产生大量的资金回笼，阶段性的会产生大量的资金沉淀。5、资金收付笔数较少，金额较大，结算业务

3、比较简单。房产地类企业经营周期长、资金的投放与回收均较为集中与单一，因此资金收付的笔数较少、金额较大，结算业务类型比较简单。（三）需求分析1、合理的账户体系。精减银行账户并有效控制账户变动，进一步理顺集团成员单位的账户架构，实现所有成员单位纳入资金管理平台，有效实现收支集中管理（收支合一或收支两条线）。2、资金集中管理。构建集团资金管理平台、监督控制所辖分支机构资金收付和留存情况，有计划地管理资金余缺、有效控制资金支出，实现整个集团范围内的资金分层集中管控,增强总部对整个集团资金的调控能力和使用效率。3、多银行资金管理平台。搭建跨行

4、现金管理平台，整合多家银行账户信息，与ERP管理集成，有效进行预算控制和计划管理，实时调控资金池成员单位的支付额度，最终实现财务业务一体化。4、资金流动性管理。搭建集团资金池，归集下属公司或项目资金，根据计划配置资金，实现相互之间的资金调剂；通过集团内账户的日间透支，日终逐级清算等管理模式，加强对成员单位的支付控制。实现集团内资金业务、投融资业务的统一，提高资金的使用效率，降低集团的财务成本。5、贷款需求。13中国工商银行现金管理行业服务方案之三临时性的资金短缺能够得到银行的信贷支持；长期的项目融资能够通过银行帮助解决。二、银行服务

5、方案1、账户服务构建科学的账户体系是集团资金有效运作的基础，因此我行将协助企业将松散的账户体系进行清理、整合，并为企业设置科学合理的账户架构，构建完善的账户收支体系。（1）账户的设置总账户分公司M收入专户子公司N支出专户分公司M支出专户子公司N收入专户区域公司1收入专户区域公司2收入专户区域公司1支出专户区域公司2支出专户事业部3收入专户区域公司4收入专户事业部3支出专户区域公司4支出专户13中国工商银行现金管理行业服务方案之三账户架构图示说明：²第一层账户：总公司作为第一层机构在主办行设立一个总账户，用于对下属公司进行资金的归集和

6、下拨，并可用于各类投资增值等服务。²第二层账户：各下属分（子）公司在主办行或就近工行网点分别开立（收入、支出）账户，并作为第三层账户的上级账户。²第三层账户：分（子）公司下属区域公司或事业部分别在就近工行网点开立（收入、支出）账户，将其作为集团子账户，分别挂接于其对应的分（子）公司的收支账户下。（2）账户的开立为了改变企业及其下属公司账户数量众多、分布广泛，资金难以集中的现状，我行可协助企业对全国范围内的下属公司松散的账户体系进行有效整合，原则上要求企业下属各公司在我行开立（或保留）银行结算账户，以增强总部对集团资金的调控能力。我行

7、可为企业及其下属公司提供全国范围内开户资料的集中审核、统一开户服务，以提高账户的开户效率。2、收支结算服务（1）收款服务柜面服务。我行及其下属各级分支机构可向企业及其下属公司提供传统的支票、同城特约委托收款、银行汇票、银行承兑汇票、信用证等结算方式，处理同城、异地本外币收款结算业务。网银服务。企业13中国工商银行现金管理行业服务方案之三可通过网银平台自动上收下属公司的账户资金至总部账户，或者也可从集团总部账户将资金直接下拨至下属公司账户，同时总部也可在下属公司账户之间进行资金的统一调拨和划转，资金实时到账。收款控制。收入账户主要用于

8、资金回笼，除向集团上级账户归集资金外，不能办理任何对第三方的支付业务，完全适用于企业拟实施的收支两条线资金管理模式。（2）付款服务柜面服务。我行可通过传统的支票、银行汇票、银行承兑汇票、汇兑、信用证等结算方式为企业及其下属公司提供同城