存款市场营销的现况与发展分析

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1、存款市场营销的现况与发展分析存款市场营销的现况与发展，随着经济发展,农村储蓄不断增加,同时农业贷款需求也逐年增加。一、存款的重要性农村信用社是我国金融体系的重要组成部分,是支持农村经济的主力军。安徽省农村信用社始建于1951年,60多年来,为坚持服务农民,建设农村,支持地方经济发展做出了积极贡献。发展经济学理论已经证实:金融支持能促进农村经济的发展,存款是银行最重要的信贷资金的。以安徽农村信用社联合社为例:安徽农村信用社联社各项存款余额逐渐增加,贷款余额也逐年增加。贷款增长率变化趋势和存款增长率的变化趋势一致。可以得出存款总额变化,影响贷款总额随之同向变化。根据安徽统计年鉴,200

2、5年年末安徽农村信用社联合社对农户及农村组织贷款余额402.45亿元;2006年年末增加至459.16亿元,新增农业贷款占新增各项贷款额的53.18%;2008年年末全省农业贷款861.26亿元,农户小额贷款为222.72亿元,占各项贷款余额的75.23%,农户联保贷款6.89亿元,新增农业贷款占新增各项贷款额的63.76%;2009年8月末,农户及农村组织贷款余额为1035.13亿元,其中小额农户贷款241.26亿元,比年初增加18.65%,中小企业贷款502.26亿元,新增农业贷款占新增各项贷款余额64.24%;2009年11月末,农村合作金融机构农业贷款余额为1075.9亿元

3、,到2010年年末,该系统涉农贷款余额已达1244.98亿元。随着经济发展,农村储蓄不断增加,同时农业贷款需求也逐年增加。二、存款市场营销存在的问题(一)理念陈旧,缺乏揽客主动性市场营销,是以客户为中心,以客户需求为导向,开发新产品、销售和提供优质服务的过程。新生产品,需要营销,才能推广。很多员工不了解营销,将营销等同于推销,开展的营销活动以产品为中心的推销,造成产品缺乏吸引力。而且在营销方面缺少对顾客的主动性,经常有等客上门守株待兔的现象。如今,很多银行都试图通过改善环境和优质服务,来吸引客户主动上门,不详细记录客户资料,对客户信息了解不深,导致无法指导客户的真正需求。另一方面,

4、根据帕累托法则,很多银行会花比较多精力去挖掘能产生80%效益的20%的优良客户,而起步晚、历史负担沉重的农村信用社也想在这20%客户中分一杯羹,造成吃力不讨好的结果。(二)客户细分模糊,集中度大,不良贷款数额大农村信用社面对农民、中小企业和其他小型客户,客户群基础薄弱,生长周期长,而且收益低,例如种植业客户靠天吃饭,中小企业经营状况、农户资金状况、客户的贷款期限都限制着农村信用社的贷款主动性。当单户客户在农信社占比过大时,就会增加风险。一旦该存款客户提取存款,而贷款客户又因为不确定性,导致贷款一时无法回收,造成资金流动困难,影响业务运行,最终导致农村信用社无法履行服务三农的宗旨。贷

5、款管理机制不完善,对借款人信息了解不充分,录入借款人资料不规范、不完整或者遗漏核对借款人身份信息,对抵押物登记不到位,房屋抵押权力登记证件不齐,对贷款人借贷款项用途未给予实时追踪,造成不良贷款的形成。据安徽农村信用社联合社数据,如图1显示,安徽农村信用社联合社不良贷款率自2005年末至2011年末不断降低,不良贷款余额也不断降低。但是每年的不良贷款余额依旧不是个小数目。贷款集中度过高,某地区的农信社不良贷款比高达30%,远超出银监会不良贷款占比低于5%的规定,以致当该单一客户提走存款的时候,信用社就没有足够资金运营,形成安全隐患。很多贷款企业受金融危机影响,借款无法按期偿还,偷逃信

6、用社债务也时有发生,还有其他企事业单位拖欠贷款,都造成农村信用社无法按期收回发放贷款,形成不良贷款,损失惨重。作为市场营销专业的班主任,不但要做到优秀班主任的标准,还要根据市场营销专业人才培养方案的要求不断改变管理方法和手段,详细内容请看下文市场营销专业班主任。精良、高效的班干部队伍使班主任工作事半功倍事必躬亲的班主任算得是一个责任心强的人,但未必是一个好班主任。有效地进行班级建设和管理,一支水平高、能力强、素质过硬的班干部队伍是必不可少的。因此班级干部的选举上应坚持三个原则:一是文化成绩必须要好;二是坚持民主和集中相统一的原则;三是班级干部必须要以身作则。文化成绩必须要好。班干部

7、每学年改选一次,在过去的两个学期必须没有补考记录,并获得过奖学金的同学才有资格参加选举。成绩优良的班干部队伍,可以有效地带动全体学生重视基础课、专业课的学习,促进学习的积极性和对专业的热爱,降低不及格率,保证每名学生的正常毕业。班干部选举上坚持民主和集中相统一的原则,即尊重学生的民主权利,在全体学生投票选举的基础上确定班干部人选,再由班主任实施集中原则,对入选学生任命具体职务。班长和团支书的表现在班级管理中起着决定性的影响,是有效的连接班级和班主任的纽带,因此,每一届