政策性银行监管的国际比较及其对我国的启示

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1、政策性银行监管的国际比较及其对我国的启示摘要：随着与世界经济的接轨，我国高度集中的政策性银行多头监管模式越来越不适应参与国际竞争的需要，这种监管模式存在着权力分散、责任不明确以及人力资源浪费等各种问题。本文拟从我国政策性银行的监管着手，通过与其他国家的监管机制进行比较与分析，找出政策性银行与商业性银行监管的不同点，以期对我国的政策性银行监管机制的改革有所借鉴。　　关键词：政策性银行；商业性银行；监管；国际比较；启示　　一、问题的提出　　我国长期以来实行高度集中的金融管理体制，在很长一段时间内，中国人民银行

2、既作为中央银行又作为商业银行，并承担对金融活动的调节和监管。1978年后，我国实行改革开放政策，推动了金融监管体制的改革，先后设立了国家外汇管理局(SAFE)、中国证券监督管理委员会(CSIIC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)，实行分业经营和分业监管。加入ae)、联邦住房贷款抵押公司(FreddieMae)和政府国民抵押贷款协会(GinnieMae)。GinnieMae属于政府所有，其所有权力和责任属于住房和城市发展部部长，公司在部长的指导下经营。在住房和城市发展部中设置GinnieMae总裁一职，

3、具体人选由美国总统提名，国会批准。根据美国《联邦国民抵押贷款协会特许权法》，FannieMae和FreddieMae属政府特许经营公司。虽然其现已实行了私有化，是纽约证交所的上市公司(都属SP500家公司之列)，政府也不持有公司股权，但政府仍具有很大控制力，其16名董事中的1/3都由美国总统任命，而且许多高级管理人员都曾在国会或联邦政府工作过，如目前FannieMae的总裁就曾是克林顿的预算主管。　　菲律宾政府吸取了1986年前菲律宾开发银行运作失败的教训，改变了以往的过度直接干预方式，转为适度间接调控方

4、式，即只是从机构外部控制和掌握高层决策者的任免权，而不再插手其具体业务活动，同时加强对银行的审计和财务检查等。《菲律宾开发银行法》规定，菲律宾开发银行最高权力机构董事会组成人员由前任董事长或内阁推荐，经政府内阁讨论通过后，全部由总统直接任命，任期一年，可连任。董事长则每年与总统领导的政府协调委员会签订一个经营成果考核协议，规定中列出政府有关部门提出的综合考核指标，如资本收益率、偿债率等，并分为三个等级标准。　　(三)相关部门的协调、决策与制约机制　　政策性银行金融机构的政策“天性”，注定了其与政府相关职能

5、部门(如财政部、政府主管部门、央行等)有密切的业务联系，其中，财政部在政府的直接授权下发挥着重要的作用，主要是资本金的拨付与增补、财力约束和财务监督等。政策性银行金融机构既有一定的相对独立性，也有特定的支援对象和领域，而政府有关部门作为相关行业领域经济与社会发展规划的制定者和组织管理者，可以为政策性银行融资规模的确定、融资项目的选择、项目支持的方式(如专项贷款等)、贷款利率的确定、资金往来协调等业务活动提供指导、协调、制约和支持。　　韩国产业银行与政府许多相关职能部门联系密切，其业务活动呈现出“多头”监督

6、的特点。财政经济部负责依据《韩国产业银行法》对该银行进行全面监督，并可以根据监督工作的需要发布管理条例；金融监管委员会按照《总统法》对该银行进行监督，政府正在制定一项具体管理韩国产业银行的最终法律，涉及资本充足率等内容，但与管理商业银行的法规有所不同；审计监察委员会负责监察会计清算以及任何业务计划中的违法行为；国会负责例行年度检查。《韩国产业银行法》规定，在每一财政年度结束后的4个月内，银行应向国会提交年报，概述其经营情况和政府的主要产业政策，并分析每年的工业融资活动。根据相应的法律，韩国财政经济部和韩国

7、审计检查委员会还授权韩国银行的银行监督院承担对韩国产业银行的现场检查。韩国产业银行在贷款选择和决策方面，受到财政部和经济企划院的宏观协调和控制。日本开发银行的领导决策机构为理事会，其权力结构与权限大体上与菲律宾开发银行相同，但在行政上政府授权大藏大臣拥有更多的指导与监督权，主要是资金和财务管理权，但限于法定的范围之内。日本开发银行的贷款业务要受到通产省制定的产业政策、合理化计划和大藏省编制的预算的制约影响。另外，北海道东北开发金融公库等受主管大臣的干预较大，如公库每季度经营计划必须经主管大臣批准，并定期报

8、告资金运用情况。　　(四)国家审计机构的定期或不定期审计(稽核)机制　　西方微观经济理论认为，公有企业相比于私人企业是低效率的，充满了官僚气息，其根本原因在于受到制度安排方面的严重约束。政策性金融作为一种政府行为和公有企业形式，也不可避免地会产生一些负面影响，如日本开发性政策性金融在二战后日本经济的恢复、复兴与高速增长中的启动作用功不可没，但在其具体运作中也曾为钱权交易提供过温床，1954年的造船业行贿受贿丑闻即是一例。因此，