民间金融发展前景与如何发展民间金融

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1、民间金融发展前景与如何发展民间金融提纲一、民间金融发展前景（一）民间金融的概念（二）中国民间金融现状1.民间金融规模的壮大2.融资难催生的灰黑地带（三）中国民间金融发展模式及展望1．非公有制经济发展迫切需要2.民间金融发展模式的国际经验3.民间金融发展模式及展望二、如何发展民间金融（一）民间金融的公开化与合法化（二）运用市场化方法构建民间资本运行的自组织系统民间金融发展前景与如何发展民间金融内容提要：本文分析了民间金融的现状和前景：民间资本规模正在逐渐发展壮大，而由于直接的市场融资渠道的缺乏、银行等金融机构信贷观念的跟不上形式发展的需要、社会对于民间资本缺乏必要的

2、了解和重视，民间融资潜力未被充分激发，导致民间融资难及融资灰黑色地带的产生。民间金融潜力巨大，非公有制经济需要迫切发展。通过分析阐明了民间金融融资难的问题及如何调动民间资本运作的积极性，活化民间资本从而建立良好的民间金融融资模式，同时促进国有银行自身的发展和进步。关键词：民间金融现状；民间金融前景；迫切发展；活化民间资本近来，对民间金融的议论陡然多了起来，经济社会对民间金融关注程度的提高，从一个侧面说明民间金融的作用不容忽视，也说明民间金融问题已成为金融改革和发展过程中必须认真面对的问题。大家不难找到，早在2004年央行的《中国区域金融运行报告》就曾指出，对于民间

3、融资的现状和发展前景，应该全面认识、正确分析，并加强对民间融资行为的规范和引导，趋利避害，促进其健康发展。相比较国外成熟的民间资本运作，我国的民间金融尚处在初级发展阶段，在经过了20多年发展后，我国的民间资本已从剩余资本发展成为产业资本和金融资本，并在农村经济、民营经济和社会发展进程中扮演着越来越重要的角色，对民营经济的资金需求起到了巨大的支持作用。既然民间金融是如此重要，那民间金融发展前景是什么？又如何发展民间金融？我们分以下两个部分来说明。一．民间金融发展前景（一）民间金融的概念民间金融是指个人、家庭、企业之间通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的

4、行为，它是尚未纳入政府监管的、未取得合法地位的金融形式。民间金融是非正式金融的一部分。非正式金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律规范的方式来融通资金的融资活动的总和。也就是说，非正规金融包括非法的金融主体进行的各种金融交易和合法的金融主体进行的非法交易。非正规金融除了包括民间金融（非法的金融主体进行的各种金融交易）外，另一部分就是正规金融机构之间及正规金融机构与其它经济组织之间开展的不合法的金融交易。（二）中国民间金融现状1.民间金融规模的壮大我国的民间金融主要发源地在农村，尤其是沿海地区农村，如浙江、福建、广东等。从1986年开始

5、，农村民间借贷规模己经超过了正规信贷规模，而且每年以19%的速度增长。在经济相对发达的东南沿海城市，企业之间，特别是民营企业之间的直接临时资金拆借或高于银行固定利率性质的民间借贷数量巨大。温州全市中小企业资金来源总额中，来自国有商业金融机构的贷款仅占24%，其余76%全部来自民间金融。如果将福建、广东等沿海地区民间资本的总量加起来，全国民间资本的总量将超过10000亿元，相当于一家国有商业银行的规模。我国的民间资本潜力巨大，民间融资尚未充分调动民间资本的积极性。民间金融在为民营经济服务的同时，也隐藏着巨大的风险，尤其是一些非法金融组织从事着大量的非法交易，对国民经

6、济的发展造成巨大的危害。世界上的那些大银行，不仅本身是由小银行发展而来的，而且即使发展到了今天，在我们看到的少数大银行的后面，还是有许多地方性的中小银行存在（美国有2万多家，意大利有9万多家），发达的市场经济内部，都是一个由少数大银行和一大批中小银行形成的金融体系，分工合作，提供各种金融服务，保证着经济的有效发展。2.融资难催生的灰黑地带民间金融在为民营经济服务的同时，也隐藏着巨大的风险，尤其是一些非法金融组织从事着大量的非法交易，对国民经济的发展造成巨大的危害。民间金融按其组织形式大致可分为三种形式：一是无组织无机构的个人借贷和企业融资；二是有组织无机构的各种金

7、融会（如标会、摇会、抬会、合会、呈会）；三是政府没有认可的有组织有机构的各种融资形式，如私人钱庄、典当行、基金会等。民间金融按其从事的活动性质划分，可分为灰色金融和黑色金融，前者即不合法但合理、对社会有益的金融活动，如民间友情借贷、企业互相融资等；后者是不合法、不合理、对社会有害的金融活动，如非法集资进行金融诈骗、地下钱庄组织资金外逃等。民营经济在我国经济发展中的地位作用是三分天下有其一，可是，民营经济在银行资金支持方面却是受到不同程度歧视的。民营企业融资难的问题已被政策部门高度关注，政府部门经常鼓励银行借款给民营企业。然而，实际上效果不令人满意。一方面，银行绝大

8、部分是国有